Половина ипотечников ударилась в бега

Около 55% людей, у которых возникли проблемы с выплатой ипотечных долгов, прячутся от кредиторов. Фото: AFP

• Центробанковская просрочка
• Дела судебные

Около 55% заемщиков, у которых возникли проблемы с выплатой ипотечных кредитов, прячутся от кредиторов. Об этом заявил генеральный директор «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков.

Глава АРИЖК также отметил, что в последнее время финансовое состояние значительной части населения значительно ухудшилось. «Это произошло как из-за многочисленных сокращений сотрудников крупных российских предприятий, так и из-за достаточно агрессивной политики возврата средств банками, которую они ввели в начале кризиса», — уточнил Языков.

Сами заемщики в последнее время сталкиваются с ситуацией, когда, лишившись работы, а с ней и доходов, они теряют недвижимость и остаются должны банку. «Это происходит оттого, что обеспечение по кредиту постоянно теряет вес, так как стоимость жилья постоянно снижается», — подчеркнул Языков. Это вынуждает банки изменить свое поведение. Кредитные организации уже не проводят агрессивных взысканий с заемщиков, а предоставляют различные варианты реструктуризации и льготные периоды, чтобы человек мог найти новую работу, источники дохода и возобновить платежи. «Банки сейчас рассуждают так: живой заемщик лучше, чем замерший в виде недвижимости на балансе банка», — объяснил Языков.

Центробанковская просрочка

По словам главы агентства, общее количество проблемных ипотечных кредитов находится на уровне 60 тысяч. Таким образом, проблемная задолженность составляет не менее 90 млрд рублей. В то же время Языков напомнил, что российский Центробанк называет другую цифру просрочки по ипотеке — около 28 млрд рублей.

Напомним, в начале сентября заместитель министра Минрегионразвития Сергей Круглик называл гораздо более скромный объем кредитов, которые не могут обслужить заемщики. По его словам, около 15 тысяч российских семей из-за кризиса не справляются с выплатами по ипотечным кредитам при прогнозе ведомства в 100 тысяч семей к концу года.

Согласно данным Центробанка, из действующих на 1 ноября 1069 кредитных организаций ипотечным кредитованием на начало октября занимались 570 банков. Физическим лицам на 1 октября было предоставлено 77,3 тысяч кредитов, а объем ипотечных жилищных кредитов составил 91,5 млрд рублей. Всего россияне должны банкам по ипотеке 1 трлн рублей. При этом просроченная задолженность составляет 26,3 млрд рублей.

Аналитик БКС Денис Мухин объясняет, что подсчитывать просроченную задолженность можно по-разному. «Одно дело, когда «плохие» займы учитывают «тело кредита» вместе с процентами, совсем другое — когда в просроченные попадают лишь проценты по займу. Ясно, что в этих случаях объемы просроченной задолженности будет существенно различаться», — говорит эксперт. Логично предположить, что меньший объем «плохой задолженности у Центробанка объясняется их оценкой по стандартам российской системы бухучета (РСБУ), при которой учитываются только просроченные платежи без «тела».

Начальник управления реализации проектов «Велес Капитал Девелопмент» Юлия Веденеева отмечает, что хотя ипотечное кредитование действительно сократилось в несколько раз по сравнению с прошлым годом, банки, тем не менее, продолжают выдавать ипотеку, причем охотнее дают кредиты на жилье на вторичном рынке. «Население по-прежнему продолжает брать ипотечные кредиты. Вообще же, в Москве заемщики находятся в лучшем положении, чем жители регионов. В частности потому, что уровень безработицы в столице не так высок, как в среднем по России», — отмечает эксперт.

Дела судебные

По словам Андрея Языкова, в данный момент в судах находится около 20 тысяч дел заемщиков, не способных обслужить свой ипотечной долг — банк имеет право подать на заемщика в суд после истечения 90-дневного срока с момента просрочки платежа. Он также отметил, что в последнее время АРИЖК получил 6 тысяч обращений от граждан, однако проконсультировано было более 40 тысяч человек.

По оценкам экспертов, количество исков банков к гражданам будет увеличиваться. Ведущий юрист консалтинговой группы «Налоговик» Вячеслав Шаталин предполагает, что к концу 2009 года общая сумма просрочек по кредитным обязательствам граждан может увеличиться до 20%. «Как следствие, количество исков банков к гражданам тоже будет расти», — уточняет он.

В данный момент в АРИЖК зарезервировано около 30 млрд рублей государственных средств на случай чрезвычайных ситуаций на рынке ипотечного кредитования. Агентством совместно с банками уже реструктурировано около 35 тысяч ипотечных кредитов.