Альтернативные способы преумножения сбережений: какой выбрать

Вместе со специалистами БКС Мир инвестиций мы открываем цикл статей, в которых разберем все последние тенденции финансового и сырьевого рынков. У наших читателей появится возможность получить грамотную и актуальную аналитику, а также разобраться во всех тонкостях инвестирования с использованием современных и уникальных продуктов.

Наши советы будут полезны как начинающим инвесторам, так и тем, кто уже пробовал инвестировать свои средства.

Московская биржа провела исследование поведения частных инвесторов в период самоизоляции весной 2020 года. По данным биржи, на конец мая количество физических лиц, имеющих брокерские счета, превысило 5,1 млн человек. За май их число увеличилось на 220 тысяч, а с начала 2020 года — на 1,25 млн человек. Количество сделок, ежедневно совершаемых физлицами, в период самоизоляции превысило 1 млн. Объем операций физических лиц с акциями за пять месяцев текущего года в сравнении аналогичным периодом 2019 увеличился более чем в 2,5 раза, до 7,9 трлн рублей.

Исследование показало, что в условиях самоизоляции люди стали активнее пользоваться инвестиционными продуктами. У инвесторов появилось больше свободного времени, а благодаря развитию цифровых технологий и сервисов удаленной идентификации возрос интерес к онлайн-инвестициям.

Дополнительными факторами увеличения инвестиций со стороны розничных клиентов стали снижение процентных ставок по банковским вкладам, а также введение налога на доходы по депозитам. Российские граждане ищут альтернативные способы сохранения и преумножения сбережений и активно выходят на фондовый рынок. Инвесторов привлекают новые финансовые продукты, которые обладают большей потенциальной доходностью и дают возможность войти в рынок разным категориям инвесторов.

При этом мнения инвесторов о дальнейших перспективах рынка разделились практически поровну. Одна часть считает, что текущие цены на акции уже довольно высоки, при этом риски — новая эскалация напряженности в отношениях США и Китая, макроэкономика, падение прибылей компаний, вторая волна вируса — сохраняются. Другая часть инвесторов полагает, что снятие ограничений позволит экономике довольно быстро вернуться к нормальному состоянию, и поэтому рынку еще есть куда расти.

В арсенале БКС Мир инвестиций имеется порядка 150 структурных продуктов, которые отличаются риск-профилем, валютой и сроком инвестирования. Все это позволяет создать абсолютно индивидуальное предложение для каждой категории инвесторов.

Первое — это продукты для новых клиентов. Они предполагают 100-процентную* защиту и отличаются гарантированной ставкой и повышенной выплатой, если акция, входящая в структуру продукта, вырастет.

Второй тип продуктов для новых клиентов также предполагает 100-процентную защиту и участие в росте акций. То есть клиент даже при падении стоимости базового актива вернет свои инвестиции и получит полную выгоду в случае роста акций за весь срок контракта.

У БКС Мир инвестиций есть также группа продуктов для консервативных инвесторов, которые не готовы рисковать своим капиталом. Этот продукт также предполагает 100-процентную защиту, но при этом клиент может получать купоны, если корзина из акций не падает ниже определенного уровня. Предполагаются выплаты и при растущем рынке, и если рынок находится в боковике. И даже при определенном падении клиент также получает купоны. Если в какой-то момент из-за сильного падения акций купоны не могут быть выплачены, то срабатывает эффект памяти. Это означает, что если акции вновь вырастают, то клиент все-равно получает все купоны за весь период действия продукта.

Если рассмотреть инструменты со средним риском, то это финансовые продукты, которые состоят из набора обязательств компаний, чаще американских и с инвестиционным кредитным рейтингом. Если по этим компаниям нет никаких кредитных событий за весь срок действия продукта, то клиенту каждые 6 месяцев выплачивается купон в долларах или рублях до конца срока и номинал в конце срока.

БКС Мир инвестиций также предлагает продукты с повышенным риском, но и с повышенной потенциальной доходностью. В состав входит корзина акций и есть определенный уровень, ниже которого стоимость этих ценных бумаг не должна упасть. Каждый квартал или шесть месяцев отслеживается, упали бумаги ниже порога или нет. Если они не упали, то клиент получает купон. Если они упали, то клиент купон не получает, но есть эффект памяти. И в случае если бумаги отрастут, то клиент получит купон не только за последний период, но и за все периоды, когда этот купон выплачен не был. БКС Мир инвестиций использует достаточно низкие пороги на падение. Таким образом, например, даже падение на 30-40% позволяет клиенту получить купон и номинал.

По мнению, Тимура Рахимова, руководителя департамента структурных продуктов БКС Капитал, именно продукты с повышенным риском пользуются сейчас повышенной популярностью. Он рекомендует горизонт инвестирования от 3 до 5 лет.

