Ипотечные полисы все чаще дополняют страхованием от атак беспилотников

— Я думаю, что в ближайшее время [это требование] станет массовым, потому что действительно риск страхования от БПЛА, именно теракт, сейчас очень актуален. А по поводу регионов, страховые компании будут смотреть, а что вообще происходит? То есть сейчас страховые компании готовы принимать любые регионы, в том числе те, которые близко находятся, которые действительно подвержены большей атаке БПЛА. На сегодняшний день какого-то жесткого требования именно для ипотечных полисов нет.

— Может ли отказ от такой страховки стать основанием для отказа в ипотеке? Или же банки просто повысят ставку?

— Вообще у нас страхование имущества по ипотеке является обязательным по федеральному закону № 102, и отказ от страховки соразмерен с тем, что банк просто может не выдать кредит и даже запросить весь остаток, если вы уже взяли ипотеку. Поэтому отказываться от страховки именно имущества нельзя. Так как у нас во многих банках есть большой выбор страховых компаний, думаю, что все равно будут тарифы разные в разных компаниях, и можно найти будет подходящий вариант для каждого заемщика.

— Почему в одних компаниях дрон входит в базовый тариф, а в других это уже платная опция? Нет ли здесь риска того, что заемщик просто не поймет, за что платит?

— Сейчас во все ипотечные страховки по умолчанию входит падение частей БПЛА. Но до прошлого года компетентные органы, когда падал беспилотник, выдавали справку о противоправных действиях третьих лиц, и это считалось страховым случаем. Как только компетентные органы стали выдавать справки, что это террористический акт, сразу по ипотечным страховкам пошел отказ. И на самом деле только в паре компаний сравнительно недавно появился такой риск, как именно теракт, который входит в ипотечную страховку. Все остальное делалось как дополнение к основному полису страхования имущества по ипотеке.

— Что вы имеете в виду под компетентными органами?

— Прокуратура. Она возбуждает дело и после расследования выдает человеку заключение, протокол о том, что произошло. И каждый раз получаются разные варианты.

— Почему страховщики часто прописывают риск не как дрон, беспилотник, а вот через терроризм или диверсию? Что это меняет для заемщика?

— Потому что случившееся стали по-разному трактовать в компетентных органах. То есть раньше трактовали как противоправные действия третьих лиц, сейчас — как удар ракеты, теракт либо диверсию. И это уже не считается рисками по данному полису, и поэтому стали страховые компании расписывать: а что входит в конкретный риск? Если, к примеру, будет написано, что это теракт, а по факту из компетентных органов человек получит справку, что это диверсия, то страховая компания имеет право отказать, потому что этот риск не указан в заключенном договоре. И получается, что это как раз и меняется для заемщика, — можно получить отказ, потому что данного риска нет в полисе.

— И кто в итоге защищен такой страховкой — заемщик или банк? И что получит человек, если его квартира пострадает от дрона?

— По ипотечной страховке у нас страхуется имущество. Это квартира, либо дом, либо апартаменты на сумму кредита. И когда у нас что-то происходит по полису, то в первую очередь выгодоприобретателем, тем, кто получает деньги по этой страховке, является банк. То есть, к примеру, у нас по ипотечному полису застрахована квартира на 3 млн. Произошел страховой случай, и долг заемщика перед банком будет 2 млн 800 тысяч. Вот эти 2 млн 800 тысяч закрываются в рамках ипотечного полиса банку, а оставшиеся 200 тысяч выплачиваются заемщику. То есть получается, у нас закрывается только ипотека. Именно поэтому нужно еще делать дополнительный полис, чтобы у нас квартира была застрахована на полную рыночную стоимость.