Прошедший год принес немало перемен финансовому рынку. В 2013 году мы видели замедление темпов роста российской экономики, в то время как глобальная экономика начала вновь ускоряться. В довершение всего ситуация с закрытием ряда банков в конце прошлого года создала некоторое напряжение вокруг банковских вкладов. Добавим сюда колебания курса рубля. Все это заставило людей искать новые эффективные инструменты вложений.

Поговорим о них подробнее. На финансовом рынке уже давно присутствуют эффективные финансовые инструменты, по своей доходности заметно превышающие размер ставок по банковским депозитам и по надежности не уступающие банковским вкладам. Это консервативные и пассивные инвестиции.

Консервативные инвестиции – это вложение денежных средств в такие инструменты, которые дают стабильный доход, даже когда рынок падает, и позволяют диверсифицировать вложения. Как правило, это вложения в облигации. Сейчас популярными стали различные облигационные ПИФы, структурные продукты, ETF .

К слову заметим, что во всем мире люди давно уже не инвестируют только в банковские депозиты. Клиенты private banking уже давно инвестируют свои средства в консервативные инструменты.

Ведь, по сути, что делает банк, когда берет у вас деньги? Он вкладывает эти средства и кредитует развитие российских и зарубежных предприятий, зарабатывая на этом. И лишь небольшую часть этой прибыли банк возвращает клиенту. Вы можете самостоятельно кредитовать российские и зарубежные предприятия. Как раз предоставлением доступа к самостоятельному кредитованию предприятий и занимаются брокерские и управляющие компании.

Когда вы открываете вклад в банке, банк берет ваши деньги и по своему усмотрению распоряжается ими. Если вы доверяете свои сбережения брокеру, то вы сами распоряжаетесь своими средствами и вы сами определяете куда вложить ваши средства, какие бумаги покупать/продавать. Помимо этого, что происходит, если вы досрочно захотите забрать свои деньги с банковского вклада? Вы потеряете значительную сумму денег. В отличие от этого, средства, вложенные в брокерские продукты, вы можете забрать в любой момент в полном объеме плюс их текущая рыночная стоимость.

Таким образом, становится очевидным, что, когда вы вкладываете деньги в банковский депозит, банк зарабатывает на вас. Покупая облигации, вы самостоятельно кредитуете крупнейшие предприятия, покупая акции, вы становитесь владельцем/собственником многих предприятия. Добавим сюда различные виды ресурсов, различные страны, различные компании, и вы получите эффективные финансовые инструменты, которые и являются умной заменой банковскому вкладу. В данном материале мы приведем примеры таких инструментов. Это, во-первых, консервативные инвестиции. Вы можете самостоятельно составить облигационный портфель или вложить свои средства в облигационные ПИФы (стратегии).

Другие актуальные инструменты, которые можно рекомендовать как умную замену банковскому вкладу – это инструменты пассивного инвестирования.

Сырьевые фонды. Например, фонд «Глобальное сырье» - это фонд, предлагающий российскому инвестору доступ к динамике глобального сырьевого рынка, путем покупки акций биржевого фонда (ETF) Power Shares DB Commodity Index Tracking Fund, который включает в себя 14 срочных контрактов на самые ликвидные инструменты товарного рынка во всем мире. Наибольшую долю в структуре фонда занимают контракты на нефть, золото, газ, сахар. Покупка данного фонда рекомендуется в контексте диверсифицированного портфеля, в соответствии с инвестиционными целями и ограничениями клиента.

Фонды, вкладывающие средства в экономики развитых стран. Например, фонд «Европа-Азия-Австралия» предлагает российскому инвестору доступ к динамике рынка акций развитых стран Европы, Азии и Австралии путем покупки акций биржевого фонда (ETF) iShares MSCI EAFE Index Fund, который включает в себя акции крупнейших компаний этого региона. Фонд хорошо диверсифицирован по странам и отраслям. Покупка данного фонда рекомендуется в контексте диверсифицированного портфеля, в соответствии с инвестиционными целями и ограничениями клиента.

Фонды, размещающие средства в бумаги крупнейших зарубежных компаний. Например, фонд «Крупнейшие компании США» позволяет вам самим инвестировать в бумаги крупнейших американских компаний, например, таких как Google, Apple, Samsung, Microsoft и многие другие.

Во всем мире существуют так называемыефонды рентной недвижимости. И вкладчик, который владеет частью этого фонда, имеет долю от арендных платежей недвижимости, которая входит в этот фонд. Примером такого фонда является ПИФ Global Real Estate (полное название Dow Jones Global Real Estate). Площадкой является NYSE. Вы сами можете проследить за динамикой этого ПИФа через сервис finance.yahoo.com.

И, наконец, в завершении нашей короткой экскурсии в мир частных инвестиций, хочется назвать, пожалуй, самый популярный сейчас инструмент пассивного инвестирования –структурный продукт. Структурные продукты популярны и за рубежом, и у нас. Об этом инструменте уже хорошо знают многие. Поэтому просто отметим, что этот продукт с одной стороны обеспечивает стопроцентную защиту капитала, а с другой стороны позволяет получить прибыль от роста таких ресурсов как золото, нефть, пшеница, недвижимость, акции различных компаний. Хочется отметить еще одно полезное качество консервативных и пассивных инвестиций. Это то, что эти инструменты можно использовать как копилку. Вы можете пополнять свои вложения когда угодно. И это, согласитесь, тоже очень удобно.

Удачных Вам инвестиций!