«Сейчас мы сфокусированы на тех секторах, которые больше выигрывают от ситуации с коронавирусом в условиях самоизоляции по всему миру. Это медицина, информационные технологии, телекоммуникации, электронная коммерция и частично потребительский сектор. Продукт с риском хорош тем, что имеет длинный горизонт инвестирования и глубокие пороги на падение активов. Даже если случится вторая волна кризиса и рынок вновь упадет, то на горизонте 3-5 лет он скорее всего восстановится, и клиент получит купоны за весь срок по эффекту памяти», — говорит Тимур Рахимов.

*Только для структурных продуктов с полной защитой и при условии исполнения структурного продукта в полном объеме согласно его условиям. Структурный продукт — внебиржевой срочный контракт. Инвестор дополнительно несет расходы по выплате премии контрагенту по структурному продукту, вознаграждения брокеру, депозитарию, по возмещению расходов, уплате налогов и иные расходы. Структурный продукт не является банковским вкладом и на данные продукты не распространяется система страхования вкладов АСВ, ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Структурные продукты 2
Структурные продукты – это не абстрактные сложные схемы, а готовые инвестиционные решения, где можно выбрать уровень защиты капитала вплоть до 100%.3
Инвестиции в продукт на акциях Яндекс с гарантией4
10% годовых
+5% годовых
50 000 руб. Минимальная сумма
100% Защита капитала
3 месяца Срок инвестиций
Купить
Инвестиции в продукт на акциях Coca-Cola с гарантией5
10% годовых
+5% годовых
50 000 руб. Минимальная сумма
100% Защита капитала
3 месяцев Срок инвестиций
Купить
Инвестиции в продукт на акциях Coca-Cola с гарантией5
10% годовых
+5% годовых
50 000 руб. Минимальная сумма
100% Защита капитала
6 месяцев Срок инвестиций
Купить
Инвестиции в продукт на акциях Facebook с гарантией6
10% годовых
+5% годовых
50 000 руб. Минимальная сумма
100% Защита капитала
3 месяца Срок инвестиций
Купить
Инвестиции в продукт на акциях Facebook с гарантией6
10% годовых
+5% годовых
50 000 руб. Минимальная сумма
100% Защита капитала
6 месяца Срок инвестиций
Купить
Инвестиции в продукт на акциях McDonald's с гарантией8
10% годовых
+5% годовых
50 000 руб. Минимальная сумма
100% Защита капитала
3 месяца Срок инвестиций
Купить
Инвестиции в продукт на акциях McDonald's с гарантией8
10% годовых
+5% годовых
50 000 руб. Минимальная сумма
100% Защита капитала
6 месяца Срок инвестиций
Купить
Аналитика, прогнозы и мнения ведущих экспертов Финансовой группы БКС - все, что вам нужно знать о рынках в разгар «коронакризиса»
Альтернативные способы преумножения сбережений: какой выбрать
Вместе со специалистами БКС Мир инвестиций мы открываем цикл статей, в которых разберем все последние тенденции финансового и сырьевого рынков. У наших читателей появится возможность получить грамотную и актуальную аналитику, а также разобраться во всех тонкостях инвестирования с использованием современных и уникальных продуктов.
Франц Хеп Тимур Рахимов руководитель департамента структурных продуктов, БКС Капитал
Оптимальный инструмент в условиях неопределенности на рынках
В конце весны — начале лета 2020 года в мире сложилась достаточно благоприятная для инвесторов ситуация. Американский и европейские регуляторы опустили ставки до нулевых или даже отрицательных значений для стимулирования экономик, серьезно просевших из-за пандемии.
Франц Хеп Франц Хеп управляющий директор по структурным продуктам, БКС Капитал
Продукт для начинающих частных инвесторов
 
В начале марта на рынках произошло то, что многие называют «идеальным штормом». Всемирная организация здравоохранения объявила пандемию COVID-19. Развалилась сделка ОПЕК+ на фоне сжимающегося спроса на сырье из-за карантинных мер в Китае, США и многих других странах, причиной которых стало распространение коронавируса.
Франц Хеп Франц Хеп управляющий директор по структурным продуктам, БКС Капитал
Рынок нефти: резкий обвал и долгое восстановление
 
Аномально теплая зима резко сократила спрос на топливо, в результате чего появились опасения относительно быстрого увеличения разрыва между спросом и предложением на черное золото. Специалисты стали прогнозировать довольно мрачные сценарии и не исключали падения цен с уровней в 60 долларов за баррель до значений в 50 и даже 40 долларов.
Андрей Русецкий Андрей Русецкий управляющий активами, руководитель направления Advisory, УК БКС
Мировая экономика в период пандемии: последствия и прогнозы
Андрей Русецкий
Мировая экономика погрузилась в рецессию — в настоящий период времени это аксиома, не требующая доказательств. Правительства большинства стран практически остановили бизнес и посадили граждан на карантин. Причем все эти решения были вынужденные. В этой связи возникают два основных вопроса: какова глубина этой рецессии и каким будет восстановление?
Андрей Русецкий Андрей Русецкий управляющий активами, руководитель направления Advisory, УК БКС
Если инвестиции — то Премьер БКС
25 лет успешной
работы на рынке
1-е место
Московской биржи12
Более 400 тысяч
клиентов
55 городов
присутствия