Михаил Кузовлев рассказал Business FM откуда в госкредите для помощи «Банку Москвы» взялась ставка в 0,5%

Именно с учетом такой ставки ВТБ и АСВ подписали соглашение по финансовому оздоровлению «Банка Москвы»

Business FM спросило президента «Банка Москвы» Михаила Кузовлева откуда в госкредите для организации взялась ставка в 0,5%. Именно с учетом такой ставки ВТБ и АСВ подписали соглашение по финансовому оздоровлению «Банка Москвы».

С Михаилом Кузовлевым беседовала продюсер Business FM Дарья Горшкова.

Business FM: Это пока соглашение помощи? Сумма будет выделена после консолидации Группы ВТБ и 75% акций?

Кузовлев: Когда принималось решение о мерах господдержки, оно принималось Центральным банком, и в рамках решения ЦБ и 175 закона мы должны подписать генеральное соглашение между АСВ, инвесторами и «Банком Москвы». Сегодня было подписано такое генеральное соглашение. В рамках данного генерального соглашения будет подписываться договор займа, по которому АСВ будет представлять выделенные средства «Банку Москвы». Генеральное соглашение является обязующим документом общего характера, которым прописываются все основные положения дальнейшего сотрудничества между «Банком Москвы», АСВ и инвесторами - Группой ВТБ. Там прописываются такие моменты: как представляется депозит, там подписываются моменты, что должен быть разработан план и график создания резервов банка. Это такой документ, в котором сформулировано очень много деталей. Там определяется порядок и условия взаимодействия инвесторов АСВ и «Банка Москвы» по выполнению этого плана мероприятий по финансовой поддержке банка. Вот этот документ, план финансовой поддержки мы должны будем окончательно сформулировать со всеми входящими в него деталями и положениями до 1 октября 2011 года, такой срок прописан в генеральном соглашении. Сам план, согласно закону, разрабатывается на десять лет, это соответствует сроку предоставляемого депозита, но мы достаточно много имеем оснований рассчитывать, что при поддержке Группы ВТБ «Банк Москвы» сможет завершить реализацию плана гораздо раньше данного срока. Вопрос только по формальному признаку, поскольку депозит представлен на десять лет, то и план разрабатывается на такой срок.

Business FM: Также в плане оздоровления говорится, что АСВ предоставляет займ, обеспеченный залогом. Что является залогом?

Кузовлев: Залогом является имущество «Банка Москвы» и мы, соответственно, в рамках отведенного нам срока до 1 октября с коллегами из АСВ должны будем определить перечень. В рамках данного генерального соглашения с АСВ то, что проводит аудит в банке, в том числе прорабатывает перечень того имущества, которое будет закладываться «Банком Москвы» под обеспечение по данному депозиту. Это, скорее всего, будет право требования по кредитным соглашениям, какие-то другие активы. Это просто требует определенных процедур, потому что Агентство должно оценку провести. Там будет достаточно напряженная работа, потому что достаточно большая сумма займа, который нам предоставляет АСВ, соответственно, нужно собрать под него соответствующее залоговое обеспечение.

Business FM: Насколько нам известно, имущество «Банка Москвы» не так уж и велико.

Кузовлев: Активы «Банка Москвы» на сегодняшний день составляют в районе 850 миллиардов рублей, что является имуществом. А имущество может делиться на ценные бумаги, остатки на счетах, кредиты, выданные предприятиям, основные фонды.

Business FM: Сумму займа покрывают?

Кузовлев: У «Банка Москвы» достаточно имущества, чтобы покрыть сумму займа.

Business FM: Банк России выделяет АСВ кредит под 0,5%, АСВ структурам ВТБ под 0,51, как определялся именно этот процент, почему именно 0,5. Почему он именно такой?

