16+
Суббота, 21 октября 2017
  • BRENT $ 57.94 / ₽ 3330
  • RTS1134.45
24 октября 2011, 17:47

Онлайн-конференция «Факторинг для малого и среднего бизнеса. Федеральная программа по поддержке малого и среднего бизнеса через факторинг»

Лента новостей

BFM.ru проводит онлайн-конференцию с генеральным директором факторинговой компании «Лайф» Александром Карелиным

Генеральный директор ФК «Лайф» Александр Карелин. Фото предоставлено пресс-службой ФК «Лайф»

Немногие предприниматели знают, что с декабря 2009 года в России реализуется Федеральная программа по поддержке малого и среднего бизнеса через факторинг, хотя при использовании этого инструмента компания может обеспечить свой рост и существенное расширение бизнеса.

Факторинговая компания «Лайф» является лидером в реализации этой программы для финансирования предприятий.

На вопросы читателей BFM.ru в рамках онлайн-конференции отвечает Александр Карелин, генеральный директор факторинговой компании «Лайф».

Справка:

Александр Карелин родился в Москве в 1982 году в семье дипломата МИД СССР.

1989-2000 жил и учился в странах Бенилюкс (бакалавр Европейской школы в Брюсселе, Свободный Брюссельский Университет). Школа с отличием, экономический факультет Московского Государственного Авицационного Института (технический университет) — с отличием, специальность инженер-экономист международник.

2001-2006 АКБ "Пробизнесбанк" Торговое финансирование, Руководитель клиентского блока бизнеса.

2007-2011 ФК "Лайф" Факторинг для МСП, Генеральный директор, Партнер Финансовой Группы "Лайф" .

С 2008 Член экспертного совета рынка факторинга РА "Эксперт".

Женат, двое детей.

Семен 17 октября 11:21
Александр, добрый день!
Вы пишите, что являетесь лидером в реализации программы по поддержке МСБ через факторинг. Не могли бы вы привести какие-то иллюстрирующие данное обстоятельство цифры, награды и т.п.
Сами понимаете, факторинговых компаний много и каждая о себе пишет, что они лидеры...
Спасибо.
Семен.

— Благодарю вас за вопрос! На сегодняшний день ФК «Лайф» действительно является признанным лидером факторинговой индустрии РФ в своем сегменте – малом и среднем бизнесе. Факторинговая компания «Лайф» – первая и единственная факторинговая компания России, специализирующаяся на экспресс-факторинге для компаний МСБ. На сегодняшний день мы удерживаем лидирующую позицию в России по темпам роста клиентской базы и абсолютному приросту числа клиентов ежегодно. За 9 месяцев 2011 г. количество клиентов ФК «Лайф» увеличилось в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2010 г. С начала 2011 года нашей компанией было заключено более 600 договоров на факторинговое обслуживание, в том числе финансирование получили более 350 новых клиентов – это лучшие показатели по отрасли. В 2010 году ФК "Лайф" была признана РосБР "Факторинговой компанией года" за наибольшую активность в поддержке МСБ – на сегодняшний день объем господдержки ФК «Лайф» в рамках федеральной программы «Факторинг-Компания» при поддержке госкорпорации Внешэкономбанк достиг 2 млрд. рублей. В июне 2011г. компания была признана лучшей по качеству обслуживания клиентов - ФК "Лайф" получила престижную премию "Финансовая Элита России" в номинации "Клиентский сервис". Кроме того, ФК «Лайф» стала лауреатом Международного экономического проекта в номинации "Лидер Модернизации-2011" за качественное продвижение факторинговых услуг, способствующих развитию экономики России в сегменте малого предпринимательства.

О.К. 17 октября 11:48
Каковы ваши минимальные суммы финансирования?

— Минимальных сумм финансирования у нас нет – мы постарались максимально снять входные «пороги» для малого бизнеса и это одно из наших ключевых преимуществ на рынке - ведь мы принимаем на обслуживание даже частных предпринимателей с очень небольшим объемом дебиторки и незначительным объемом финансирования на старте. Наша задача – помогать предпринимателям расти и расширять их бизнес с малой базы или, порой, даже с нуля.

Николай 17 октября 12:33
Какие требования применяются к малому бизнесу, что бы Лайф принял положительное решение?

