Вклады станут привлекательнее для россиян

Крупнейшие банки подняли проценты по депозитам после того, как на прошлой неделе ЦБ существенно увеличил ключевую ставку. На какую доходность сейчас могут рассчитывать вкладчики и что можно считать альтернативой депозитам?

ВТБ объявил, что со 2 ноября максимальная ставка по вкладам будет 15%. Ранее о повышении сообщил и «Сбер», но у него параметры чуть хуже: максимум 14% годовых. Это новый ориентир для рынка: примерно на такие доходности по депозитам можно рассчитывать в ближайшее время. Правда, с одной оговоркой: если деньги размещаются на короткий срок. Говорит руководитель одного из направлений Ассоциации владельцев облигаций Дмитрий Степанов:

Дмитрий Степанов руководитель одного из направлений Ассоциации владельцев облигаций «Большая масса депозитов будет концентрироваться на сроках от трех до шести месяцев при ставках 14%. Все-таки банки ожидают, что политика высоких ставок продлится недолго. Возможно, уже в начале весны следующего года Банк России начнет снижать ставку, поэтому пока нет большого интереса предлагать высокую доходность на длительный срок. Банкам особая ликвидность сейчас не нужна, поэтому они готовы взять деньги на несколько месяцев. На более длительный срок им не особенно интересно».

Конечно, можно поискать более выгодные условия по вкладам в банках не из первой сотни. Это вполне безопасно, когда речь идет о суммах, на которые распространяются гарантии Системы страхования вкладов. То есть максимум 1,4 млн рублей. Рассчитывать на доходности существенно выше среднего по рынку не стоит, но один дополнительный процент получить можно.

Что касается максимального процента по вкладам в крупных банках, нужно выполнить ряд условий. Например, впервые открыть вклад в банке. Или перевести туда зарплату либо пенсию. Как вариант, купить еще какой-то продукт. В некоторых случаях это имеет смысл, отмечает независимый финансовый эксперт и инвестор Максим Ульянов:

Максим Ульянов независимый финансовый эксперт и инвестор «Это всегда была распространенная тема, чтобы обеспечить кросс-продажи продуктов, особенно банковской экосистемы. Мне тоже кажется, что это нормально, такие акционные предложения, которые носят в том числе пиар-направленность. Если посмотреть с точки зрения вкладчика, если вам там предлагают 15% и для этого нужно открыть какую-нибудь карту, которую можно будет потом закрыть с минимальными потерями или заплатить за ее обслуживание пару тысяч рублей, а сумма депозита существенная, то, мне кажется, это посильные условия для получения этих акционных условий».

Понесут ли россияне свои рубли в банки под 14-15% годовых? Скорее всего, да. Если есть какие-то деньги, которые не на что разумно потратить, условно, миллион или два, на которые большую новую квартиру не купишь. А так будет хоть какой-то дополнительный доход. Некоторые могут выбрать вместо банковского вклада облигации федерального займа. А других сравнимых по доходности и надежности альтернатив сейчас нет. Комментирует партнер и директор по инвестициям компании CB Partnership Иван Сергеев:

Иван Сергеев партнер и директор по инвестициям компании CB Partnership «Есть когорта инвесторов, которые привыкли именно к банковскому вкладу, всегда понятные проценты, гарантия возврата средств. Эти люди, скорее всего, останутся клиентами банка по депозитам. Если смотреть на соотношение, которое дает сейчас, допустим, инструмент ОФЗ, как облигации федерального займа, то мы увидим, что в ОФЗ все-таки по средним ставкам по депозитам в банке есть небольшая премия, но при этом если ключевая ставка в дальнейшем будет повышаться, то стоимость облигаций может упасть. Тем самым в моменте инвестор может видеть отрицательный финансовый результат, поэтому здесь каждый выбирает для себя инструмент, который ему привычен, интересен».

Вместо классического срочного вклада можно выбрать накопительный счет в банке, если требуется возможность внесения либо снятия денег без штрафов и ограничений. Расплачиваться за это придется пониженной доходностью — в среднем на 2-3% меньше, чем ставки по депозитам.