Банкам не хватает денег, поэтому ставки по депозитам растут

Увеличатся и ставки по кредитам, как для юридических, так и для физических лиц, заявил в эксклюзивном интервью Business FM в кулуарах форума «ВТБ Капитал» «Россия Зовет!» глава банка «ВТБ24» Михаил Задорнов

Увеличатся и ставки по кредитам, как для юридических, так и для физических лиц, заявил в эксклюзивном интервью Business FM в кулуарах форума «ВТБ Капитал» «Россия Зовет!» глава банка «ВТБ24» Михаил Задорнов.

Business FM: Михаил Михайлович, мы уже где-то месяц переживаем сомнения, куда пойдет рубль, куда пойдет доллар. Как население отвечает на эту ситуацию?

Задорнов: Население пока отвечает достаточно спокойно. Что я имею в виду: с точки зрения депозитов прирост был с начала этого года совсем небольшой. За первое полугодие весь прирост депозита был всего 7%. То есть люди сейчас вновь начали сберегать очень мало, где-то на уровне 2007 года, примерно 10% текущих сбережений. Так прошли первые полгода.

Business FM: Нам, как кажется, как раз первое полугодие было очень хорошее, и общий фон был неплохой. Люди как будто решили уже, что кризис кончился, и начали тратить.

Задорнов: Да, так оно и было, но помимо того, что они начали тратить, они стали существенно меньше сберегать. И вот эта тенденция в августе-сентябре продолжилась. Люди новых денег несут в банки немного, и, конечно, высокая доля новых поступлений в августе-сентябре - это валюта. То есть опять изменились в пользу валюты новые поступления. Соответственно, приток сбережений существующих из рубля в валюту небольшой пока. Хотя, я могу сказать, что, все-таки, он заметен, это не массовый характер, но это достаточно заметное движение. Здесь Алексей Улюкаев, который выступал на форуме, не совсем прав. Другое дело, что надо понимать специфику «ВТБ24». У нас клиент – это средний класс, это богатые люди, не самые богатые, но достаточно богатые по российским меркам. И у нас и до движения курса, скажем на 1 августа, 35% всех сбережений наших вкладчиков были в твердых валютах. Доллар и евро примерно поровну. Люди, несмотря на такое укрепление рубля за два года, с марта 2009, какую-то часть сбережений все равно держали в валюте.

Business FM: У вас оказались очень прозорливые вкладчики, потому что, хотя, по валютным депозитам были такие сравнительно с рублем поменьше проценты, плюс долгое время курс даже в обратную сторону был, но раз, и за полтора месяца они сделали 15%, не двигая ничего. Да?

Задорнов: Люди, на самом деле, если говорить о наших вкладчиках, они уже давно разделили риски между валютами, и у них нет такой головной боли, что у них все в одной валюте, и надо завтра что-то такое делать, принимать решение. Но люди все больше понимают, что метания не нужны, курс реально плавающий, ЦБ его не держит, и он может двигаться, это я говорю всем, как в одну, так и в другую сторону, под влиянием, на самом деле, международной конъюнктуры. Вот сегодня нефть – 100, завтра она может быть и 110, если события пойдут лучше, а может быть и 80. Поэтому пытаться здесь гадать на кофейной гуще неверно.

Business FM: Я понял, что консолидированная оценка Группы ВТБ, разговаривал с «ВТБ Капитал» и с «ВТБ», и все придерживаются одной цифры, что вот сейчас те значения, которые мы видим на рынке, как будто бы баррель нефти стоял бы 70 долларов. Вот при 70 долларах должны были бы у нас такие фондовые индексы и такой курс рубля. Если, кстати, будет 70, то может быть доллар будет 40 уже?

Задорнов: Все-таки чуть повыше. Собственно говоря, я об этом тоже на прошлой неделе говорил, что там 75 долларов за нефть - это сегодняшний показатель и обменного курса и фондовых рынков. Россия, как всегда наиболее волатильный рынок, наши рынки упали больше, чем, скажем, европейские индексы - 15% падение, у нас 35. Но и отскок может быть гораздо более быстрый, чем на европейских рынках.

