Какой может стать обновленная семейная ипотека?

Из основных нововведений в программе семейной ипотеки: льготный период только до 15 лет, затем расчет по ключевой ставке плюс 2%, жесткая привязка ставки к числу детей. Какие из условий серьезнее всего ударят по возможностям семей войти в ипотеку?

Семейная ипотека будет льготной только первые 15 лет. После этого срока ставка по кредиту повысится до рыночного уровня, привязанного к ключевой. Об этом пишут «Известия», ссылаясь на документ с новыми параметрами госпрограммы, которые вступят в силу 1 июля. Какой может стать обновленная семейная ипотека?Государство компенсирует банкам разницу между ставкой по семейной ипотеке и рыночной ставкой по жилищным кредитам. Сейчас субсидия действует до полного погашения кредита по госпрограмме. Но с 1 июля срок действия льготной ставки по семейной ипотеке хотят сократить до 15 лет. Затем, по сведениям «Известий», ставка будет совсем другая: «ключ» плюс 2 процентных пункта. Применительно к сегодняшним условиям получилось бы 16,25%.

Если нужно навсегда зафиксировать ставку по семейной ипотеке, то после изменения параметров госпрограммы придется брать кредит только на 15 лет. И ежемесячный платеж вырастет по сравнению с жилищным кредитом на 26 лет — а это, по данным Frank RG, сегодня средний срок ипотеки. Конкретные цифры назвал учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:

Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «Даже если мы сейчас посчитаем те старые условия, которые есть, ставка 6%, 12 млн рублей, и возьмем максимальный срок 30 лет, то ежемесячный платеж — 71 тысяча рублей. Если по тем же самым параметрам срок мы сократим до 15 лет, то платеж уже будет 101 тысяча рублей».

Действительно, россияне стараются брать кредиты на покупку жилья, в том числе и по госпрограммам, на максимально возможный срок. Это подтверждает советник президента Гильдии риелторов Москвы, автор телеграм-канала «Эксперт недвижимости» Константин Барсуков. И он же справедливо замечает, что еще неизвестно, какими будут рыночные условия после 15 лет действия льготной ставки по семейной ипотеке:

Константин Барсуков советник президента Гильдии риелторов Москвы, автор телеграм-канала «Эксперт недвижимости» «На какой срок берут, если вопрос задать? Берут в основном лет 25 срок кредита. Но это тоже не показательно, потому что 15 лет — это же не ограничение срока кредита, это ограничение действия льготной ставки. Через 15 лет действует предложение «ключевая ставка плюс 2%». Кто знает, что там через 15 лет будет? Может, за 15 лет ставка ипотечная и так 6% станет. Ну, может просто рефинансироваться по ней, зафиксировать ее на весь срок».

Ограничение срока действия льготной ставки по семейной ипотеке — это ухудшение параметров программы. Но гораздо большее влияние будет от введения дифференцированной ставки в зависимости от количества детей в семье. Продолжает главный аналитик «Циана» Алексей Попов:

Алексей Попов главный аналитик «Циана»«Исторически сложилось, что ипотека в России гасится быстрее, чем она запланирована. То есть если посмотреть скорость, с которой вносятся платежи, то это примерно соответствует погашению ипотеки в течение 12-14 лет. Поэтому на самом деле именно вот этот параметр, что до 15 лет хотят ограничить срок действия низких льготных ставок, не так важен, как факт повышения ставок для семей с одним ребенком. Это важнее, потому что большинство заемщиков — это как раз те родители, у которых ребенок один. Ставка повышается, и многие сейчас просто не пройдут скоринг своих заявок. То есть это важнее, чем история про 15 лет».

Ранее глава Минстроя Ирек Файзуллин сообщил, что с 1 июля максимальная ставка по семейной ипотеке может вырасти вдвое. Для семей с одним ребенком она составит 10-12%. Предполагается, что для семей с двумя детьми ставка останется прежней — 6% годовых, а для многодетных семей — 4%.