On-line конференция Кредитование малого бизнеса

На ваши вопросы о современных тенденциях развития кредитных продуктов ответил Роман Лесохин, директор департамента по работе с малым бизнесом НОМОС-БАНКа. Подробнее о конференции.

Фатьянова Ольга 19 ноября 11:37
Роман, доброго дня. Есть цель приобретения готового бизнеса (сеть автомоек). В настоящий момент занимаюсь оформлением ИП. Могу ли я рассчитывать на получение кредита в Вашем банке на покупку такого бизнеса? Интересующая меня сумма — 10 млн. руб, ежемесячный доход от бизнеса 600-650 тыс. руб. Спасибо.

Если данный бизнес не является стартапом и уже приносит текущий, обозначенный Вами доход, то считаю, что есть вполне реальные перспективы на получение такого кредита. Безусловно, более точно мы сможем ответить наш вопрос после изучения всех деталей сделки, анализа приобретаемого бизнеса, возможностей залогового обеспечения, первоначального взноса, Вашего менеджерского опыта и т.д. Рекомендую обратиться в наш банк для получения подробной консультации.

Василий Краевский 19 ноября 12:49
Я начинающий предприниматель. Собственных оборотных средств у меня пока нет. Планирую развивать свой бизнес по программе франчайзинга. Интересует, могу ли я получить кредит под данный вид деятельности в размере 3 млн рублей без залога и на каких условиях?

Станислава 19 ноября 13:37
Добрый день! Подскажите, есть ли возможность получения кредита в Вашем банке по программе франчайзинга? Сумма - до 3 млн руб. Какие условия кредитования? Под какие проценты? Так же интересует, возможно ли получение кредита, если речь идет об открытии бизнеса за границей так же по франшизе. Играет ли роль имя франчайзера? Спасибо.

К сожалению, мы пока не кредитуем под стартующий проект даже по программе франчайзинга. В настоящий момент мы присматриваемся к возможности запуска таких программ, но повторюсь, если у Вас отсутствует действующий денежный поток и/или текущий бизнес, то пока это невозможно.

Евгений 19 ноября 12:50
Роман, как Вы считаете, правильно ли поступают банки, когда повышают процентные ставки по действующим кредитам?

Мне сложно давать оценки другим банкам. НОМОС-БАНК внимательно следит за ситуацией на рынке, и, несмотря на общее повышение ставок с начала года, пока не изменял и не планирует изменять ставки по действующим кредитам. Да, мы несколько теряем в своей собственной доходности в результате удорожания ресурсной базы. Однако, при этом мы исполняем свои обязательства перед клиентами и не перегружаем бизнес увеличением процентной ставки.

Юля 19 ноября 13:03
Роман, вопрос по существу: какая ставка для малого бизнеса до конца года?
Заранее спасибо!

Диапазон ставок широкий: от 12,5 до 20%. Уровень процентной ставки зависит от многих факторов: продукта, срока кредита, суммы кредита, вида/возможности залогового обеспечения, класса финансового состояния заемщика и прочих факторов. Более подробную информацию о тарифах и ставках Вы можете получить в офисе нашего банка или на сайте http://www.nomos.ru

До конца года мы не ожидаем существенного изменения ставок. Возможно, будет незначительная корректировка — не более, чем на 0,5%. При этом традиционно главный законодатель изменения ставок — конъюнктура финансовых рынков.

Лозинский Егор 19 ноября 14:22
Здравствуйте. Моя компания в настоящий момент готовится к участию в тендере. Речь о контракте на сумму порядка 10 млн рублей. На каких условиях можно получить тендерный кредит в вашем банке, какое нужно обеспечение?

Специально для участия в тендерных аукционах НОМОС-БАНК предлагает 3 продукта. В Вашем случае возможно получение кредита на участие в торгах, аукционах на указанную сумму, 10 млн рублей, без залога до 1 года. Как правило, такие кредиты короткие и вопрос ставок не имеет принципиального значения из-за небольших расходов. Здесь более важны скорость получения кредита и возможность его получения без залога. Более подробную информацию о тендерных кредитах Вы можете получить на нашем сайте http://www.nomos.ru/small_business/loan/tender/ или в офисе нашего банка.

Ирина 19 ноября 14:35
Добрый день! У меня такой вопрос: какие отрасли малого и среднего бизнеса расцениваются вашим банком как приоритетные и почему?

