Банк России определил признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах:

  • непривычное время суток;
  • нетипичная сумма или местонахождение банкомата;
  • запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом;
  • до операции изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров;
  • снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличение лимита на выдачу наличных.

Как уточнили в ЦБ, с 1 сентября все банки будут обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под влиянием мошенников, не совершает ли эту операцию злоумышленник. Говорит генеральный директор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев:

Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «Бизнесдром» «Правила эти нужны, когда человек находится под воздействием мошенников, особенно если он, например, взял кредит накануне и буквально тут же идет снимать эти деньги, и даже, может быть, не кредитные деньги со своего счета, как это обычно под давлением мошенников он делает, снимает и пытается им передать наличность, чтобы они куда-то это все вывезли. Для того, чтобы предотвратить еще один механизм таких операций, как раз и появились эти правила. Действительно, это один из способов по крайней мере притормозить действия человека, если он не очень осознает, что делает. И блокировка такой операции, и пояснение самому клиенту, чтобы он был внимательнее, чтобы не делал каких-то неосмотрительных действий. Банк и сам может как раз по прямым или косвенным признакам понять, что операция может быть в пользу мошенников».

В ЦБ уточнили, что, если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это SMS или пуш-уведомление.

Банки сегодня умеют проверять большое количество данных о пользователе, оценивать типичность операций и только после этого они выдают деньги, говорит управляющий RTM Group Евгений Царев:

Евгений Царев управляющий RTM Group, эксперт в области информационной безопасности и права в IT «При получении денег в банкомате сам банкомат делает запрос в скоринговую систему и получает от нее ответ, можно ли выдавать деньги. То есть скоринговая система работает в превентивном режиме, и банкомат в целом работает в превентивном режиме. Буквально за эту секунду, пока идет взаимодействие между банкоматом и скоринговой системой, принимается решение, можно ли выдавать клиенту деньги. Банки уже не первый год обучают эту систему по выдаче наличности, и в настоящий момент у большинства банков, крупных по крайней мере, система вполне себе обучена. И действительно, в рамках оценки проводится анализ, насколько эта операция типична или нетипична для клиента, потому что лимиты на снятие наличных у кого-то могут быть 500 тысяч рублей, но он, предположим, никогда не снимал больше 10 тысяч рублей, а здесь неожиданно хочет снять 500 тысяч, да еще и в том городе, в котором вообще ни разу деньги не снимал. Например, живет он в Пензе, а снятие происходит в Хабаровске. В этом случае результатом может быть приостановка операции, например, на пять минут либо же на сутки. Пользователь может обратиться непосредственно в отделение банка, где проверят его паспорт, в каком он состоянии, и ему, например, выдадут деньги. Либо же он может подойти к банкомату спустя те же самые 5 минут, час или 24 часа».

По данным Банка России, мошенники за шесть месяцев 2025 года украли у россиян с банковских счетов более 13 млрд рублей. Основной объем денег был похищен со счетов физлиц — свыше 12,5 млрд рублей.