Лихтенштейн банковский
Наш корреспондент побывал в одном из самых миниатюрных государств Европы и узнал, почему многие состоятельные люди предпочитают управлять своими миллионами и миллиардами именно при помощи финансовых структур этой карликовой страны
Банковская система Лихтенштейна — это тот столп, на котором держится экономика маленькой страны. Наряду, конечно, с промышленностью, но все же управление финансами (а именно это — конек всех банковских услуг, которые предлагают банковские структуры княжества), причем по большей части финансами крупными — занятие в современном мире не менее востребованное, чем производство заклепок и материала для зубного протезирования.
Всего в Лихтенштейне целых 16 банков — есть покрупнее, есть помельче. Все они объединены в банковскую ассоциацию или банковский союз Лихтенштейна (Liechtensteinischer Bankenverband). Причем 10 из этих банковских структур — непосредственно лихтенштейнские, еще 4 — полноценные представительства швейцарских банков, и 2 — австрийских. Под управлением входящих в состав банковской ассоциации княжества банков находится в общей сложности 124 миллиарда швейцарских франков. Около 40% от этой суммы — порядка 50 миллиардов — приходится на долю частного княжеского банка LGT, владельцем и «самым важным» клиентом которого является княжеский дом Лихтенштейна.
В финансовом секторе Лихтенштейна работает более 6 100 человек, на долю сектора финансовых услуг приходится 27% ВВП Лихтенштейна. По этому показателю Лихтенштейн находится примерно на одном уровне с Люксембургом и ощутимо превосходит остальную Европу и США. Например, в Штатах доля финансовых услуг в ВВП — около 8%, в ЕС в целом — почти 6%, в Германии — 4%, и даже в славящейся давними банковскими традициями Швейцарии — только 11%.
Три крупнейших банковских структуры государства — LGT, Landesbank и VP Bank — на долю этих трех структур приходится порядка 90% всех активов. При этом из них из всех только у VP Bank, частного банка со штаб-квартирой в Вадуце, есть представительство в России, рассказал мне исполнительный директор банковской ассоциации Лихтенштейна Саймон Трибельхорн. Другие просто в этом не нуждаются. «Обычно потенциальные клиенты больше хотят найти нас, чем мы их», — с благожелательной улыбкой шутит Саймон.
Лихтенштейн очень гордится тем, что его банковская система чуть ли не лучше всех пережила финансовый кризис 2008 года. Такой вывод подданные князя делают на основе анализа того, сколько денег в каких странах государство выделило на помощь банковскому сектор для поддержания стабильности экономики в 2008-2009 годах. В процентах от ВВП получилось следующее: в Бельгии и Нидерландах — 52%, в США — 48%, в Великобритании — 23%, в Германии и Франции — порядка 20%, и так далее. А в Лихтенштейне — 0%. Местным банковским структурам государственная помощь для преодоления кризисных явлений не понадобилась вовсе.
Многие десятилетия Лихтенштейн, как и соседняя Швейцария, строил пирамиду своего финансового успеха на таком понятии как нерушимая банковская тайна плюс низкие налоги. В последние 5-6 лет княжество (в чем-то вынужденно, в чем-то добровольно) эволюционирует финансово от налогового рая и фактически офшора в современный финансовый центр, ориентированный, в первую очередь, на инновационные финансовые услуги для современных, перспективных, смотрящих в будущее компаний и состоятельных людей.
Налоговая политика страны стала гораздо более открытой и простой. Введен, например, единый налог на прибыль для всех компаний в 12,5%. Очень низкий по европейским меркам. Поэтому так выгодно регистрировать компанию именно в Лихтенштейне. Княжество подписало сразу несколько международных соглашений о раскрытии налоговой информации (а ведь еще в в 2002 году лихтенштейнские власти и банки в принципе не делились никакой информацией о деятельности зарегистрированных в этой стране компаний). В 2009 году Лихтенштейн был вычеркнут из «черного списка» ОЭСР.
Сейчас Лихтенштейн в своих финансовых услугах четко ориентирован на качество, а не на количество. Все налоговые и законодательные изменения последних лет позволяют говорить о том, что страна направлена на превращение в максимально привлекательную для компаний, трастов и фондов, создаваемых для управления уже имеющимся, уже заработанным семейным капиталом; в Лихтенштейне предпочитают работать с деньгами на той стадии, когда стоит задача не заработать, а сохранить, грамотно поуправлять и приумножить, впоследствии передав его по наследству.
Лихтенштейн сам себя офшором не считает. И активно превращается во влиятельный крупный международный финансовый центр. Тем не менее, у российского ЦБ он проходит в так называемом «списке офшорных зон» (указание ЦБ №1317-У от 7 августа 2003 года). В этом перечне все государства и территории, «предоставляющие льготный налоговый режим и (или) не предусматривающие раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций», т.е. страны, которые для ЦБ официально являются офшорными зонами, разделены на 3 группы: в первую попадают самые респектабельные юрисдикции (например, Швейцария, Гонконг, Мальта, Ирландия), с которыми российским банкам устанавливать корреспондентские отношения наиболее просто; ко второй относится большинство «классических» офшоров (ОАЭ, Сейшельские острова, и т.п.); к третьей — самые «одиозные», по мнению ЦБ РФ, офшорные юрисдикции (Андорра, Аруба, Вануату и т.д.). Какое-то время к третьей группе относился и Лихтенштейн, но с февраля 2014 года он гордо переместился в первую.
Фактически все развитие финансовой системы княжества в последние годы четко говорит о том, что страна идет в направлении специализации на финансовых продуктах для состоятельных и очень состоятельных людей. Представители LGT, например, подчеркивают в качестве эдакой «заманушки», что их банк дает возможность «инвестировать как князь» — то есть, когда клиент получает возможность вкладывать свои деньги точно так же и в тех же пропорциях, как это делает княжеская семья Лихтенштейна. Учитывая, что банк на 100% принадлежит именно ей, инвестировать в ущерб себе никто не будет — так что «княжескую модель» для вложения денег можно смело брать за образец для обеспечения себе стабильного финансового будущего.
Официально этих цифр, конечно, никто не называет. Но я все же поинтересовался у представителей банковских кругов Лихтенштейна, на условиях анонимности, о каких суммах может идти речь, когда человек хочет доверить им управление своими деньгами. Грубо говоря, начиная с какой суммы обладатель состояния или бизнеса становится интересен лихтенштейнским банкирам. И вот что мне ответили. Минимальная сумма, обладая которой можно задумываться об открытии счета в лихтенштейнском банке — 3 миллиона швейцарских франков. Чтобы чувствовать себе более-менее уверенно в мире «акул капитализма», неплохо бы продемонстрировать готовность отдать в управление специалистам из княжества миллионов 5. Причем банки проводят собственную, и очень придирчивую и всестороннюю, оценку всех претендентов на сотрудничество с ними, чтобы, как говорится, «не дай бог, что». Клиенты, у которых деньги, что называется, работают (суть обладатели бизнеса), имеют при такой проверке ощутимое преимущество перед, скажем так, «обладателями состояний», т.е. теми, у кого деньги просто есть — потому что в первом случае гораздо легче проследить источники благосостояния и подтвердить легальность происхождения денег.