— Наши требования минимальны – официальный «белый» договор поставки с покупателем, безналичный расчет с отсрочкой платежа, рыночные отношения продавца с покупателем, поручительство владельца малого бизнеса за обязательства его компании. Наше преимущество заключается в том что мы Не Банк, а специализированная факторинговая компания, которая не регулируется инструкциями ЦБ РФ, которые создают повышенные требования банков к заемщикам в плане оценки их кредитоспособности и обеспечения по ссудам и фактически ограничивают возможности банков в кредитовании малого бизнеса. ФК «Лайф» была создана специально для того, чтобы свести эти ограничения к минимуму специально для наших клиентов – малого и среднего бизнеса.

Антон 17 октября 15:46
Здравствуйте!
Возможен ли у вас безрегрессный факторинг?

— Да. Наряду с классическим факторингом с правом регресса мы также предоставляем нашим клиентам безрегрессный факторинг.

Рашид 17 октября 17:29
Ваша процентная ставка? какие требования предъявляются к МСБ? каковы должны быть показатели у компании, что бы получить наилучшие условия? могут ли быть они течением времени пересмотрены в сторону улучшения?

— Стоимость финансирования по факторингу сопоставима с кредитными ставками. Однако в отличие от кредита стоимость факторинга корректнее приводить не в процентной ставке от суммы финансирования в годовых, а в проценте удорожания поставки от суммы накладной – в нашем случае данный процент регулируется тарифными планами и в зависимости от конкретной сделки – срока отсрочки, числа покупателей, уровня риска по сделке, в среднем находится в диапазоне от 1,5 до 3% от накладной при регрессном факторинге и от 2 до 4% при безрегрессном факторинге – когда мы фактически принимаем на себя риск частичного или полного неплатежа со стороны покупателя. Условия обслуживания по факторингу с течением времени могут пересматриваться в лучшую сторону при накоплении опыта совместной работы. Зачастую наилучшими условиями для наших клиентов становится страхование риска по дебиторской задолженности с помощью безрегрессного факторинга с 3% удорожанием от накладной при ощутимо большей добавленной стоимости такой услуги для бизнеса, когда риск неплатежа несет на себе фактор, а клиент несмотря на отсрочку платежа получает свои деньги сразу после отгрузки товара и может полностью сосредоточиться не на рисках, а на продажах.

Р.М. 17 октября 20:38
Компания занимается продажей напитков. Вы посоветуете факторинг или выгоднее взять кредит в банке, т.к. там не нужно подключать дебиторов и т.д. - т.е. меньше беспокойств? Спасибо!

— Все будет зависеть от того, что конкретно вам нужно – только финансирование после отгрузки напитков с отсрочкой платежа, либо помощь в управлении и сборе дебиторки с покупателей, либо страхование кредитного риска по дебиторской задолженности покупателей либо все вместе в составе факторинга. Если ваш вариант – только деньги, вероятно, лучше взять кредит или овердрафт – в этом мы тоже сможем вам помочь, поскольку являемся частью финансовой группы «Лайф», в которую кроме факторинговой компании входят банки, которые осуществляют расчетное обслуживание и кредитование юридических лиц. При этом вам потребуется подтвердить кредитоспособность вашей компании положительной финансовой отчетностью, подумать над обеспечением ссуды, открыть расчетный счет и перевести на него платежи ваших покупателей. При установлении лимита кредитования Банк будет опираться в основном на данные прошлого вашего бизнеса, т.е. на существующую отчетность. Если же вам необходим финансовый инструмент для развития продаж с отсрочкой платежа – правильным выбором будет факторинг, в этом случае так же потребуется перевести платежи покупателей, но уже на Факторинговую компанию, которая будет финансировать и обслуживать вашу дебиторскую задолженность. При установлении лимитов финансирования по факторингу ФК «Лайф» опирается в меньшей степени на прошлое, в большей – на будущее, т.е. на реальные потребности вашего бизнеса и планы по увеличению объемов продаж.

Оксана Ш. 17 октября 20:44
Добрый день! В преддверие нового года, выборов, и грядущих кризисов подключать услугу факторинга лучше сейчас или в начале года?
Планируете ли вы новогодние выгодные условия, бонусы?

— Как только вы понимаете, что ваши продажи с отсрочкой платежа ограничены нехваткой оборотного капитала и дальнейшее развитие бизнеса возможно только с привлечением внешнего финансирование – самое время задуматься о подключении факторинга и проконсультироваться со специалистами факторинговой компании о возможностях использования факторинга в вашем конкретном случае. Это бесплатная услуга, которой вы можете воспользоваться, обратившись к нам в центр телефонного обслуживания ФК «Лайф» по телефону 937-37-97. Ждать Нового года для этого совсем необязательно – звоните в любой момент! Что касается выгодных условий и бонусов – в нашей компании льготные условия в большей степени относятся к программе лояльности клиентов, хотя, не скрою, что приятные праздничные подарки и сюрпризы нашим клиентам мы тоже преподносим с огромных удовольствием!