Мы не выделяем приоритетных отраслей и кредитуем все разрешенные законодательством виды бизнеса, в которых участвует малый бизнес. И у нас есть очень широкая линейка кредитных продуктов для самых разных отраслей и целей кредитования.

Дарья 19 ноября 14:36
Приветствую! Подскажите, на каких условиях можно получить кредит для создания собственного бизнеса, без начального собственного капиталовложения? А так же интересует, повышаются ли ставки в течение срока погашения имеющегося кредита? Возможно ли получить до 100% финансирования бизнеса, без первоначального капиталовложения, но под действующий бизнес? Заранее спасибо.

Если у Вас отсутствует действующий денежный поток и/или текущий бизнес, то в чистом виде стартующий бизнес мы не кредитуем.

Типовой формой кредитного договора предусмотрено лишь условное право нашего банка на повышения ставок, например, при неисполнении каких-то обязательств заемщика или изменении ставки рефинансирования. Но хочу отметить, что даже в случае изменения ставки рефинансирования в последние несколько лет банк ни разу не производил повышения ставок по действующим кредитным договорам в одностороннем порядке.

Андрей 19 ноября 16:17
Можно ли получить кредит в вашем банке под залог недвижимости в Украине?

К сожалению, нет.

Федор Жирнов 19 ноября 17:22
Здравствуйте, хочу взять кредит на покупку грузового автомобиля. Живу в Москве, но прописан в другом городе. Есть ИП. На каких условиях я могу получить кредит на свои цели в Вашем банке. Спасибо за ответ.

У нас разработан специальный продукт под такие цели – «Автокредит для бизнеса». Он позволяет получить финансирование под залог приобретаемого автомобиля даже при отсутствии первоначального взноса и собственного залога. Место прописки ключевого значения не имеет. Имеет значение наличие текущего платежеспособного бизнеса и его месторасположение (удаленность не более 100 км от офиса банка).

Тамара 19 ноября 17:39
Доброго дня, Роман. Интересует такой момент: ИП могут рассчитывать на пониженную ставку при контракте в 5 млн рублей? Работаю в сфере услуг красоты.

Ставки по кредитам на сумму свыше 3 млн ниже, чем ставки по кредитам на сумму до 3 млн рублей. Но ставка зависит не только от суммы кредита, а также от продукта, срока кредита, вида/возможности залогового обеспечения, класса финансового состояния заемщика и других факторов. Более подробную информацию о тарифах и ставках Вы можете получить в офисе нашего банка или на сайте http://www.nomos.ru

Виктор 20 ноября 12:54
Добрый день. Можно ли в Вашем банке взять кредит на развитие бизнеса с нуля? Спасибо.

Света 21 ноября 18:59
Здравствуйте! Хочу открыть салон красоты. Как получить кредит?

Екатерина 22 ноября 09:24
Добрый день. Какой минимальный пакет документов нужен, чтобы взять кредит на развитие бизнеса с нуля? Спасибо

Светлана 22 ноября 15:52
Хочу открыть небольшое кафе у себя в городе. Есть бизнес план, нужны деньги. На какую максимальную сумму кредита я могла бы рассчитывать и под какие проценты?

Марина 23 ноября 12:44
Добрый день! Я хочу начать малый бизнес с нуля, есть небольшой капитал, но его недостаточно. Подскажите, какие вводные я должна предоставить, чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях (какие документы, чье поручительство, какой период кредита будет самым выгодным и тп.)? Спасибо!

Александр Звонцов 23 ноября 16:50
Роман, решаю, как поступить, нужен совет. Хочу купить оборудование на сумму около 500 тысяч рублей. Работаю на фрилансе. Есть вариант взять потребительский кредит. Будет ли мне выгоднее оформить ИП и взять кредит на свои нужды как юр лицо? Спасибо заранее.

Стартующий бизнес НОМОС-БАНК, как и большинство банков, не кредитует. Рекомендую обратиться в соответствующие региональные субъекты инфраструктуры государственной поддержки, которые могут проконсультировать Вас по вопросам финансирования стартапов.

Александр Подольский 20 ноября 12:56
Роман, существует ли в Вашем банке программа «Коммерческая ипотека», т. е. кредитование физического на цели выкупа коммерческой недвижимости под залог этой же недвижимости?