Кузовлев: АСВ дает деньги не структурам ВТБ, а «Банку Москвы». У нас с вами есть «плохой» портфель активов, который нам достался от предыдущего менеджмента. Из тех нарушений, которые были допущены, разница в ставке по предоставленному займу и в ставке по вложению этих средств, а мы предполагаем их вложить в государственные ценные бумаги с тем, чтобы утилизировать возможный инфляционный эффект, о чем сейчас некоторые пишут, никакого влияния на инфляцию при направлении данных ресурсов в госбумаги не происходит. Это дает нам приведенные обратным счетом к текущим ценам 150 миллиардов рублей, которые будут достаточными для создания резервов под «плохие» ссуды «Банка Москвы» по МФСО. Это по стандартам международной отчетности. В этом и состоит та помощь, которая нам предоставлена. Плюс до 100 миллиардов рублей дает на выкуп допэмиссии «Банка Москвы» Группа ВТБ, которая становится нашей подушкой для создания для создания резервов под другую часть кредитного портфеля, который у нас находится под тестированием на возможное обесценение. Мы ранее говорили, что мы исходим из того, что у нас общий размер кредитного портфеля, который тестируется под возможное обесценение 366 миллиардов, 150 миллиардов - это портфель, содержащий в себе всевозможные проблемы, связанные с фальсификацией документации, с тем, что там расторгнуты договоры залогов, что предприятия не ведут никакой хозяйственной деятельности и являются практически техническими предприятиями. Есть еще 210 миллиардов кредитного портфеля, который выдан действующим предприятиям, которые занимаются нормальной производственной деятельностью, правда, в различных отраслях народного хозяйства, но чье финансовое состояние оставляет желать лучшего, и там мы ожидаем тоже дополнительного создания резервов, и дальше вот под это Группа ВТБ как раз выделяет до 100 миллиардов рублей дополнительного капитала «Банку Москвы».

Business FM: То есть сумма 0,5% бралась именно отсюда?

Кузовлев: Такая ставка объясняется тем, что она дает возможность создать финансовый резерв на балансе «Банка Москвы» для того, чтобы нивелировать негативный эффект от создания резервов под 150 миллиардов «плохих» кредитов. Таким образом эффект от злоупотребления, который был нами обнаружен, который был в банке сделан предыдущим менеджментом, полностью нивелируются, и нет никакой угрозы платежеспособности банка. Банк совершенно нормально как работал, так и работает.

Business FM: ВТБ прогнозирует, что в текущем году «Банк Москвы» получит прибыль в размере 3 милиарда рублей, это 1% от тех средств финансовой поддержки, которая сейчас требуется, и 3% от тех средств, которые вложит сама Группа ВТБ. Вырастет ли со временем прибыль «Банка Москвы», чтобы покрыть все эти затраты? Или, может быть, у Вас есть какие-то расчеты, прикидки, какое количество времени на это потребуется?

Кузовлев: Вы знаете, мы сейчас как раз с инвесторами Группы ВТБ, с АСВ ведем работы над тем, что тестируем бизнес–модель, с помощью которой мы сможем ответить на этот вопрос самим себе и нашим инвесторам, сколько нам потребуется, чтобы выйти из процедуры санации. Там много факторов, в основном переменных, поэтому пока мы эту работу не проведем, мы привлекаем для этого консультантов, мы на этот вопрос ответить не можем.

Business FM: Если процесс консолидации затянется вдруг по каким-либо причинам, это может как-то повлиять на выделение денег, и на текущее финансовое положение банка?

Кузовлев: Группа ВТБ ведет переговоры, она вернулась к тому, чтобы по поводу сроков консолидации, переговорить с акционером. С точки зрения текущей ликвидности, у банка достаточно ликвидности для того, чтобы исполнить свои обязательства перед нашими партнерами, клиентами. По этому поводу не надо даже сомневаться. Наоборот сейчас уже за это время проведены определенные изменения по унификации кредитных процедур. Мы продолжаем нашу работу по кредитованию наших клиентов и рассчитываем нарастить кредитный портфель до конца года. Поэтому с ликвидностью у банка все нормально, и те сроки, которые сейчас обозначены, они для нас совершенно комфортны.

Business FM: Есть за счет чего создавать резервы? Вы упомянули, что в этом соглашении также есть пункт о создании резервов банка.

Кузовлев: В этом соглашении в этом пункте предполагается определенный план создания резервов, потому что АСВ, приходя в банк, должно, как и менеджмент банка, который вышел с таким предложением к Центральному Банку в отношении мер поддержки, провести свой стресс-тест в отношении нашей модели развития ситуации по этой группе «плохих» кредитов. Проведя такой стресс-тест, мы с АСВ придем к пониманию, что мы ситуацию понимаем одинаково, и у нас уже будет свой совместный план выхода из данной ситуации. Безусловно, коллегам из АСВ необходимо будет провести свою работу по аудиту нашего кредитного портфеля. Этот стресс-тест должен закончиться до 1 октября.

Business FM