ННН 17 октября 20:46
Покупаете ли вы дебиторскую задолженность?

— Давайте разберемся в этом вопросе на простом примере – сравним деятельность Факторинговой компании и Коллекторского агентства. Итак, Факторинговые компании финансируют клиентов под уступку прав денежного требования к дебиторам в рамках 43 главы Гражданского кодекса РФ, в то время как Коллекторские агентства фактически выкупают долги у своих клиентов, в том числе дебиторскую задолженность третьих лиц – как правило по договору цессии, это иной порядок, предусмотренный действующим законодательством, предусматривающий иное налогообложение и учет. Фактически в таком случае ваш должник перестает быть вашим клиентом и такой порядок больше подходит к уже глубоко проблемным дебиторам, с которыми вы прекращаете работу. Факторинг же, напротив, применим к покупателям и дебиторам, с которыми вы планируете сотрудничество развивать и расширять. Поэтому мы не покупаем дебиторскую задолженность, а финансируем под уступку дебиторской задолженности, в том числе и без регресса на продавца – т.е. снимая с продавца головную боль, связанную с возможными неплатежами покупателя.

Виктор Ильич Смурыгин 18 октября 09:52
Насколько я знаю, вы проводите госфинасирование в рамках программы по поддержке предпринимательства через факторинг, пожалуйста, расскажите об этом побробнее - чем это выгодно? как попасть в данную программу?
сп.

— Совершенно верно, в декабре 2009 года ФК «Лайф» стала первой факторинговой компанией в России, которая получила господдержку в рамках федеральной программы ВЭБ-РосБР (ОАО «МСП-Банк») по поддержке малого и среднего предпринимательства. Это было весьма значимое событие не только для нас, но и для всей факторинговой индустрии. На сегодняшний день уже более 500 компаний малого бизнеса и частных предпринимателей получили целевое факторинговое финансирование ФК «Лайф» по федеральной программе поддержки малого и среднего предпринимательства "Факторинг-Компания". Общий объем выданного финансирования в рамках федеральной программы на сегодня составляет 2 млрд. рублей. Согласно условиям соглашения между ФК "Лайф" и ОАО «МСП-Банк» (РосБР, Госкорпорация Внешэкономбанк), средства направляются на финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства России в соответствии с критериями, определенными Федеральным законом № 209-ФЗ. Если ваше предприятие отвечает требованиям данного закона по численности персонала и объемам годовой выручки субъекта МСП, вы вполне можете рассчитывать на участие в программе госфинансирования через ФК «Лайф» с льготными ставками факторингового финансирования.

Alex 18 октября 10:09
Александр, добрый день! Расскажите, пожалуйста, о ваших условиях финансирования - комиссия за обслуживание, срок рассмотрения заявки, лимит финансирования и т.д.
Спасибо!

— Мы стараемся обеспечивать самые быстрые на рынке сроки рассмотрения заявки – по сделкам формата «Факторинг-Лайт» с объемом финансирования до 5 млн. рублей срок рассмотрения составляет до 5 рабочих дней, по сделкам «Факторинг-Корпоративный» (от 5 млн. рублей) – от 7 до 10 рабочих дней. Лимиты финансирования устанавливаются в каждом случае индивидуально на каждого дебитора, исходя из опыта работы с ним, его платежной дисциплины, деловой репутации и общего уровня риска по сделке. Комиссия за факторинговое обслуживание складывается из вознаграждения фактора за финансирование продавца и административное управление дебиторской задолженностью. В случае с безрегрессным факторингом взимается дополнительная комиссия за страхование кредитного риска – то есть частичного или полного неплатежа со стороны покупателя.

Евгений 18 октября 10:47
Здравствуйте!
Если факторинг будет скрытый, отразится ли это на условиях финансирования?

— Скрытый или конфиденциальный факторинг – одна из разновидностей факторингового финансирования, при которой существенно повышаются риски по сделке для фактора – в первую очередь за счет отсутствия официального уведомления дебитора, при котором покупатели продолжают платить на расчетный счет продавца, а не факторинговой компании. Повышенный риск безусловно влечет за собой более высокую стоимость финансирования и это объективно, кроме того в случае обслуживания по скрытому факторингу продавцу необходимо будет открыть расчетный счет в банке фактора и перевести туда все платежи по договору поставки с дебитором по скрытому факторингу. Тем не менее скрытый факторинг весьма и весьма востребованный продукт, в первую очередь в тех случаях, когда дебитор категорически настаивает на прямых взаиморасчетах с продавцом без участия финансового агента - фактора. Мы с пониманием относимся и к таким ситуациям и стараемся индивидуально настроить схему обслуживания под конкретного дебитора.