Да, мы специально разработали данную программу. Она позволяет получить кредит как юридическому лицу, так и физическому лицу, имеющему бизнес, под залог приобретаемой недвижимости до 100% финансирования без первоначального взноса.

Дмитрий 20 ноября 14:04
Здравствуйте! Скажите, на каких условиях Вы берете в залог жилые помещения?

Дисконт составляет 30%, т.е. залоговая стоимость составляет 70% от рыночной. Однако мы крайне редко прибегаем к залогу жилой недвижимости. Как правило, объектами залога служат бизнес-активы, как оборотные, так и основные средства, а также гарантия фонда содействия кредитования малого бизнеса

Михаил 20 ноября 16:27
Здравствуйте. Расскажите, как Ваш банк поступает с «проблемными» клиентами по малому и среднему бизнесу, если вдруг предмет залога стал неликвидный и оплачивать кредит клиент не может? Спасибо.

Здесь нет стандартных рецептов. Мы стремимся понять ситуацию, перспективы выходы предприятия из кризиса, найти приемлемое и комфортное решение для банка и клиента. Это может быть и реструктуризация, и продажа части активов/залогов по договоренности с клиентом, или даже предоставление стабилизационных кредитов для вывода из кризиса. Но все это возможно только при встречном стремлении клиента найти выход из сложившейся кризисной ситуации и готовности клиента идти на компромиссные решения.

Дмитрий 21 ноября 10:45
Приветствую, Роман. Планирую открывать бизнес, связанный с сельским хозяйством. Столкнулся с массой трудностей именно со стороны банков. Суть проблемы в том, что я просто не в состоянии получить кредит на развитие своего дела. Банки мотивируют отказ тем, что сельское хозяйство - это рисковое предприятие. Залога под полную сумму кредита у меня на начало бизнеса нет. Роман, как можно пробить стену непонимания? Иногда появляется непреодолимое желание всё бросить. С уважением, Дмитрий.

Я бы сказал, что в первую очередь вопрос связан не с отраслью Вашего будущего бизнеса, а с тем, что это стартующий бизнес, который, как правило, банки не кредитуют. В данной ситуации рекомендую обратиться в соответствующие региональные субъекты инфраструктуры государственной поддержки.

Владимир Осокин 21 ноября 11:00
Уважаемый Роман!
Меня интересуют овердрафт на 30 дней и краткосрочный кредит на 6 месяцев.
1. Какова ставка по овердрафту?
2. Через сколько месяцев после открытия расчетного счета можно открыть овердрафт в Вашем банке
3. Принимаете ли Вы в качестве залога по кредиту товары в обороте?

1. Подробную информацию о ставках отдельных продуктов Вы можете найти на сайте нашего банка. Ставки по овердрафтам начинаются от 13,65 %. При этом в зависимости от объема сотрудничества клиента с банком, мы готовы предложить более низкую ставку.
2. Овердрафт в нашем банке можно получить прямо с момента открытия счета – это является одним из наших основных преимуществ овердрафтного кредитования.
3. Да, принимаем, в т.ч. до 100 % в структуре залога по суммам до 7 млн. руб. Свыше 7 млн. руб., как правило, не более 50% в общей массе залога.

Николай 21 ноября 15:30
Роман, на каких условиях я могу получить в Вашем банке кредит на покупку оборудования для типографии. Работаем 10 месяцев. Обороты пока небольшие. Какой нужен залог? Спасибо за ответ

У нас есть специальный продукт «Кредит на приобретение оборудования», который позволяет получить кредит под залог приобретаемого оборудования. Но есть одно важное условие: необходимо, чтобы Ваша платежеспособность уже сейчас позволяла выплачивать данный кредит. Информацию по ставкам вы можете найти на сайте НОМОС-БАНКа.

Татьяна 21 ноября 15:43
Роман, что, по-вашему, вообще принято считать малым бизнесом в России? Есть разница между взглядом на этот вопрос в нашей стране и за рубежом?

В соответствии с ФЗ РФ № 209 в России к малому бизнесу относятся предприятия с выручкой до 400 млн. рублей. Закон сравнительно «молодой», и когда разрабатывались критерии классификации, то, безусловно, учитывался зарубежный опыт. Можно говорить в целом о релевантности критериев классификации бизнеса в России и за рубежом.

Евгений 21 ноября 16:55
День добрый! Роман, расскажите, пожалуйста, предоставляете ли вы услугу банковской гарантии. Если да, то на каких условиях. Благодарю за ответ.

