«Доктор» для безнадежных заемщиков — новая схема обмана россиян

Заемщикам предлагают программу оздоровления финансовой биографии, но «излечиться» на самом деле не получается

Обновлено 14:38

СМИ сообщили о новой схеме обмана россиян, которую освоили банкиры. Она, по сути, является мошеннической, но она не нарушает никаких законов.

Человеку с плохой кредитной историей банк предлагает особый продукт — программу оздоровления финансовой биографии. Негативные записи о просроченных старых кредитах никто подтирать не станет. Зато клиент получит одну или сразу несколько новых позитивных записей, а значит, и откроет себе дорогу к новым кредитам, сообщает «Московский комсомолец».

Человеку выдается заем, условно, на 10 тысяч рублей 50 копеек. Из них 10 тысяч — это страховая премия, а 50 копеек — «тело» кредита. Клиенту выдают карточку, на которой лежат те самые 50 копеек. Но официально кредит вы взяли, а значит, и отдавать его придется, все 10 тысяч 50 копеек, да еще и с процентами, которые составляют от 35 до 47% годовых.

В Национальном бюро кредитных историй про такую схему не слышали. Но даже если она существует, вылечить кредитную историю таким способом не получится, говорит заместитель директора по маркетингу НКБИ Владимир Шикин.

Владимир Шикин заместитель директора по маркетингу НКБИ «Каждый кредитор банка, микрофинансовой организации, кредитный потребительский кооператив обязаны, как только они выдали кредит или займ частному лицу, направить эту информацию в Бюро кредитных историй. Там кредитная история этого человека, эта информация фиксируется, и далее по мере обслуживания этого кредита или займа в каждый регулярный платеж вносится информация о том, внесен ли этот платеж вовремя или есть просроченная задолженность. На основании этой истории кредиторы рассчитывают кредитный скоринг или кредитный рейтинг. Надо отметить, что скоринговая модель достаточно интеллектуальная. Он понимает глубину кредита, исторический период, на который кредит выдан, потому что очень важно оценить добросовестность, ответственность и аккуратность человека именно на длительном периоде обслуживания своих обязательств. Поэтому, конечно, краткосрочные займы по кредитной истории фиксируются, и они действительно влияют на итоговый скоринговый банк, но в меньшей степени по сравнению с длинными кредитами, такими, как автокредит, длинный потребительский кредит, кредитная карта, где срок кредита измеряется годами, десятками месяцев. Соответственно, по одному этому кредиту или счету, как мы говорим, формируется больше десяти, двадцати, а то и тридцати записей».

Наличие в кредитной истории записей о таких фиктивных кредитах может даже ухудшить отношение к заемщику, объясняет пресс-секретарь Объединенного кредитного бюро Екатерина Котова.

Екатерина Котова пресс-секретарь Объединенного кредитного бюро «На наш взгляд, это сделка под прикрытием, потому что ни у одной из сторон договора нет намерений заключить именно договор займа, а есть намерение заключить сделку по улучшению кредитной истории. Из нашего опыта — такие способы не сильно помогают заемщикам в будущем. Мы знаем, что есть некоторые банки, которые предлагают «улучшить кредитную историю», но также мы знаем, что более серьезные кредитные организации при оценке заемщика могут понять, какой был заем, и воспринимают это не очень хорошо. Они видят в кредитной истории запись о том, что это бралось в микрофинансовой организации, заем был на 5 тысяч рублей на три месяца. Человек его выплатил, и это совершенно не означает, что он в будущем будет также добросовестно выплачивать, например, ипотечный кредит или большой потребительский кредит. Я знаю, что, по крайней мере, с точки зрения маркетинга и продвижения эта история очень популярна, и очень многие онлайн-кредиторы таким образом и привлекают людей: получите у нас заем под сумасшедшие проценты, а потом вы улучшите свою кредитную историю и получите ипотеку, даже если раньше у вас была плохая кредитная история. Но на самом деле, как показывает статистика, это не так. Уже совсем скоро кредиторы научатся распознавать эти схемы и будут воспринимать сам факт их наличия в кредитной истории как строгий негатив».

В интернете действительно можно найти жалобы пострадавших от процедуры оздоровления кредитных историй. Как говорится в публикации, о проблеме знают в ЦБ, но не понимают, что с этим делать.