Для того чтобы злоумышленники не смогли без ведома гражданина или обманным путем взять на него кредит, такому гражданину нужно будет подать заявление о том, что он вообще не хочет брать кредиты. И тем самым отбить атаки мошенников уже на подступах. Такое заявление можно будет подать через МФЦ, квалифицированные бюро кредитных историй и «Госуслуги». При этом даже действующий самозапрет не помешает взять ипотеку, автокредит или образовательный кредит с господдержкой. А если гражданину, оформившему самозапрет, все-таки понадобятся потребительский кредит, кредитная карта, микрозаем и так далее, он легко сможет этот запрет с себя снять — через те же МФЦ или «Госуслуги».

Причем оформлять самозапрет и снимать его с себя можно сколько угодно раз. Самозапрет начнет действовать на следующий день после внесения данных в кредитную историю, снятие запрета — на второй день после внесения данных. Для получения услуги нужен ИНН.

Когда эта инициатива только появилась, многие представители банковского сектора были не в восторге от перспективы внедрения самозапретов на кредиты. Наличие самозапрета, например, может ограничить спонтанные покупки в кредит. Но председатель совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев заявил Business FM, что считает самозапреты хорошим инструментом для защиты от мошенников. И он не видит в этой инициативе никаких минусов. И вообще, надо сказать, удивил:

Олег Сысуев председатель совета директоров Альфа-банка «Я как человек, не являющийся целевой аудиторией для банков с точки зрения кредитования, так про себя подумал: мне, возможно, это будет интересно, потому что я не очень потребляю кредиты, то есть вообще их не потребляю. Поэтому дополнительно себя защитить, ничего за это не заплатив, — почему нет? Тем более есть возможность при любом удобном случае отказаться от этой меры и взять кредит».

Коэффициент эффективности в борьбе с мошенничеством напрямую будет зависеть от того, сколько людей воспользуется этим инструментом. Директор бюро кредитных историй «Скоринг бюро» Олег Лагуткин в этом плане не очень оптимистичен:

Олег Лагуткин директор бюро кредитных историй «Скоринг бюро» «Я, наверное, отношусь к скептикам. [Я не верю], что это будет широко распространенная практика, потому что вижу, как спрос на кредиты растет. Но порядочным людям это позволит защитить себя от мошенничества. В семье, как правило, есть люди более продвинутые и менее продвинутые, люди пожилого возраста — наверное, дело молодых и продвинутых позаботиться о своих родителях, дедушках и бабушках и таким образом помочь им».

Впрочем, жертвами мошенников нередко становятся и весьма образованные, финансово грамотные люди. Сколько было новостей о том, что деньги злоумышленникам переводили далеко не рядовые сотрудники налоговой и самих же банков. Недавно постоянный спикер Business FM, эксперт финансового рынка, рассказывал о том, что в ноябре 2023 года мошенники пытались оформить на него кредит с использованием технологии пролонгации сим-карты сотового оператора и практически достигли цели.

А вот история Виктории, которая буквально на днях узнала, что в начале января на нее была оформлена кредитка на 70 тысяч рублей. И вот как именно ее обманули:

«Мне позвонил оператор и сказал, что в Тинькофф банк поступил запрос на получение карты. Спросили, делала ли я данный запрос. Я говорю: нет, не делала. Получается, зафиксировали, что это мошеннические действия. Следом сотрудник банка, как самый честный и порядочный, предложил проверить по другим банкам, нет ли чего еще. В итоге нашел как раз-таки в МТС банке запрос на кредитную карту — на те же 70 тысяч рублей. Мы начали с оператором проводить операции по отмене и по блокировке».

В беседе с мошенником Викторию подкупило то, что он сказал не сообщать ему никаких кодов, которые приходят ей на телефон. А в процессе разговора их приходило много. Виктория не сообщала, но переходила по приходящим в WhatsApp (принадлежит признанной экстремистской корпорации Meta) ссылкам. Как итог — кредит в 70 тысяч и обращение в полицию.

Когда заработают самозапреты, главное не услышать в телефонной трубке такое: «Здравствуйте, это сотрудник Центрального банка (МФЦ, «Госуслуг» и так далее). Не хотите ли вы оформить самозапрет на кредиты, чтобы защититься от мошенников? Для этого назовите, пожалуйста, номер карты и код».