Президент России поручил разрешить ЦБ ограничивать число необеспеченных потребкредитов

Владимир Путин дал срок до 1 декабря. Глава ЦБ отметила высокие темпы роста потребкредитования. В 2021 году россияне просрочили займы на 8% больше, чем в 2020-м. Поможет ли «количественное ограничение» исправить ситуацию?

Президент России Владимир Путин поручил к 1 декабря разрешить ЦБ ограничивать объемы необеспеченных потребительских кредитов. В списке поручений президента говорится, что нужно принять федеральный закон, который бы давал регулятору право «устанавливать прямые количественные ограничения» на объемы необеспеченных потребительских кредитов.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже акцентировала внимание на высоких темпах роста потребкредитования. Она отмечала, что этот рынок нуждается в стабилизации темпов роста. Об этом говорят и цифры: только за последний месяц россияне просрочили кредиты на 10 млрд рублей, а с начала года — на 73 млрд рублей. Это почти на 8% больше, чем в 2020 году.

Впрочем, «количественное ограничение» вряд ли поможет исправить ситуацию, уверен генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин:

Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Возникает много встречных вопросов. Это странно, то есть получается, банки будут стремиться выдавать более крупные суммы, тогда пойдет перекос среднего чека, получается, средний выданный кредит будет расти. Если у крупных банков будет стоять некий барьер, чтобы не терять доходность, они должны будут выдавать больше денег на каждого отдельного заемщика. Я не понимаю смысл ограничения количества, надо все-таки принимать другие меры, если они хотят остановить бурный и потенциальный рост просрочки в дальнейшем. Надо продумать более качественные меры, чтобы качество выдаваемых займов было выше. Мне кажется не совсем правдоподобным, что в стране сейчас идет дикий рост потребительского кредитования. Банки и так за последние полтора года с начала пандемии серьезно ограничили выдачу. Было огромное количество отказов по заявкам, это свидетельствует как раз о том, что число выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов не росло».

Необеспеченное потребкредитование начало стремительно расти в третьем квартале. Граждане в августе взяли 650 млрд рублей кредитов. Это на 23 млрд рублей больше апреля, когда был установлен последний рекорд, и на 7% выше июля. При этом растут и темпы кредитования уже закредитованных россиян.

У ЦБ уже есть механизмы для ограничения потребкредитования, и новые «количественные ограничения на объемы», которыми предлагается наделить ЦБ, здесь могут оказаться лишними, говорит финансовый журналист, автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова:

Александра Краснова финансовый журналист, автор телеграм-канала Moneyhack «Мне кажется, что пропишут максимальную сумму, которую можно выдавать людям в зависимости от их доходов. У ЦБ сейчас есть инструмент сдерживания. Как раз с 1 октября заработали новые требования к банкам по выдаче потребительских кредитов, и будут больше отчислять в резервы за каждый выданный потребительский кредит. То есть выдавать такие кредиты становится менее выгодно. Данная приписка уже может ограничивать банки. Еще вариант: будут выделять объемы на банки, как это было с ипотечными госпрограммами. Но это уже очень жесткое регулирование, потому что все-таки ипотечные программы — это госпрограмма, а принимать решение, кому выдавать кредиты в рыночной ситуации, банк должен сам. Тут надо дождаться текста, иначе можно только гадать. Но, по моему мнению, это не решит проблему, потому что люди берут кредиты не потому, что хочется платить большие проценты банку, а потому, что они не могут что-то купить без кредитов. Надо решать проблему, чтобы доходы росли, а не только ограничивать кредиты».

На выполнение требования ограничить объемы необеспеченных кредитов Владимир Путин дал срок до 1 декабря, а ответственными назначил премьер-министра Михаила Мишустина, спикера Госдумы седьмого созыва Вячеслава Володина и главу ЦБ Эльвиру Набиуллину.

Тем временем Сбербанк начал выдавать потребительские кредиты в банкоматах. Теперь можно оформить заявку на потребкредит без обеспечения от 30 тысяч до 5 млн рублей.