Кредиты подешевеют?
Лента новостей
Банк России предложил кредитным учреждениям выдавать новые займы по плавающим ставкам. Для чего регулятор выпустил такие рекомендации?
Обновлено в 13:11
ЦБ предложил банкам выдавать новые займы не по фиксированным ставкам, а по плавающим, предусмотрев возможность их изменения в случае снижения ключевой ставки. Об этом говорится в письме, подписанном зампредом ЦБ Василием Поздышевым, передает «Вестник Банка России».
В большинстве опрошенных РБК банков отказались комментировать вопрос о том, будут ли они следовать рекомендациям регулятора. Единственная кредитная организация, уже заявившая о намерении сделать это, — Совкомбанк.
Участники рынка отмечают: при соблюдении рекомендаций ЦБ не возникает процентный риск у заемщиков, поскольку условия распространяются лишь на снижение ставки. Это снижает маржу банков, поэтому, по мнению экспертов, привязывать договоры к ключевой ставке ЦБ банки будут лишь в наиболее конкурентных сегментах, например в ипотеке.
Одновременно ЦБ уточнил порядок формирования резервов при реструктуризации кредитов. Для чего ЦБ выпустил такие рекомендации? Вот что говорит директор рейтингового агентства Fitch Ratings Александр Данилов:
— ЦБ увидел, что многие банки не знают, как поступить в такой ситуации, когда на рынке очевидно ставки падают, хорошие заемщики обращаются за реструктурированием кредитов и просят снизить ставку, но банки не спешат это делать, даже боясь потерять клиентов. Просто там техническая есть необходимость: если просто в лоб читать инструкцию ЦБ по созданию резервов, то реструктуризация, какая бы она ни была, даже по формальным критериям, надо вроде бы создавать резервы. Но ЦБ дал пояснения, сказал, что, если заемщик до этого хорошо платил и у него финансовое состояние оценивается как хорошее, при определенных обстоятельствах создавать дополнительные резервы не надо. Плюс ЦБ дал рекомендацию: если в дальнейшем банки будут указывать в договоре пункт о том, что есть возможность снижения ставки вслед за снижением базовой ставки ЦБ, то такая ссуда даже формально не будет считаться реструктурированной, то есть вообще не будет никакой необходимости даже задумываться о том, чтобы создавать какие-то дополнительные резервы просто по этому формальному признаку. Таким образом, для банков снимается головная боль, не надо создавать резервы по хорошей ссуде просто в силу того, что ставки падают. Ну и для заемщиков это тоже хорошо, потому что понятно, что будет легче им добиться того, чтобы банки пошли им навстречу и удешевили стоимость кредитов.
— Правильно ли мы понимаем, что, согласно этой рекомендации, ставки могут снижаться в сторону от начального значения, но не могут увеличиваться?
— Там так написано, хотя, мне кажется, логика была именно в том, что это именно в отношении плавающей ставки, но почему-то, насколько я помню, там указаны случаи снижения ставки. Я не знаю, почему они написали именно «в случае снижения». Мне кажется, логичнее предполагать, имелось в виду, что в случае изменения ставки, что некая плавающая ставка, которая может работать и в ту, и в другую сторону. Но там указано почему-то только снижение, не знаю почему.
Независимый аналитик Дмитрий Степанов считает, что даже без этой рекомендации ЦБ банки все равно начали бы снижать ставки по кредитам:
Дмитрий Степанов независимый аналитик «С одной стороны, у нас ставка ЦБ низкая, и она предполагает дешевое фондирование. Тем не менее банки закладывают очень высокую процентную доходность, поэтому они предлагают в большей степени ориентироваться на ставку, чем на некое рыночное состояние. И эту рекомендацию можно оценивать как рекомендацию просто снизить ставку по кредиту на 2-3%. С моей точки зрения, даже если бы такая рекомендация не произошла бы, не случилась, мы все равно бы увидели сильное снижение ставок по кредитам по той простой причине, что свободных денег у банков очень много сейчас, их нужно куда-то пристраивать. Поэтому лучше их куда-то вложить, может быть, недорого, но зато они будут лежать под нулевой процент».
Согласно решению от 18 декабря, ключевая ставка Банка России 9 февраля перед заседанием совета директоров регулятора составляла 7,75% годовых.
Рекомендуем:
Рекомендуем:
