Все наоборот? Почему в России расходятся финансовые и торговые данные о доле наличных платежей. Комментарий Семена Новопрудского

Банк России зафиксировал рост безналичных платежей в розничном обороте в первом квартале 2026 года почти до 90%. Компания «Платформа ОФД» зафиксировала рост наличных расчетов в первом квартале 2026 года до 28%. Откуда такие радикальные различия в оценках наличных платежей?

Доля безналичных платежей в розничном обороте в первом квартале 2026 года выросла на 0,9 процентного пункта (п.п.) за квартал — до 88,9%. Такие данные содержатся в новом обзоре Банка России о развитии национальной платежной системы. Он будет выходить ежеквартально. Наиболее заметно увеличилось использование электронных кошельков, а не банковских карт. Люди чаще совершали онлайн-покупки именно таким способом, отмечает регулятор. То есть, по оценкам ЦБ, доля наличных платежей в розничном обороте за первые три месяца 2026 года составляла 11,1%.

По данным аналитического центра «Чек Индекс» компании «Платформа ОФД» (крупнейшего в России оператора фискальных данных, принимающих чеки с каждой третьей кассы в стране), по итогам первого квартала доля наличных расчетов составила 28% против 26% в четвертом квартале прошлого года и 25% год назад. А в апреле и вовсе выросла до 30%.

Похожие данные приводит «Сбериндекс». Он насчитал долю наличных расчетов в торговых платежах в марте этого года в размере 28,9%, но и в январе была равна 25,8%. В разы больше, чем у Банка России.

Конечно, Банк России учитывает больший объем платежных операций — в частности, все, которые идут в бурно растущей онлайн-торговле. Но при этом в реальности, данной нам в ощущениях (просто вспомните, как расплачиваетесь за товары и услуги вы и ваши знакомые), доля наличных платежей в последние несколько месяцев очевидно растет, а не сокращается, как у ЦБ.

Мы уже привыкли к таким масштабам расхождения данных инфляции. Официальная годовая инфляция, по данным Росстата (исходя из методики ЦБ), сейчас составляет 5,47%. Тогда как наблюдаемая инфляция в ежемесячном майском опросе «ИнФОМ» по заказу того же Банка России находится на отметке 15,1%. Разница — почти в 2,8 раза.

Почти такая же разница — в 2,5 раза — между данными Банка России и «Платформы ОФД» по доле наличных платежей в розничном обороте. Может быть, по образу и подобию опросов инфляционных ожиданий и наблюдаемой инфляции уже пора вводить опросы оценки наблюдаемой доли наличных платежей для более точных представлений монетарных властей о том, как на самом деле люди расплачиваются за товары и услуги?

Наличные расчеты имеют гораздо больше возможностей создавать теневой оборот, в котором платежи передаются от покупателя продавцу, минуя банки, без кассовых чеков и никак не учитываются государством. И сейчас в российской экономике формируются все более благоприятные условия для роста теневого оборота в экономике.

Судите сами. Финансовые показатели предприятий ухудшаются. Налоговая нагрузка в последние два года ощутимо увеличилась за счет повышения налога на прибыль, НДС (с расширением круга компаний, на которые он распространяется) и введения многоступенчатой шкалы подоходного налога с ростом ставок для четырех категорий плательщиков из пяти.

В таких условиях теневому сектору экономики — нелегализованным самозанятым или работникам на временных подработках — нет резона выходить в легальное поле.

Постоянные ограничения мобильного интернета и все более частые — стационарного — затрудняют пользование безналичными платежами и сводят на нет их главные преимущества: скорость и удобство.

Для самой экономики нет принципиальной разницы в том, каковы доли наличных и безналичных платежей в розничном обороте. Принципиальная проблема — в соотношении доли теневых и легальных платежей, а также в масштабах теневой экономики.

При этом важно понимать, что в росте теневого розничного оборота и неучтенной занятости всегда виновато прежде всего само государство, а не граждане. Людям и бизнесам свойственно искать способы оптимизации налогов. Продавцам товаров и услуг свойственно принимать оплату так, как удобнее и выгоднее им.

Государство четко дает понять, что не будет оказывать поддержку бизнесу из-за перебоев с интернетом и связью. Но если бизнес технически не может получить онлайн-платеж, а покупатель — заплатить безналично, переход на наличные становится неизбежным. А если бизнес несет форс-мажорные убытки из-за внешних ограничений, он будет придумывать, как сэкономить, в том числе на налогах за счет неучтенных платежей.

Конечно, будет интересно понаблюдать, как меняется статистика доли наличных платежей в розничном товарообороте в ближайшие месяцы при условии сохранения нынешних трендов в экономике или их смены в лучшую или худшую сторону. Но если расхождение в разы между данными ЦБ и торговых операторов останется или продолжит увеличиваться, можно будет делать уверенный вывод о том, что в России опять растет так хорошо знакомый по девяностым годам прошлого века теневой оборот денег.