Коллекторы составили фоторобот должника
Коллекторское агентство Morgan&Stout составило психологический портрет неплательщика. Выяснилось, что по банковским долгам не платят, когда теряют источники дохода. Плату за ЖКХ не вносят по принципиальным соображениям
Читать на полной версииПортрет среднестатистического банковского должника остается практически неизменным последние три года, подводит итоги своего исследования коллекторское агентство Morgan&Stout. Меняется лишь размер задолженности.
По описанию коллекторов, неплательщик — это чаще всего женатый мужчина в возрасте 37 лет, со средним или средним специальным образованием. Размер долга в среднем составляет 28,5 тысячи рублей.
Среднестатистической должнице — от 40 лет, она замужем, образовательный ценз — тот же. Сумма долга — чуть ниже, примерно 23,6 тысячи рублей.
Должники по-разному реагируют на напоминания о долге, утверждают коллекторы. Спокойствие и готовность выплачивать долг демонстрируют 70% опрошенных агентством неплательщиков. Признают долг, но отказываются от общения, будучи уверенными в собственной безнаказанности — порядка 20%. Отказываются признать долг или говорят, что давно вернули деньги, — около 7% должников. А 3% категорически отказываются общаться с коллекторами, то есть просто сразу же бросают трубку.
Ряды должников в последнее время пополнились за счет заемщиков, которые ранее были добросовестными плательщиками, но попали в сложные жизненные обстоятельства.
С целью изучения среднестатистического портрета должника банками проводятся сложные исследования, основанные на статистических данных по ранее выданным кредитам, говорит начальник управления по работе с проблемными активами физических лиц банка «Стройкредит» Марат Иксанов.
Скоринг, то есть математическая модель, на основе которой принимается кредитное решение — выдать кредит или отказать — по желанию заказчика может учитывать в процессе анализа данных даже такие нюансы, как дата рождения потенциального заемщика и день недели, в который он получает кредит.
По словам эксперта, проблемы с погашением долга возникают, как правило, у представителей мелкого частного бизнеса, а также у сотрудников сфер, наиболее уязвимых в плане рисков по неуплате дебиторской задолженности, то есть у трейдеров, строителей, транспортных и туристических компаний.
Также можно говорить о том, что среди проблемных должников банков чаще встречаются мужчины, люди среднего возраста — до 45 лет, а также заемщики, не имеющие постоянной регистрации по месту получения кредита. Из них 40% говорит, что не платят, так как потеряли работу. На существенное уменьшение доходов пеняет 23% неплательщиков, на болезнь и травмы списывает неприятности 19% и на переоценку своих возможностей — 18%.
Не платят из принципа
Портрет неплательщика за услуги ЖКХ несколько отличается от портрета банковского должника. Если это мужчина, то ему 40-45 лет, он женат, у него среднее или среднее специальное образование, а его долг составляет 6,5 тысячи рублей. Если это дама, то ей 45 лет, она разведена. Ее долг по ЖКХ составляет 6 тысяч рублей.
Причины неоплаты счетов ЖКХ чаще всего в том, что подавляющим количеством потребителей коммунальные услуги воспринимаются как товар, качеством и ценой которого они недовольны. Так, по данным исследования Morgan&Stout, объясняют наличие задолженности 50% неплательщиков.
Последняя причина — крайне веская, считает преподаватель Института фондового рынка и управления Дмитрий Бобров. «Многие люди не платят какое-то время принципиально, пишут в Twitter президенту, чтобы он разобрался с тарифами или произволом, а долг тем временем растет. При этом сумма задолженности 5-6 тысяч рублей для Москвы — это часто просрочка всего лишь за один месяц, такими темпами попасть в списки коллектора — очень быстро», — говорит эксперт.
Он отмечает, что управляющие компании привыкли раскидывать долги неплательщиков по ЖКХ по тем жильцам, которые платят в срок. «И одно дело, когда тебе приписывают лишние 10-20 рублей, это вроде бы и незаметно, а другое дело, когда человек получает платежку и понимает, что ему приходится платить лишние 1,5 тысячи рублей», — возмущается Бобров.
Как показывает практика, проблемы с оплатой ЖКХ могут возникнуть у представителя любой профессии, возраста и социального положения. Причины возникновения просроченной задолженности подчас глубоко индивидуальны и не всегда поддаются статистическому анализу, отмечает Иксанов.
Ипотечный долг укрепляет семью
Семьи, оформившие ипотеку, разводятся в десятки раз реже — к такому выводу пришли сотрудники ВТБ 24, изучив данные исследования, проведенного в Ярославском региональном офисе ВТБ 24.
Из тысячи молодых семей, оформивших ипотеку, в течение следующих 5 лет подают на развод менее 1%. «Оформив ипотечный кредит, мужчина гораздо ответственнее подходит к своей работе, ищет новые источники доходов, стремится делать карьеру, а также значительно серьезнее относится к браку», — сообщил управляющий региональным операционным офисом ВТБ24 в Ярославле Сергей Лежнев.
«Люди, взявшие ипотеку, меньше разводятся до того, как выплатят эту ипотеку, так как понимают, что при разводе придется решать и вопросы, связанные с возвратом кредита. Но для того, чтобы понять, скрепляет ли ипотека семьи, правильнее было бы посчитать, сколько супругов разводятся после ее погашения», — считает Дмитрий Бобров.