Дефицит ликвидности в банковском секторе в первую очередь связан с высоким спросом на наличные. Об этом заявил зампред правления — финансовый директор Сбербанка Тарас Скворцов.Ранее о проблеме с дефицитом ликвидности говорили и в ВТБ. Опрошенные Бизнес ФМ эксперты также тогда указывали, что причина именно в продолжающемся росте спроса на наличные.

Для начала напомним, что дефицит ликвидности в банковском секторе ни в коем случае не значит, что у банков совсем нет денег. Это говорит лишь о том, что у них нет именно свободных средств условно на масштабирование или на другие процессы, поэтому они занимают деньги у Центробанка. Основным фактором считается высокий спрос на наличку. Бизнес и население в целом по разным причинам снимают деньги со счетов в банках, что и оказывает давление на их ликвидность.

Еще весной этого года, когда рост налички начал набирать обороты, БФМ рассказывала о том, что некоторые заведения из сферы услуг начали предоставлять покупателям скидку при оплате «бумажными» деньгами.

Продолжающийся рост наличных в обращении подтверждает владелица магазина продуктов в московском районе Бутово Александра:

— Примерно 30% покупателей стали оплачивать наличными деньгами, это заметно значительно. Мне кажется, многие продавцы, частные магазины стали практиковать такое: «У нас нет безналичной оплаты сегодня».

— Все равно заинтересованность у магазина остается в наличке?

— Есть такое, да, нам не приходится потом обналичивать эти деньги, чтобы расплачиваться на рынках. Многие рынки, такие как «Фудсити», работают только за наличный расчет. И большие ретейлы, и крупные сетевые магазины, и мы, мелкие магазины, все закупают овощи, фрукты на «Фудсити».

Причины, по которым бизнес переходит на наличку, понять можно. Конечно, влияет стоимость банковских комиссий и эквайринга, при оплате «бумажными» деньгами этих трат можно избежать. К тому же некоторые предприниматели прекрасно помнят проблемы со связью, когда платежные терминалы не могли получить доступ к интернету, следовательно, не могли провести оплату.

Но разумеется, картами и СБП все равно платят в подавляющем большинстве случаев. По данным Банка России, доля безналичных расчетов по итогам первого квартала этого года составила почти 90%.

Продолжает владелица московских салонов «Фея красоты» Алена Авраамова:

— Приходят люди, конечно, с наличными, но большая часть все равно так, как было раньше, так и остается с картами.

— Какова доля налички примерно?

— Приблизительно 5%. Люди расплачиваются картами, потому что им удобно, например, кешбэк получать. Эквайринг, да, вырос, что нам не очень нравится. У нас процент по эквайрингу идет 11%, по QR-коду это составляет 1%.

Но, несмотря на все еще маленькую долю в платежах, объем наличных все равно продолжает расти. Тем более что отследить операции с ними бывает сложно, часть бизнеса переходит на «бумажные» деньги как раз ради ухода в «серую» зону.

Как заявил Тарас Скворцов, только в июле оборот наличности вырос почти на 600 млрд рублей, что является историческим рекордом для этого месяца. По его словам, настолько большой спрос на наличку в России наблюдался только один раз — в острую фазу пандемии ковида в марте 2020 года.

Сейчас, скорее всего, рост наличных в обороте продолжится, считает MBA-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков:

Алексей Войлуков MBA-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС «Трудности возникают у отдельных предпринимателей, бизнеса, в том числе с усилением налоговой нагрузки с начала этого года и в попытках оптимизации отдельные бизнес-единицы переходят больше на работу с наличностью. К сожалению, надо констатировать, что если смотреть динамику и тренд, то почти ежедневно объем наличности растет. Это как началось с начала года, так и продолжается, скорее всего, все это будет и дальше».

Тарас Скворцов заявил, что растущий объем наличных — это одна из главных проблем, так как вкупе с высокими ставками на денежном рынке это может продолжать давить на маржу не только «Сбера», но и всей банковской системы.