Вкладывайте в акции не больше «90 минус возраст» процента пенсионного портфеля

Чем раньше начинаешь думать о пенсии, тем больше сумеешь накопить, используя более доходные (но и более рискованные) инструменты, например, акции или фонды акций. Об этом пишет Наталья Смирнова, автор статьи «Управление личными финансами на разных стадиях жизненного цикла семьи» из сборника «Личные финансы и семейный бюджет: Как самим управлять деньгами и не позволять деньгам управлять вами», вышедшего в издательстве «Альпина Паблишер».

В США финансовые советники при составлении инвестиционного портфеля для создания пенсионных накоплений часто используют формулу «120 минус возраст клиента», чтобы определить максимально допустимую долю акций в портфеле, отмечает Смирнова. Скажем, если клиенту 20 лет, он может копить на пенсию, вложив 100% своих средств в акции. Если ему 30 лет, то в пенсионном портфеле следует держать не более 90% в акциях. А если человеку 50 лет, то доля акций снижается до 70%.

В России подобной формулой может быть «90 минус возраст клиента», так как продолжительность жизни российских мужчин практически на 30 лет меньше, чем американских. Так что молодой человек может до 70% сбережений на пенсию держать в акциях, а 50-летний мужчина — лишь 40%.