16+
Суббота, 19 июня 2021
  • BRENT $ 73.22 / ₽ 5334
  • RTS1646.72
11 мая 2021, 12:43 Финансы

Разумно, но опасно: нужен ли добровольный запрет на кредиты? Комментарий Семена Новопрудского

Лента новостей

В России может появиться принципиально новая финансовая сущность — право человека в любой момент вводить «добровольный запрет» на кредиты от своего имени. Смысл идеи понятен и благороден — защитить людей от финансового мошенничества. Но получится ли?

Семен Новопрудский.
Семен Новопрудский. Фото: Татьяна Фролова

Депутаты Госдумы и участники финансового рынка готовят сразу два законопроекта — о поправках в Гражданский кодекс, а также в законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». Эти поправки в случае принятия позволят совершеннолетним гражданам России при желании указывать в кредитной истории отказ от получения любых кредитов и займов. Отменять этот отказ гражданин также сможет в любое время любое количество раз.

Заявку на отказ от кредита, по замыслу авторов идеи, можно будет подавать дистанционно через портал «Госуслуги» или через мобильные приложения и личные кабинеты банков. Сведения об отказе клиента от ссуд должны отражаться в титульной части его кредитной истории — там же, где указываются имя заемщика, паспортные данные, ИНН и СНИЛС. Дальше начинаются вопросы.

Во-первых, запрет на оформление кредитов вступит в силу в течение семи дней с момента обращения. Вопрос: а что если по украденному паспорту клиента кто-нибудь возьмет кредит или заем в микрофинансовой организации (МФО проверяют клиентов гораздо менее тщательно, чем банки) после подачи заявки на запрет, но до ее вступления в силу?

Во-вторых, пока логика готовящихся законопроектов такая: если кредитный договор после отказа клиента все же будет заключен, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам. Вопрос: как регулировать такие кредиты, как создавать по ним резервы и, главное, не является ли такой механизм способом для мошенничества уже со стороны граждан, которые сами захотят сознательно брать кредиты, чтобы не отдавать их?

В-третьих, непонятно, как быть банкам, если человек подал заявку на кредит, не отменив ранее написанное заявление на отказ от всех кредитов. То есть самим гражданам в случае появления права добровольного запрета на кредиты предстоит внимательно следить за тем, чтобы не заблокировать себе возможность получения денег в банках и МФО, когда эти средства действительно нужны.

Отдельный вопрос — последствия «эксцесса исполнителя». Любой сбой в системе (человек подал заявку на запрет, а она не отразилась, или, наоборот, попросил снять запрет, а он продолжает действовать) тоже может сильно уменьшить желание граждан пользоваться таким правом.

Наконец, главный вопрос: как этот механизм скажется на доступности кредитов? Сейчас, если мошенники взяли за вас кредит, украв паспорт или иными способами (некоторые потребительские кредиты и займы в МФО вообще можно брать дистанционно), вы практически не имеете шансов отбиться от этого чужого долга под вашим именем. Право на добровольный запрет кредитов частично решает проблему, но рождает новые и, очевидно, не защищает от других массовых видов финансового мошенничества, прежде всего телефонного.

Все будет зависеть от того, как эта в целом разумная и полезная идея будет реализована на практике. В России, к слову, уже есть опыт закона, который поначалу казался абсолютно неработоспособным, оторванным от реальности, за что и был нещадно ругаем на все лады, — о банкротстве физических лиц. В этом году закону исполнится шесть лет, и как минимум года три он работает вполне нормально. Посмотрим, как это получится у «добровольного запрета» на кредиты.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Рекомендуем:

Фотоистории
BFM.ru на вашем мобильном
Посмотреть инструкцию