Банки повышают ставки по вкладам

С середины августа сразу несколько крупных кредитных организаций сообщили об улучшении условий по вкладам и накопительным счетам. С чем это может быть связано и не пора ли отнести деньги в банк?

Вопреки ожиданиям, на июльском заседании ЦБ принял решение о снижении ключевой ставки до 14%. Логично, если бы банки тоже стали снижать проценты по вкладам. Но этого не произошло. Напротив, сейчас по некоторым продуктам можно получить доходность выше «ключа». Конечно, при выполнении определенных условий.

Так, например, ПСБ сообщил, что по накопительному счету можно получить до 16% за оплату покупок картами банка. Правда, для максимально возможной ставки расход должен быть большим, обычный человек за месяц вряд ли столько потратит. «Ozon Банк» дает до 15,6% по накопительному счету на первые два месяца после открытия, затем — 12%. По длинным вкладам хорошие условия предлагает Альфа-банк: 13,1% — это ниже ключа, зато разместить свободные средства можно на срок до трех лет. Тренд задал крупнейший банк страны: еще в начале августа «Сбер» повысил максимальную ставку по одному из вкладов до 13,5%.

О причинах такой щедрости кредитных организаций рассуждает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:

Вячеслав Путиловский директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Банки повышают ставки по вкладам, когда у них имеется потребность в дополнительной ликвидности. Я бы не говорил про серьезные проблемы, но картинка показывает, что банкам ликвидности на текущий момент не хватает. Я думаю, это обусловлено, в частности, теми движениями, которые были в последнее время: объемы вкладов сокращались, люди забирали наличности с банков. Есть как сезонные явления, связанные, например, с периодом отпусков, так и беспокойство людей относительно сбережений».

О дефиците ликвидности на рынке говорил в конце июля финансовый директор «Сбера» Тарас Скворцов. Он напрямую связывал это с уходом бизнеса в наличность. Только за первую половину июля из банковской системы в кеш ушло свыше 513 млрд рублей, что вдвое превысило среднемесячные показатели второго квартала. Рост рублевых вкладов россиян в прошлом месяце продолжился, но темпы существенно замедлились по сравнению с июнем. Некоторые аналитики уже рассуждают об оттоке средств населения из банков, который то ли вот-вот начнется, то ли уже идет.

Комментирует директор Центра исследований экономической политики экономического факультета МГУ Олег Буклемишев:

Олег Буклемишев директор Центра исследований экономической политики экономического факультета МГУ «Люди, по всей видимости, руководствуются в первую очередь мотивом предосторожности. Этот мотив обострился в связи с отключениями связи. Люди все чаще стараются по крайней мере крупные или регулярные расчеты проводить в наличной системе, так что есть рациональные мотивы. А есть мотивы, с моей точки зрения, иррациональные, потому что периодически возникает слух о заморозке депозитов, но, с моей точки зрения, он не выдерживает критики. Не думаю, что кто-то на этот акт решится, поскольку он пользы не приносит, а лишь вызывает последствия, которые будут, наверное, несовместимы с функционированием финансовой системы в том виде, в каком мы ее знаем».

Приведет ли повышение ставок по вкладам и накопительным счетам к тому, что россияне вновь понесут свои рубли в банки? Если цель — разместить свободные средства с хорошей доходностью и максимальной надежностью, то депозит — хороший вариант. Продолжает независимый финансовый эксперт и инвестор Максим Ульянов:

Максим Ульянов независимый финансовый эксперт и инвестор «Если мы говорим про краткосрочные сбережения, то есть до полугода, альтернатив все-таки нет. Можно было бы сказать про какие-нибудь облигации, но, опять же, это требует какого-то вовлечения в выбор правильных облигаций, тем более на фоне нескольких последних технических и нетехнических дефолтов эмитентов это может отпугивать население. Поэтому мне кажется, что для краткосрочных целей альтернатив нет по соотношению легкости, доступности, надежности, размеру ставки и мобильности средств».

Следующее заседание ЦБ по ставке пройдет 11 сентября. Большинство аналитиков ожидает либо сохранение «ключа» на прежнем уровне, либо дальнейшее снижение на символические 25 базисных пунктов. Но смягчение денежно-кредитной политики не всегда приводит к снижению ставок по вкладам.