Business FM: Банкам сейчас деньги нужны или банкам денег хватает? Какое будет движение по процентам по депозитам?

Задорнов: Банкам сейчас денег не хватает. Ставки уже начали повышаться. Они повышаются на межбанковском рынке, они повышаются по депозитам потихонечку. Они будут расти по кредитам, и уже растут. Для предприятий будут расти и для населения. Почему? Внешние рынки закрыты для крупных корпораций. Они закрыты и для банков в основном для крупных заимствований. Внутри, соответственно, предприятия не накапливают деньги, а вынуждены их тратить, потому что они новые деньги не могут взять на Западе, и тем самым сокращаются денежные остатки на счетах предприятий. Население, как я уже говорил, несет денег меньше, чем в прошлом и позапрошлом году, поэтому, соответственно, бюджет в профиците. Т.е. это хорошо печатный станок не включен на пополнение дефицита бюджета. Откуда приток денег? Его нет. Более того, вот мы говорим, что 13 миллиардов составил отток капитала в сентябре. Это значит что? Соответственно, продали рублей на 13 миллиардов долларов, и эти рубли ЦБ забрал из экономики.

Business FM: Теперь такой бытовой вопрос. Небольшая доля, все-таки, она осталась, особенно по ипотеке и валютным кредитам. Обслуживание этих кредитов, естественно, выросло сразу на 15%. Как на эту ситуацию ответили заемщики и сами банки?

Задорнов: До кризиса валютная ипотека составляла 25% выдач в России. После 2008 года в новых выдачах валютная ипотека занимает 2-3% на рынке.

Business FM: Но это в новых, но это же длинная история, там наверняка...

Задорнов: Нет, это сразу сократило долю ипотеки на балансах банков ниже 20%, потому что новые выдачи в рублях продолжаются, и старый валютный портфель разделился на две части. Есть проблемный портфель, по которому арестовываются квартиры, изымаются. Мы также это делаем, у нас большая была доля валютной ипотеки, реструктурируем эти долги, продаем квартиры. Мы продали за период кризиса, даже не забирая, многим заемщикам мы помогаем, они просто выставляют...

Business FM: Продать и вернуть деньги.

Задорнов: Да. Продают квартиры из–под залога, кто-то покупает, мы кредитуем. Порядка 2–2,5 тысяч таких объектов было продано.

Business FM: А вот когда эта процедура происходит, банк заинтересован побыстрее продать? Цены были ниже?

Задорнов: Цены не были ниже, мы не продавали это себе в убыток.

Business FM: В убыток заемщику? Потому что заемщик реализует квартиру, ему там часть кредита осталось вернуть, не весь.

Задорнов: Нет, как правило, кредит возвращается полностью. Был хороший коэффициент – кредит в залог. Просто мы сопровождали достаточно льготными кредитами. Были кредиты и по 8, и по 9% в рублях. Сейчас, конечно, таких уже нет. И сейчас мы массово, когда уже просудились, изымаем квартиры и продаем с торгов, судебные приставы продают квартиры – это тоже десятки сделок по всей стране. А те, кто пережили уже движение курса от 24 тогда почти рублей до 36 за доллар, и потом вновь движение к 28 рублям за доллар, и этот вот горб курсовой, обслуживали нормально ипотеку, хотя, может быть, им было тяжело, то, извините, новые движения курса сейчас им уже не столь важны. Люди за эти годы, как правило, меньше получать не стали или они получают примерно столько же, поэтому они справляются с ипотекой.

Business FM: А если продолжится ослабление рубля до 40. Все говорят, что он может упасть. Это будет совсем другая уже цифра.

Задорнов: Я не верю в то, что глубина девальвации рубля в ближайшем будущем, включая август-сентябрь, может быть больше, чем была в 2008-09 годах. Просто нет факторов, которые в эту пользу бы выступали. Поэтому, отвечая на вопрос, те, кто уже тогда, они будут спокойно обслуживать ипотеку, в основной своей массе.

Business FM