Мы предоставляем банковские гарантии на различные цели:
• гарантии надлежащего исполнения контрактов и выполнения гарантийных обязательств;
• тендерные гарантии;
• гарантии в пользу российских налоговых и таможенных органов;
• прочие виды гарантий, предусмотренные российским законодательством
В зависимости от вида и сущности гарантии, структуры Вашего бизнеса и т.д. условия гарантий могут существенно различаться. Для получения более подробной информации рекомендую сразу обратиться в офис нашего банка.

Евгений Дьячков 22 ноября 10:09
Роман, интересует кредит на оборотные средства. Какую сумму реально можно получить? Под какие проценты? Могут ли товары в обороте быть залогом?

Как правило, сумма кредита устанавливается из двух факторов: первый – платежеспособность клиента, второй – размер залоговой массы. Кредит под залог товара в обороте до 100% в структуре залога возможен по суммам до 7 млн. руб. Свыше 7 млн. руб., как правило, не более 50 % в общей массе залога. Процентные ставки зависят, как я уже отмечал выше, от суммы кредита, срока кредита, вида/возможности залогового обеспечения, класс финансового состояния заемщика и прочих факторов. Минимальная ставка в настоящее время составляет от 12,5% по займам на крупные суммы и минимальные сроки.

Станислав 22 ноября 11:30
Добрый день! Ваш банк занимаемся лизинговыми программами?

В части финансирования малого бизнеса мы готовы Вам предложить банковские продукты-заменители, которые по стоимости будут значительно дешевле, чем классический лизинг. Это автокредиты и кредиты на приобретение оборудования.

Дмитрий Украинский 22 ноября 14:03
Роман, подскажите, могу ли я во время выплаты кредита поменять объект залога? Такое возможно?

Да возможно, но это является правом банка, а не его обязанностью. При наличии у клиента такой необходимости и нашего понимания текущей ситуации с бизнесом и со стоимостью нового залога мы готовы идти навстречу нашему клиенту.

Сергей 22 ноября 15:32
Роман, должна ли сумма залога быть больше суммы кредита?

Как правило, сумма залога по залоговой стоимости должна покрывать сумму кредита и половину процентов за год обслуживания. Но по ряду отдельных продуктов вообще не требуется залог (например, микрокредиты или тендерные кредиты на обеспечительный взнос), или сумма кредита может быть меньше (например, коммерческая ипотека без первоначального взноса).

Иван 22 ноября 16:33
В какой валюте можно получить кредит в Вашем банке? Есть ли преимущества у кредита в долларах или евро?

Мы выдаем кредиты в трех валютах: рубли, доллары, евро. Разумеется ставки по долларам и евро несколько ниже. Однако, российский малый бизнес в подавляющем большинстве предпочитает брать кредиты в рублях. Лично я считаю, что если у Вашего бизнеса нет валютной выручки, то надо кредитоваться в рублях. Преимущества кредитования в иностранной валюте — это только более низкие ставки, но при этом есть риск девальвации рубля, а значит существенного увеличения обязательств в рублях при валютном кредите.

Василь 22 ноября 21:38
Добрый день, Роман! Я гражданин Украины. Хотел бы открыть бизнес в России. В залог есть земля. Могу я получить кредит в Вашем банке?

Для этого, как минимум, Вам необходимо открыть юридическое лицо в России, которое будет являться резидентом РФ, и осуществлять в регионе присутствия НОМОС-БАНКа деятельность не менее 6 месяцев. Стартующий бизнес НОМОС-БАНК (если у Вас нет денежных потоков от других бизнесов), как и большинство банков, не кредитует.

Елена 23 ноября 11:42
Добрый день! У меня уже имеется малый бизнес, есть потребность увеличить его, могу ли я взять кредит на такое развитие?

Вопрос слишком общий. Соответственно общий ответ – конечно, да (мы собственно этим и занимаемся), но при соблюдении ряда требований. Для получения подробной консультации рекомендую обратиться в ближайший офис НОМОС-БАНКа.

Михаил 23 ноября 11:53
Роман, здравствуйте. Расскажите, пожалуйста, про коммерческую ипотеку. Условия, проценты? Хотим выкупить помещение, в котором компания работает в настоящее время. Спасибо.

