Каждый пятый россиянин пользовался микрофинансированием в прошлом году. Такие данные приводит ТАСС. Однако рынок МФО сейчас находится на этапе изменений. Число организаций в реестре стало снижаться, а на смену мелким игрокам приходят так называемые кэптивные МФО, созданные при крупных банках и финансовых группах. Почему люди выбирают именно их и что ждет отрасль в ближайшие пару лет?

За прошлый год число МФО в России сократилось до исторического минимума. На это повлияло несколько факторов. Первый из них — усиление регуляторных требований. В условиях введения новых инициатив Центробанка мелкие игроки вынуждены уходить с рынка, а им на смену приходят крупные финтех-компании. Кроме того, сами клиенты отдают предпочтение более крупным и технологичным игрокам.

Как рассказал ТАСС директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков, в этом году рынок МФО ждет масштабное преобразование. Лимиты на проведение отдельных операций будут зависеть от категории компании. Категорий, в свою очередь, будет три: компании предпринимательского финансирования (которые работают только с бизнесом, ИП и самозанятыми), компании розничного финансирования (которые выдают займы со ставкой ниже 100% годовых, а также POS-займы и рассрочку) и классические микрофинансовые организации (они могут выдавать любые виды займов, включая краткосрочные).

О значении этой инициативы рассуждает генеральный директор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» «Такая специализация дает возможность точечно работать с определенной клиентской базой. Регуляторные изменения за последние два года очень существенные. Защита заемщиков повышается, также ограничивается кредитование уже закредитованных заемщиков, чтобы не усиливать на них давление. В итоге рынок становится более устойчивым и предсказуемым».

В свою очередь, старший директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин утверждает: рынок микрофинансирования — один из наиболее динамичных на текущий момент.

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Рынок микрофинансирования один из наиболее динамичных на текущий момент сегментов финансового рынка России. Крупнейшие технологичные компании успевают адаптироваться, развивать новые продукты и органически прирастать клиентской базой за счет уходящих с рынка небольших игроков».

У крупных финтех-игроков есть ресурсы, позволяющие быстро адаптироваться к новым требованиям. Сегодня свои микрофинансовые организации есть у таких компаний, как Т-Банк, Альфа-Банк и ВТБ, а у Ozon микрофинансирование реализовано как возможность платить частями.

Для пользователей микрофинансирование может стать инструментом улучшения своей кредитной истории, считает Павел Самиев.

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» «Такой механизм действительно может быть полезен, если берется какой-то небольшой, например, заем на короткий срок, он обслуживается без каких-либо нарушений, погашается вовремя. Тогда, собственно, такой опыт даже небольшого займа, если он правильно обслуживается и правильно погашается, идет как плюс в оценке кредитной истории».

Однако зачастую крупные игроки предлагают более выгодные условия, подчеркивает Иван Уклеин.

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Правило одно: обращаться за микрозаймом можно только в том случае, если ваш кредитор — благонадежный, состоящий в реестре Банка России. Более крупные технологичные игроки предлагают своим клиентам более гибкую продуктовую линейку, в том числе более низкие ставки, более выгодные условия обслуживания. Как правило, крупные игроки за счет эффекта масштаба предлагают условия если не сопоставимые с банковскими, то, по крайней мере, существенно менее маржинальные, чем у небольших игроков».

По мнению экспертов, рынок МФО сегодня заметно меняется — снижается доля мелких компаний, усиливается роль банков и крупных игроков. А новая классификация МФО поможет сделать рынок более прозрачным, поскольку теперь клиент сможет сразу увидеть, с каким типом компании и каким продуктом он имеет дело.