Покупка автомобиля по параллельному импорту может обернуться сложностями при оформлении каско. Страховщики не склонны учитывать цену, указанную в договоре купли-продажи, они ориентируются на стоимость аналогичных машин в объявлениях на российском рынке. В результате полис может оказаться значительно дороже, чем рассчитывал владелец.

В редакцию Бизнес ФМ обратилась жительница Москвы Яна. В ноябре она приобрела автомобиль за рубежом, хотела успеть до того, как в очередной раз повысится утильсбор. Машина марки BYD приобреталась напрямую у китайского производителя за 2 млн 800 тысяч рублей, с доставкой вышло 3 млн. Все документы, подтверждающие покупку и фактически уплаченную сумму, у Яны есть. Когда автомобиль пришел в Россию, Яна решила оформить полис каско, но неожиданно одна страховая компания за другой ей в этом отказывали.

«В одной из страховых компаний мне заявили, что указанная стоимость — 3 млн рублей, которую я пишу в анкете, в заявке, — не соответствует действительности, поэтому по моей страховке приходит отказ. Я попросила уточнить, почему не соответствует. Мне прислали в страховой компании ссылку на «Авто.ру», где мой автомобиль сейчас стоит порядка 5-6 млн рублей. Страховщики ссылаются на эти объявления, которых на «Авто.ру» не так уж и много. Всего лишь по всей России, может быть, наберется штук 15, и там цена достаточно разная. Они отказываются страховать, аргументируя это тем, что достаточно большие риски. Вдруг с машиной что-то случится, и нам вам придется выплачивать по средней рыночной стоимости, вне зависимости от того, что я указываю в анкете, что страховая сумма меня интересует до 3 млн рублей».

Безаварийный стаж вождения собеседницы радиостанции — 14 лет. Страховку она пытается оформить с франшизой, то есть готова в случае наступления страхового случая часть убытков оплатить самостоятельно. Впрочем, страховщиков все это мало волнует — они приводят покупательнице цифры из агрегаторов объявлений, например «Авто.ру», где ценник за тот же автомобиль в два раза выше: не 3 млн, а 6 млн рублей. И от этой суммы высчитывают, что каско обойдется в 300 тысяч рублей, а не в 70 тысяч, как рассчитывала Яна. Закон страховые компании здесь не нарушают, говорит партнер компании «Первая юридическая сеть» Павел Курлат:

Павел Курлат партнер компании «Первая юридическая сеть» «Это договор добровольного страхования, то есть ни одна из сторон не обязана заключать его на условиях, на которых настаивает вторая сторона, в случае если считает для себя эти условия неприемлемыми. Подобные действия страховщиков не противоречат ни одной норме закона. Дело в том, что источником информации о действительной стоимости страхуемого имущества являются в том числе данные каталогов или агрегаторов. Почему страховщики реализуют именно такие подходы сейчас к страхованию авто? Тем самым они, я думаю, хотят обезопасить себя от возникновения споров, в том числе судебных споров с клиентом, при возникновении убытков в виде существенного повреждения автомобиля. Стоимость ремонта этих автомобилей довольно высокая, стоимость запчастей высокая, и динамика — серьезное изменение этих величин в части затрат на восстановительный ремонт данных автомобилей».

Ссылки на сайты с объявлениями о продаже автомобилей, как считает Яна, не могут быть релевантными, потому что продавцы всегда первое время ставят ценник выше рынка, надеясь на удачную сделку. Попытки доказать, что автомобиль стоил 3 млн, а не 6 млн, не увенчались успехом — страховые не принимают договор о покупке с производителем, требуя классический российский договор купли-продажи, которого, понятное дело, нет.

Страховщиков смущает, что прямого дилерства от завода BYD в России нет, так как концерн пока не выходил на российский рынок напрямую. Соответственно, нет ни гарантий, ни уверенности, что машину можно будет за разумные деньги отремонтировать в российских сервисах. У страховщиков есть свои непубличные справочники, на основе которых они делают расчеты страховых сумм. Иногда они совпадают с данными агрегаторов объявлений, иногда нет, говорит член совета директоров группы содействия «Дельта» Глеб Виленский:

Глеб Виленский член совета директоров группы содействия «Дельта» «Дело в том, что он ввезен в Россию параллельным образом, на него не распространяется в России гарантия, скорее всего. А коли так, то возникает вопрос: а где этот автомобиль должен ремонтироваться при наступлении страхового случая? Должен ли автомобиль ремонтироваться у дилера или нет? Ведь он не на гарантии. Все это делает такой страховой продукт нестандартным. И, конечно, ни одна страховая компания вот так вот в лоб не захочет ради единичной продажи идти на особые условия. Я могу это понять. На мой взгляд, в такой ситуации нет смысла стучаться напрямую в страховые компании. Вот это как раз классическая работа страхового агента или даже, правильно сказать, страхового брокера, — понять, какой риск у клиента и какие потребности, и пристроить заявку в несколько разных страховых компаний, дав выбор клиенту, что из этого предпочесть».

Попытки оформить все-таки каско у Яны продолжаются уже около месяца. Одна страховая компания, по ее словам, была готова в один момент оформить полис за 150 тысяч рублей, но буквально спустя сутки передумала и выставила ценник в 300 тысяч. Яну это пока не устраивает, и поиски доступного полиса пока продолжаются.