С этим вопросом как раз к нам. У нас есть специальная программа «Коммерческая ипотека» с возможностью финансирования до 100% от стоимости приобретаемой недвижимости на срок до 10 лет. Процентные ставки зависят от суммы кредита, срока кредита, вида/возможности залогового обеспечения, класса финансового состояния заемщика и других факторов. Минимальная ставка составляет 12,5% по крупным суммам и минимальным срокам. По кредиту на 10 лет и сумме свыше 7 млн ставка составит от 16 %. При этом в зависимости от объема сотрудничества клиента с банком мы готовы делать эту ставку ниже. Для получения подробной консультации рекомендую обратиться в ближайший офис НОМОС-БАНКа.

Роман Савин 23 ноября 13:43
Предоставляет ли Ваш банк кредиты на покупку франшизы? Если да, то на каких условиях? С уважением, Роман Савин.

Если речь идет об открытии стартующего бизнеса по программам франчайзинга, то, к сожалению, пока нет. В настоящий момент мы присматриваемся к возможности запуска таких программ. Но повторюсь, если у Вас отсутствует действующий денежный поток и/или текущий бизнес, то это пока невозможно. Если же у Вас есть текущий бизнес и денежный поток и Вы хотите открыть новой направление деятельности, то в данном случае кредитование возможно.

Тамара 23 ноября 13:51
Роман, участвует ли Ваш банк в программах льготного кредитования для предпринимателей? Спасибо за ответ.

Да, НОМОС-БАНК активно участвует в двух подобных программах. Это кредитование по программе МСП–Банка и по программе ГБУ Малый бизнес Москвы, в рамках которой существуют субсидии (компенсация части процентной ставки) по кредитам НОМОС-БАНКа, предоставленных малому бизнесу.

Олег Погорелов 23 ноября 14:07
На какой максимальный срок можно получить кредит в вашем банке?

Максимальные сроки кредитования отличаются в зависимости от продукта. Максимальный срок по инвестиционному кредиту или по коммерческой ипотеке составляет 10 лет.

Аноним 23 ноября 14:44
Каковы максимальные сроки кредитования, в случае, если беру кредит без залога и поручителей?

Такой кредит можно оформить по программе микрокредитования, максимальный срок по ней – 60 месяцев.

Софья 23 ноября 14:49
Какую максимальную сумму по кредиту без залога возможно получить в Вашем банке, Роман? Благодарю за ответ.

Без залога кредит можно оформить по программе микрокредитования – до 3 млн руб.

Аноним 23 ноября 14:58
Могу ли я параллельно получить кредит на ИП, в случае, если уже открыт кредит в другом банке?

Да конечно, это возможно. Важно другое — а именно, чтобы Ваша платежеспособность позволяла обслуживать оба кредита в двух банках.

Илья Викторов 23 ноября 15:22
Роман, возможно ли у вас в банке получить отсрочку по выплате кредита? При каких условиях?

Да, отсрочка по выплате основного долга возможна на срок до 6 месяцев по суммам до 7 млн. рублей или до 12 месяцев по суммам свыше 7 млн. рублей. В большинстве случаев мы даже не требуем специальных обоснований, но рекомендуем использовать отсрочку только тогда, когда существуют дополнительные затраты по проекту.

Эдуард 23 ноября 17:06
Расскажите, пожалуйста, про кредит на приобретение авто? Какую сумму можно получить по максимуму и на какой срок? Каковы будут проценты?

Автокредит – это кредит под залог приобретаемого автотранспорта (финансирование до 100% стоимости автомобиля), максимальный срок кредита 60 мес., сумма – до 7 млн руб., ставка от 14,5 % до 17,5%.

Анастасия Барвинская 23 ноября 17:38
Роман, в Европе и США ставки по кредитам примерно равны уровню инфляции. В прошлом году инфляция в России составила что-то около 6%. Почему же тогда ставки по кредитам для бизнеса в нашей стране в среднем 12-13%?

На самом деле между процентными ставками по кредиту и инфляцией нет прямой корреляции. Размер процентной ставки в первую очередь определяется стоимостью самих ресурсов на рынках, которая зависит как от внутренних российских факторов, так и внешнеэкономических условий, учетной ставки центрального банка и т.д. Также ставка по кредиту зависит от так называемой стоимости «риска» на российском рынке, т.е. потенциального дефолта кредитного портфеля, который в России несколько выше, чем за рубежом.