ЦБ может разрешить банкам заключать договоры с новыми клиентами по видеосвязи. По данным источников газеты «Ведомости», Банк России разрабатывает такой экспериментально-правовой режим. Сейчас механизм согласовывают с профильными ведомствами, включая ФСБ, Росфинмониторинг, Минфин и Минцифры. При этом банки смогут использовать только отечественные системы конференц-связи, которые соответствуют требованиям безопасности и защиты данных.

Предполагается, что это упростит открытие счетов для людей, которые живут в отдаленных регионах. А сами банки сократят издержки на содержание отделений и смогут расширить географию, не открывая новые офисы. Идея обсуждается давно, говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев:

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» «Это давнишняя идея, которая прорабатывается уже много времени для удобства. С точки зрения цифровизации процесса, с точки зрения удобства для клиентов сама по себе это правильная идея. Другой вопрос — это надежность каналов связи, антифрод. С этим было связано прежде всего то, что проект долго разрабатывается, обсуждается, но до сих пор не реализован. Надо сказать, что в ряде стран применяется идентификация старта работы с клиентами банков, оформление продуктов, в том числе и карт, открытие счетов и так далее, через видеосвязь. Это возможно, но естественно, что при этом входят дополнительные проверки. Впоследствии, если уже банк начинает подозревать, что какие-то операции могут быть не совсем правильными, то уже по ним могут быть приняты меры не на этапе верификации клиента на старте, а уже впоследствии».

Сейчас некоторые банки и так предлагают оформить карту не приезжая в офис. Но когда ее привозит сотрудник банка, он проверяет паспорт. И может отказать в выдаче карты. Например, если одна из страниц паспорта немного надорвана. Непонятно, как такая проверка может проходить по видеосвязи. Тем более что новый механизм обсуждается на фоне активной борьбы с дропперством — то есть подставными лицами, на которых регистрируются банковские счета и карты. О том, насколько реализуема в России идея заключения договоров по видеосвязи, говорит эксперт финансового рынка Андрей Бархота:

Андрей Бархота эксперт финансового рынка «В условиях российских реалий это представить пока не так просто, потому что мы прекрасно знаем, что при выдаче необеспеченных потребительских кредитов клиенты приходят в отделение банка и фотографируются для банка. На фотографии представлены его лицо и паспорт одновременно. В дистанционном режиме это уже не работает. С одной стороны, банкам не надо будет поддерживать такую большую физическую сеть отделений. Большая нагрузка на инфраструктуру, большие расходы. В условиях замедления кредитования, замедления работы с клиентами, возможно, поддержание такой сети было бы обременительным для кредитных организаций. При этом есть очень серьезные риски, в первую очередь связанные с действиями мошенников и искусственным интеллектом, потому что сегодняшняя нейросеть способна сгенерировать видеоизображение клиента, полностью имитировать его голос. Будем надеяться, что внезапные вопросы, которые будут генерироваться банком для идентификации клиента по видеосвязи, будут заставать искусственный интеллект врасплох. Развитие нейросети происходит в более быстром темпе, опережающем режиме, нежели технологии видеосвязи, поэтому не исключено, что вскоре мы увидим, как нейросети обходят те самые спонтанные вопросы и верификацию по видеосвязи».

В Национальном совете финансового рынка предполагают, что режим одобрят в первой половине этого года. После чего до конца года может быть запущен пилотный проект.