Марина 18 октября 11:02
Один из наших поставщиков - зарубежная компания
сможем ли мы воспользоваться услугой факторинга?

— Здесь важно понимать на каком этапе вам необходимо финансирование. Если на этапе закупки у вашего зарубежного поставщика – вам лучше подойдет коммерческий кредит или аккредитив, который наш банк может выставить за вас в пользу зарубежного поставщика. Если же финансирование требуется сразу после отгрузки вами товара в пдрес ваших отечественных покупателей с отсрочкой платежа – в данном случае вероятно лучше подойдет факторинговое финансирование, которое может быть вполне использовано для ваших расчетов с зарубежным поставщиком.

Доктор 18 октября 13:57
Подскажите, пожалуйста, каким образом разруливается ситуация, если поставки дебитора оплачены с помощью факторинга, а сам дебитор просрочил все сроки оплаты?

— В зависимости от того, какой именно факторинговый продукт был вами избран и применен в работе с дебиторами – регрессный или безрегрессный, ситуация с просроченными оплатами регулируется в первую очередь фактором с дебитором. Если это регрессный факторинг – фактор работает с дебитором в течение т.н. льготного периода ожидания, как правило это 30-дневный срок с момента возникновения просрочки. Далее в случае неплатежа дебитора наступает т.н. регресс, когда клиент-поставщик должен в 7-дневный срок погасить перед фактором задолженность дебитора. В случае с безрегрессным факторингом риск неплатежа дебитора полностью переходит к фактору, таким образом клиент не несет на себе бремя кредитного риска и все вопросы с просрочками дебиторов «разруливает» факторинговая компания.

Н. 18 октября 14:25
Чем отличаются услуги факторинга для среднего и крупного бизнеса?

— В первую очередь, составом услуг, которые выбирает клиент и объемами финансирования. Среднему и, особенно, малому бизнесу, как правило, важна помощь фактора в управлении дебиторской задолженностью - платежной дисциплиной и просрочками со стороны покупателей, так как зачастую в отношениях с такими поставщиками доминируют именно дебиторы. Фактор своими действиями усиливает позиции поставщика в работе с дебиторами. Клиентами малого и среднего бизнеса также весьма востребована услуга по страхованию от кредитных рисков – безрегрессный факторинг. Чем крупнее бизнес, тем обширнее его возможности по воздействию на дебиторов, таким образом для крупных клиентов как правило на первое место выходит финансовая составляющая факторинга – т.е. размер лимитов и непосредственно само финансирование. Однако стоит отметить, что и в случае с крупными клиентами фактор продолжает управлять дебиторской задолженностью как в интересах клиента, так и в собственных, ведь от качества этой работы зависят риски обеих сторон. В то же время, когда крупному клиенту требуется исключительно только финансирование, а возможности по беззалоговому кредитованию исчерпаны, фактор может предложить такому клиенту т.н. инвойс-дискаунтинг – финансирование клиента под дебиторскую задолженность без дополнительных услуг.

Яр 18 октября 14:32
Если я заключу договор факторинга, но в процессе пойму, что на рынке есть более выгодные условия или, что работать по данной схеме мне, в принципе, невыгодно. При расторжении договора будут ли на меня наложены какие-либо штрафные санкции. сложна ли процедура расторжения?

— Никаких штрафных санкций за расторжение договора факторинга ФК «Лайф» не взимает. Процедура расторжения договора довольно проста и при отсутствии задолженности перед фактором носит чисто технический характер – оформление допсоглашения о расторжении и переуведомление дебиторов о прекращении работы по факторингу и смене платежных реквизитов.

Павел К. 18 октября 17:46
При подключении услуги факторинга какие внутренние изменения должны будут произойти в компании? - увеличение нагрузки бухгалтерии, необходимость в новых сотрудниках, внедрение доп. документооборота, еще что-то?..

— При подключении факторинга особых внутренних изменений в компании производить не потребуется, разве что отладить несложный документооборот с фактором по текущему финансированию, что вполне под силу поручить бухгалтеру или менеджеру.

Picanto 18 октября 18:16
Какие документы для заключения договора факторинга понадобятся для компании с упрощенной системой налогообложения?

