Обновлено в 16:16

С начала этого года россияне стали массово жаловаться на блокировки банковских карт и счетов, пишет «Коммерсантъ».

По оценкам опрошенных изданием экспертов, количество блокировок за первые недели года составило от 2 млн до 3 млн, хотя раньше в месяц блокировалось в среднем около 330 тысяч переводов. Проблема в том, что клиентам в большинстве случаев непонятны причины блокировки, а банки просят обращаться за разъяснениями в ЦБ.

Причиной становятся не только обычные банковские переводы, в некоторых случаях клиенты попадают в блок после пополнения счета для покупок на маркетплейсах.

В телеграм-канал Бизнес ФМ написал слушатель Виктор. У него заблокировали все карты еще в августе прошлого года. Причина неясна. Он написал несколько обращений в Банк России, но результата нет.

«Я уже больше чем полгода пытаюсь узнать причину блокировки. Мне так и не могут ответить ни банки, ни Центральный банк, я отправил несколько заказных писем в разные банки с предоставлением выписки по всем счетам и других документов. Также у меня есть справка от МВД, что ко мне нет никаких претензий, и все равно, несмотря на все это, я до сих пор не могу даже понять причину блокировки, не говоря уже о том, чтобы снять эту блокировку. Центробанк мне по итогу ответил, что им якобы сообщил Сбербанк какие-то сведения и поэтому они считают внесение в реестр обоснованным. Я ходил, написал несколько обращений в Сбербанк, потом ездил к ним в центральный офис. Они мне выдали официальный ответ, что они никаких сведений в Центробанк не предоставляли и у них ко мне никаких претензий нет. Это письмо от Сбербанка я отправил в ЦБ со ссылкой на то, что они ссылаются на Сбербанк, а Сбербанк написал, что это не они, и ЦБ все равно продолжает говорить одно и то же, что, по сведениям, переданным Сбербанком, они считают внесение в реестр обоснованным. И получился замкнутый круг. Я уже обращался к юристу. Юрист говорит, что, так как не соблюдена процессуальная последовательность действий, нет оснований для обращения в суд. Сказал, что нужно писать заявление во все банки, в которых у меня были или сейчас открыты счета, брать выписку по счету в каждом банке. Если были какие-то транзакции по этому счету, нужно пояснять каждую транзакцию, прикладывать все документы, отправлять заказным письмом в каждый банк с требованием снять ограничения. И если ограничения наложены, то пояснить причину и так далее. И когда я только соберу все эти документы, нужно будет это отправить в Центробанк все эти обращения, все эти заявления, и, возможно, тогда что-то будет ясно. Но сейчас вот уже который месяц я даже причину не могу понять блокировки».

Комментирует управляющий RTM Group Евгений Царев:

Евгений Царев управляющий RTM Group, эксперт в области информационной безопасности и права в IT «Пишут про блокировки операций при покупке на маркетплейсах. Но на маркетплейсах покупают большинство пользователей через перевод, то есть они сначала деньги переводят на счет Ozon банка или Wildberries банка и оттуда уже тратят деньги. И для банка это перевод в другой банк, и к этому больше внимания. Мне кажется, следующие несколько месяцев мы будем жить в такой странной ситуации, когда банки будут настраивать свои системы мониторинга транзакций, и будет много чего еще, и даже при операциях между своими счетами в пределах одного банка тоже могут быть какие-то приостановки или блокировки. Что может подпасть под блокировку? Самые популярные примеры — вообще любые переводы третьим лицам, то есть когда перевод совершается на какую-то более-менее заметную сумму, например 50 тысяч рублей, физическому лицу, да еще и в другой регион. Это, конечно, для банков сегодня подозрительная операция, и приостановка на несколько часов в сутки, скорее всего, произойдет. Поэтому, если это простая приостановка, это нужно принять и просто закладывать в модель: например, люди, когда покупают недвижимость, платят аванс. Аванс может быть 100 тысяч рублей физическому лицу. Банк может запросто приостановить на сутки, и сделка перенесется еще на сутки. И к этому надо быть готовым. Разблокировка операций происходит довольно быстро, в те сроки, которые сам банк обозначит: час, два часа, сутки, а у кого-то несколько суток. Кстати, есть такие, я видел ситуации. Нужно просто подождать. Если заблокированы средства платежа, нужно идти в отделение и разбираться, это очень неприятная история для клиента, клиенты начнут переходить из одних банков в другие, такое уже тоже бывало».

Бизнес ФМ одной из первых рассказывала о блокировках счетов. Эксперты советуют заранее предупреждать банки о крупных переводах, когда деньги аккумулируются на одном счете. Говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев:

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» «Прежде всего это переводы со своих счетов в других банках себе же на счет в другом банке, а также еще целый ряд критериев сомнительных операций, по которым требуется пояснение банку, после чего происходит разблокировка. Это создает определенные неудобства в моменте, потому что блокируются операции стандартные, повседневные, частые, переводы себе же из другого банка. Это связано с обновлением со стороны Центрального банка этих критериев. Универсальных способов избежать таких случаев, наверное, нет, потому что под такие критерии подпадает множество достаточно стандартных операций. Но все-таки предупреждать банк и сразу же объяснять менеджеру, что происходит, какого рода операция, наверное, будет способом минимизировать такие риски».

1 января вступили в силу новые критерии подозрительных операций по 161-ФЗ. Однако, по словам экспертов, массовые блокировки — следствие автоматизации антифрод-систем. Эксперты предполагают, что совокупное число граждан, столкнувшихся с временными блокировками или ограничениями операций с начала года, может быть существенно выше и составлять 1-2% от всех активных клиентов банков.

Центробанк сообщил, что постоянно анализирует эффективность действующих требований. В банках обращают внимание на необходимость более тщательной проверки операций и высокую активность мошенников. Однако эксперты говорят о серьезной проблеме: банки не объясняют причины блокировок, а для исключения из базы требуется до 15 рабочих дней, в течение которых клиент ограничен в использовании своих средств.