Рынок вкладов в РФ в 2011 году вырос на 2 трлн рублей

Объем сберегательных вкладов россиян составил 11,849 трлн рублей

Объем сберегательных вкладов россиян в банках, участвующих в системе страхования вкладов, в 2011 году по сравнению с 2010 годом вырос на 2,051 трлн рублей до 11,849 трлн рублей, свидетельствуют результаты анализа рынка вкладов физических лиц, который был проведен Агентством по страхованию вкладов (АСВ). По данным исследования, ежедневный прирост вкладов превысил уровень 2007-2009 годов (3,0–3,2 млрд рублей).

В 2011 году россияне проявили меньшую сберегательную активность, чем в 2010 году. Темпы прироста депозитов физических лиц в 2011 году снизились с 31,3% до 21%. Ежедневный прирост вкладов за январь-ноябрь 2011 года составил 3,7 млрд рублей в день против 5,2 млрд рублей в день за 11 месяцев 2010 года в связи с нестабильной обстановкой на финансовых рынках и снижением прироста реальных доходов населения. Среднегодовые темпы прироста вкладов в банковской системе составили 20,9%.

АСВ отмечает приток вкладов россиян в декабре, что принесло банкам дополнительно рекордные 700 млрд рублей против 430 млрд рублей в декабре 2010 года.

Агентство рассчитывает, что в текущем году объем вкладов может вырасти на 1,9-2,2 трлн рублей до 13,75-14,05 трлн рублей, что соответствует росту вкладов на 16-18,5%. Такой прогноз обусловлен ожиданием роста доходов населения в 2013 году и несколько более высокими ставками по вкладам в первом полугодии 2012 года. На динамику рынка вкладов также будет влиять выбор россиянами приоритетов между сбережением и потреблением, отмечается в исследовании.

Как сообщает АСВ, наиболее быстрыми темпами выросли вклады от 700 тысяч рублей до 1 млн рублей — на 30,3% по количеству открытых счетов и объему вкладов. Росли вклады от 400 тысяч до 700 тысяч рублей и более 1 млн рублей — на 27,4% и 27,7% по объему депозитов, по количеству открытых счетов — на 26,2% и 27% соответственно.

К концу 2011 года доля вкладов от 400 тысяч до 700 тысяч рублей возросла с 13,8% до 14,6% общего объема депозитов, от 700 тысяч до 1 млн рублей — с 6,2% до 6,7%, более 1 млн рублей — с 35,5% до 37,5%.

Средний размер вклада для различных по размеру групп вкладов по сравнению с 2010 годом остался на прежнем уровне. По данным агентства, от 100 тысяч до 400 тысяч рублей он увеличился на 1,6% до 191,3 тысячи рублей, от 400 тысяч до 700 тысяч рублей — на 1% до 534 тысячи рублей, от 700 тысяч до 1 млн рублей — до 815,9 тысячи рублей, более 1 млн рублей — на 0,5% до 4,227 млн рублей. По оценкам агентства, средний размер вклада по банковской системе без мелких и неактивных счетов составил 129,8 тысячи рублей.

В ходе исследования агентство отметило постепенный рост доходности банковских вкладов в конце 2011 года, по итогам которого проценты по рублевым депозитам показали положительную реальную доходность при текущей инфляции в 6,1%. Анализ показал, что по итогам 2011 года 80 из 100 банков повысили ставки.

Средний уровень ставок по итогам 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тысяч рублей составил 7,3% годовых (+1,6 процентного пункта за 2011 год), для вкладов в размере 700 тысяч рублей — 7,5% (+1,7 процентного пункта). Уровень средних (невзвешенных) процентных ставок для вкладов в размере 100 тысяч рублей составил 8,6% (+1,2 процентного пункта), для вкладов в размере 700 тысяч руб — 8,8% годовых (+1,1 процентного пункта).

Что касается валютной структуры вкладов, доля депозитов в иностранной валюте с лагом по времени повторяла изменения курса рубля, говорится в сообщении. АСВ отмечает снижение доли валютных вкладов до августа 2011 года, а затем ее возврат к уровню начала года — 19,3%. В IV квартале прошлого года доля вкладов в иностранной валюте вновь снизилась до 18,3% на 1 января 2012 года. Агентство ожидает, что при сохранении стабильного курса рубля доля вкладов в иностранной валюте к концу текущего года может снизиться до 15-16%.

Анализируя срочную структуру вкладов, агентство отметило, что в этом году россияне отдавали предпочтение вкладам меньшей срочности в связи с нестабильным курсом рубля и обстановкой на мировых финансовых рынках. Так, доля вкладов сроком более одного года снизилась на 4,1 процентного пункта до 60,8%. В то же время вклады сроком свыше трех лет по состоянию на 1 декабря 2011 года выросли на 2,1 процентного пункта — с 8,4% до 10,5%. Как отмечает агентство, последние два года вклады сроком более трех лет показывали наиболее высокий прирост, увеличившись в 2,3 раза.

Доля 30 крупнейших по объему вкладов банков за 2011 год снизилась с 78,5% до 77,7%. Это было обусловлено, главным образом, сокращением доли Сбербанка с 47,9% до 46,6%. Наиболее высокий прирост отмечался у банков московского региона — 43,2%. В крупных сетевых банках вклады выросли на 19,7%, в региональных банках — на 19,0%, в Сбербанке — на 17,8%.

АСВ также отмечает сокращение размера страховой ответственности. По итогам 2011 года показатель составил 67,7% всех застрахованных вкладов, без учета Сбербанка — 53,9%, в то время как в 2010 году размер гарантий составил 68,3% (без учета Сбербанка — 54,8%).