Крупные купюры в Индии вне закона. Комментарий Георгия Бовта

Денежная реформа по-индийски: власти страны внезапно приказали вывести из обращения банкноты в 500 и 1000 рупий

Граждане Индии выстраиваются в огромные очереди в банки, чтобы сдать, положив на счет, или обменять на мелкие купюры банкноты крупного достоинства. Премьер-министр страны Нарендра Моди неожиданно приказал в одночасье вывести из обращения банкноты достоинством 1000 и 500 рупий, запретив ими расплачиваться. Исключение сделано лишь для крестьян. Как борются с обращением наличных в остальном мире — в комментарии Георгия Бовта.

Цель объявленной в Индии акции — борьба с коррупцией и уклонением от уплаты налогов. Свободно положить на банковский счет можно до 250 тысяч рупий — суммы сверх того сначала подвергнут тщательному налоговому контролю. Небольшие суммы можно обменять на новые банкноты либо купюры мелкого номинала. При этом экономика в Индии в значительной мере построена на наличных расчетах, а выводимые из оборота банкноты в 500 и 1000 рупий дают аж 86% всего наличного денежного оборота — 220 млрд долларов.

Примерно от трети таких денег на руках население уже избавилось. Правда, очередь в банк надо занимать с раннего утра, прямо как некогда в России в пору так называемых денежных реформ. Кстати, крупными эти купюры можно считать только по индийским меркам, потому что 1000 рупий — это примерно 15 долларов США.

В долгосрочном плане экономисты выражают оптимизм по поводу демонетизации индийской экономики и увеличения доли безналичных, то есть более контролируемых налоговыми органами расчетов. А вот в краткосрочном плане от таких встрясок рост ВВП может замедлиться до 1% от нынешних примерно 6,5% годовых.

Борьба с наличным обращением в пользу безналичного, которым озаботились теперь и в Индии, набирает силу на Западе уже давно. Некоторые страны, такие как Швеция, Норвегия, Дания, уже объявили о намерении к 2020-м годам вообще отказаться от наличных денег. В Скандинавии уже сегодня все больше банков работают только с безналом. В Швеции на наличный оборот сейчас приходится лишь 2% общего объема (к примеру, в Великобритании — 46% объема).

В Америке, которой до сих пор удавалось постепенно навязывать свои финансовые правила всему миру, давно уже идет нещадная борьба с наличными: банки открывают отделения, которые с ними не работают вообще. Американский JPMorgan еще в прошлом году отказался принимать наличные в уплату ипотечных кредитов. Многие банки имеют инструкции, согласно которым снятие или, напротив, депонирование кэша в размере 5-10 тысяч долларов расценивается как подозрительная операция, а если вас заметят еще и в дроблении взносов, то есть внесении крупных сумм мелкими порциями, то к вам с высокой вероятностью «придут», счет арестуют, и вы будете сами доказывать, что заработали деньги честно. Бремя доказательства на вас, не докажете — конфискуют. В год под такие расследования как подозрительные попадает более 1,6 млн транзакций и десятки тысяч людей.

В ЕС скоро будут отменены банкноты в 500 евро — уже сегодня вы мало где можете ими расплатиться, а в супермаркетах не принимают даже купюры в 200 евро. Франция прошлой осенью снизила максимальный порог наличных платежей для граждан страны с трех тысяч до тысячи евро (для туристов оставили десять тысяч), в Италии порог до трех тысяч, в Испании «незаконны» наличные платежи выше 2,5 тысячи евро. В Греции потолок 1,5 тысячи евро, в Бельгии — три тысячи, ограничения есть еще в ряде стран Европы. Хотя в ЕС таких пока меньшинство, тенденция набирает обороты.

Особняком в этом плане стоит разве что Германия с ее консервативными привычками. Минфин страны тоже недавно обнародовал инициативу постепенного ограничения наличных расчетов — для начала не более чем пять тысяч евро. Но общественность встретила новеллу в штыки. В ФРГ сегодня 79% объема платежей частных лиц проходят в наличной форме.

Российский Минфин уже не раз поднимал вопрос об ограничении наличных расчетов, но пока по этому пути далеко не продвинулись — за наличные по-прежнему можно купить и квартиру, и машину. В то же время россияне постепенно привыкают к платежам по банковским картам. Активно пользуются ими, оплачивая покупки хотя бы раз в неделю, почти 60% россиян. Только за прошлый год количество платежей физлиц по картам выросло почти на 30%.

Общая доля безналичных платежей в прошлом году составила почти 75% — в основном это как раз оплата товаров и услуг физлицами. Впрочем, пока такой быстрый рост происходит в условиях, когда налоговые органы еще не в состоянии отследить все покупки человека и сопоставить их объем с размерами его официального дохода. Когда такая техническая возможность появится, отказ от кэша придет в Россию вне зависимости от того, привыкнут к тому времени люди к банковским картам или нет, потому что привыкать придется.