Законопроект, предусматривающий повышение штрафов в отношении банков при нарушении прав вкладчиков и заемщиков, подготовлен группой депутатов и сенаторов, которую возглавил председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Документ внесли в начале июля, и народные избранники успели оперативно его принять в первом чтении до ухода на летние каникулы.

В первоначальном варианте предлагалось установить штрафы за нарушения прав потребителей в размере до 0,1% размера собственных средств банка и до 1% за неисполнение предписаний ЦБ по устранению таких нарушений.

В пояснительной записке говорится, что сейчас размер штрафов ограничен: максимум — это 10 млн рублей за игнорирование требований регулятора. И поэтому штрафы сейчас не работают. Законопроект, по информации газеты «Известия», поддержало правительство. В свою очередь, банкиры, включая глав «Сбера» и ВТБ, направили письмо в Госдуму, правительство и администрацию президента. Они просят ограничить размер штрафов: до 250 млн рублей — за нарушение и до 0,5 млрд — за неисполнение предписания ЦБ. И объясняют это тем, что многомиллиардные штрафы повышают риски для всего банковского сектора. Вот как прокомментировал обращение банкиров один из авторов законопроекта, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков:

Анатолий Аксаков председатель комитета Госдумы по финансовому рынку «С документом знаком. Будем изучать, будем принимать решения. Никакого отторжения к таким обращениям нет. Посмотрим в том числе и на практику по другим направлениям, с тем чтобы было жесткое наказание, но при этом сопоставимое с тем вредом, который в данном случае наносят действия кредитных организаций».

Если закон примут в том виде, как есть, то, например, максимальный размер штрафа за нарушение прав потребителя для лидера банковского сектора — «Сбера» — составит 6,8 млрд рублей. Это следует из размера капитала банка и предлагаемого депутатами коэффициента расчета. Может ли введение таких штрафов обрушить банковский сектор? Мнение финансового эксперта, кандидата экономических наук Владимира Григорьева:

Владимир Григорьев финансовый эксперт, кандидат экономических наук «Наш банковский сектор остается одним из самых прибыльных, каждый год появляется информация о прибыли банковского сектора. Она более чем достаточна для того, чтобы такие штрафы, если они будут уплачены, спокойно пережить. Возможно, для конкретного банка — скорее всего, небольшого — в случае существенного нарушения штраф может оказаться сложнопереживаемым. Что касается банковской системы в целом, ничего с ней не случится».

Авторы законопроекта отмечают, что в ходе подготовки документа при проверке одного из банков (какого именно — не уточняется) было обнаружено 22 тысячи случаев неправильного расчета полной стоимости кредита. Многие банки сознательно идут на подобные нарушения, рассказывает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:

Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Сама инициатива уместна, потому что банки, в том числе крупные, систематически нарушают права своих клиентов: от прямого обмана в рекламе до некомпетентности сотрудников, навязывания продуктов и так далее. Банки, особенно крупные, сейчас не боятся платить те мелкие штрафы, которые положены, поэтому массовое нарушение прав своих клиентов воспринимается банками абсолютно нормально — они зарабатывают на этом деньги. А штраф — это просто некий налог за применение всех этих негативных практик».

Отсюда следует, что штрафы будут эффективными только тогда, когда они превысят поступления от нарушений банками прав заемщиков и вкладчиков, а также требований регулятора. То есть сделают нарушения невыгодными. Можно спорить о размере штрафов, который предлагают установить авторы законопроекта. Но с тем, что действующие штрафы слишком малы для того, чтобы хоть как-то повлиять на банки, наверное, можно согласиться.