В России с октября можно будет пополнить счет наличными через банкомат любого банка

— С учетом тех ограничений и тех дополнительных требований, которые выдвигаются Банком России к коммерческим банкам, здесь едва ли возможны существенные риски. Поскольку система лимитов будет работать достаточно эффективно.

— Почему тут есть лимиты?

— Банк России в последнее время уделяет значительное внимание борьбе с так называемыми дропперами и физическими лицами, которые используют подставные счета для легализации преступно нажитых доходов. Это тема, которая привлекает внимание банков как в связи с пополнением карт обычными способами, так и любыми зачислениями на крупные суммы, нетипичными и нехарактерными для человека зачислениями. Здесь же речь идет о том, чтобы максимально упростить процедуру пополнения своих счетов по быстрым платежам, переводить очень быстро из наличной формы деньги на счет в любом банке. Соответственно, требования к комплаенсу тоже здесь должны оперативно срабатывать, поскольку есть определенные технические, технологические ограничения. Наиболее эффективной здесь представляется именно система лимитов. Если же речь идет о зачислении на крупные суммы, очевидно, здесь кредитная организация может потребовать источник происхождения денежных средств, проводить дополнительные проверки, устанавливать дополнительные ограничения, например на распоряжение этими средствами.

— Для самих банков какие тут могут быть подводные камни?

— Для банка здесь один существенный минус. Это необходимость дополнительной доработки программного обеспечения и технологического комплекса банкомата. Система быстрых платежей, изначально разработанная как инновация сверху, воспринималась негативно и банками, и даже финансовым сообществом, поскольку это история, которая требовала значительных инвестиций в доработку всей инфраструктуры. Однако со временем стало понятно, что это очень эффективный инструмент борьбы с зарплатным рабством, для диджитализации всех банковских услуг, поскольку в течение нескольких секунд можно перевести крупные суммы между банками, разместить средства на более выгодных условиях.