«Из публичной отчетности на сайте Банка России видно, что основа структуры активов Ситибанка формирует межбанковские размещения, более триллиона рублей активов формируется межбанковскими вложениями и размещение в Банке России. Соответственно, именно это является доминирующим компонентом валюты баланса Ситибанка. Если мы говорим о значимости для кредитного рынка, для депозитного рынка, то эта сделка ровным счетом никакого влияния не окажет. Если мы говорим о расчетах межгосударственных, то также Ситибанк фактически уже не осуществлял никаких значимых для Российской Федерации международных расчетов. То есть, по большому счету, здесь остаются высоколиквидные активы, которые, возможно, будут куплены как раз-таки с большим дисконтом. Предполагаю, что новый покупатель планирует заработать на дисконте. То есть приобретает высококачественный актив, высоколиквидные активы ниже, чем его номинальная стоимость, либо для дальнейшей перепродажи уже резидентам, либо для каких-то слияний, поглощений. Поскольку Ситибанк располагает капиталом в 132 миллиарда по состоянию на 1 октября, очевидно, что стоимость сделки будет сильно меньше этой цифры, поскольку есть указ президента, который запрещает дисконты меньше, чем 50%, то есть, соответственно, цена, согласно указанию, не может превышать порядка 60 миллиардов рублей. Этот дисконт представляет собой потенциальный доход приобретателя на краткосрочном, либо на среднесрочном временном горизонте. Если же удастся найти какую-то синергию, например, присоединить к уже действующему банковскому бизнесу, то, конечно, это очень хороший потенциал заработать уже в краткосрочной перспективе».

«Мы не ожидаем сейчас массового пересмотра ставок ни в одну из сторон. В общем и целом кредитные организации уже достаточно хорошо заложились, ожидая, что Центральный банк будет снижать ставку, может быть, даже не один раз до конца текущего года. Если смотреть с начала года, то ставки по вкладам снизились, согласно данным Банка России, на 7 процентных пунктов, в то время как ключевая ставка снизилась только на 4,5 — с учетом последнего решения. Банки уже перезаложились накануне заседания, когда пошли отдельные экспертные мнения о том, что ставка может быть подтверждена на текущем уровне. Некоторые банки незначительно корректировали ставки после их существенного снижения, но в общем и целом этот тренд можно охарактеризовать как небольшую коррекцию на общей понижательной волне. И, в принципе, мы ожидаем дальнейшее продолжение этого тренда. То есть банки будут постепенно снижать ставки ближе к декабрьскому заседанию по мере выхода новых данных по инфляции, по рынку труда, по мере большей определенности в отношении бюджета и параметров кредитования. Но, скорее всего, это будут плавные движения — без каких-либо резких существенных изменений до конца года. Однако, исходя из сегодняшних вводных, если они будут сохраняться, можно ожидать коррекции уровня ставок еще приблизительно на 0,5 процентного пункта до конца года».

«Есть ограниченная корреляция между тем, что эти банковские группы находились в числе лидеров по ставкам. Но прямой связи с рекордным объемом выплат, конечно же, нет. Банк «Таврический» — достаточно крупная кредитная организация. Это банк средней величины, входил в число 60 крупнейших кредитных организаций Российской Федерации. Соответственно, за время функционирования этого банка накоплена значительная депозитная база клиентов. Ровно с этим связан рекордный объем возмещения, а не с тем, что какое-то время назад банк отдельными периодами находился в числе лидеров по ставкам привлечения розничных клиентов. 6,8 млрд рублей, выплаченных за день, — это действительно рекорд. Этому способствуют диджитализация, повышение финансовой грамотности населения, осведомленность о способах получения страховки по вкладам».

«Вызывает опасения та ситуация, что дроперы вполне научатся работать и с текущим ограничением. То есть основной объем хищения мошеннических средств происходил, скорее всего, не через тех клиентов, у которых десятки, сотни карт, а все-таки через подставных клиентов, которые имели небольшое число карт и ждали крупного куша. Очень важно, чтобы законодатели предусмотрели все детали, как они будут учитываться, какие именно карты будут учитываться, как будет происходить их выбытие, замещение. Наверное, будет несправедливо не давать человеку открыть ни одной карты, пока он не сократит число их до десяти. Самое интересное, что ни регулятор, ни законодатели до сих пор не опубликовали статистику, сколько в среднем у человека карт на руке, кто имеет на текущий момент больше десяти карт и какой порядок действий будет с соответствующими клиентами. Пока совершенно непонятно, кто будет считать карты, каким образом, попадают ли туда кредитные, виртуальные, зарплатные, премиальные карты, для которых вводится дополнительный уровень комплаенс-процедур. И очевидно, что дроперы не будут открывать премиальные пакеты, пользоваться всевозможными привилегиями. На наш взгляд, нужно сначала купировать вот такие экстремальные случаи, когда у клиента сотни карт, и посмотреть, а влияет ли это в целом на статистику мошенничества. Если все-таки основной объем хищений происходит с вовлечением пары карт, не больше, на каждого из подставных лиц, поэтому такая система не поможет нам снизить мошенничество. Если же ограничение числа карт позволит сделать большой шаг в сторону снижения таких операций, то это может быть эффективной мерой».

«Несколько лет назад, когда регулирование этого сегмента было значительно более лояльным, некоторые клиенты оформляли несколько кредитных карт для того, чтобы пользоваться лимитом льготного снятия или перевода на накопительные счета в рамках льготного периода без комиссии. Число таких карт на руках могло достигать и полдюжины, и дюжины, и большего количества. Сейчас такие истории остаются единичными».