— Для заключения договора факторинга с ФК «Лайф» вам потребуется имеющиеся налоговые декларации и правоустанавливающие документы, согласно действующему законодательству.

Л. 19 октября 09:53
Имеется положительная кредитная история в пробизнесбанке, повлияет ли это обстоятельство на процентную ставку?

— Рады, что вы уже сотрудничаете с Финансовой группой «Лайф» и имеете положительную кредитную историю в головном банке группы. Это безусловно положительно скажется на стоимости факторингового финансирования, поскольку это один из факторов, снижающих риск по сделке, а оценка риска по сделке, как мы обсуждали ранее, оказывает непосредственное влияние на стоимость финансирования.

Иваныч 19 октября 10:02
При заключении договора мы автоматически получаем возможность пользоваться интернет-факторингом?

— Совершенно верно. Интернет-факторинг – часть услуги факторинга, которая будет вам доступна сразу после заключения генерального договора факторингового обслуживания. В системе вы сможете в онлайне отслеживать все отгрузки, уступленные на факторинг, данные по выплаченному финансированию, платежам дебиторов и начисленным комиссиям. Также системой разумеется предусмотрена возможность обратной связи клиента с факторинговой компанией.

Юрий 19 октября 11:17
Какой факторинг лучше - с регрессом или без?

— Лучше тот факторинг, который больше подходит под конкретного клиента и конкретного дебитора. Мы поможем вам разобраться, какой именно вид факторинга подойдет лучше в вашем случае. Рекомендую вам связаться с нашими специалистами и получить консультацию.

toy 19 октября 16:07
Смогу ли я получить в вашей компании бесплатную консультацию?

— Да, звоните в центр телефонного обслуживания ФК «Лайф» по номеру (495) 937-37-97 и наши специалисты проконсультируют вас абсолютно бесплатно.

ИП 19 октября 16:12
Александр, зравствуйте!
В каких случаях лучше использовать факторинг, а в каких овердрафт?

— Факторинг больше применим для финансирования дебиторской задолженности до 90% от ее размера. Овердрафт же позволяет устранять кассовые разрывы и кредитовать ту часть оборота, которая в том числе не связана с отсрочкой платежа и дебиторской задолженностью покупателей. При этом важно отметить, что факторинг обеспечивает финансирование до 90% от размера дебиторской задолженности, в то время как овердрафт предоставляется в объеме до 50% от вашего среднемесячного оборота по расчетному счету в банке, лимит овердрафта часто также ограничен оценкой банком кредитоспособности заемщика на основании официальной финансовой отчетности. При этом мы часто встречаемся с потребностью наших клиентов и в факторинге и в овердрафте, что связано с политикой их бизнеса в работе с покупателями и поставщиками. Мы как Финансовая группа готовы вместе с вами рассмотреть возможность и целесообразность использования обоих финансовых инструментов.

оффтоп 19 октября 16:23
Александр,
интересует Ваше мнение, как экономиста-международника
насколько опасен для простого российского обывателя с небольшими накоплениями (на черный день) европейский кризис?

мб пора продавать евро? покупать золото? моя бабушка очень беспокоится...
заранее благодарен

— Как экономист-международник, думаю, что для российского обывателя, пережившего приватизацию, деноминацию, инфляцию, дефолт, мировой экономический кризис и прочие глобальные катаклизмы - никакие кризисы, в том числе и европейский, уже не страшны!)) В конце концов, все что нас не убивает – делает нас сильнее! Пожалуйста успокойте вашу бабушку и рекомендуйте ей разместить накопления в надежном банке под хороший процент. Кстати, в банках Финансовой группы «Лайф» довольно хорошие условия размещения депозитов, обращайтесь.

Мария 19 октября 17:47
Все чаще звучат мнения, что нас ждет повторение кризиса 2008 года, и, в лучшем случае, в 2012 году нас ожидает стагнация. А каковы Ваши прогнозы? И можно ли их делать, основываясь на активности ваших клиентов, которые являются отражением потребительского спроса.

— Пока мы не видим такой симптоматики, скорее наоборот, деловая активность наших клиентов сегмента малого и среднего бизнеса стабильно растет и мы прогнозируем дальнейший рост в 2012 году. Тем не менее, как ситуация будет развивать дальше сейчас сказать сложно, время покажет.

Владимир 19 октября 21:57
Сколько времени уходит на рассмотрение заявления? какие требования к подтверждению дебеторки?

— От 5 до 10 рабочих дней. На момент рассмотрения для подтверждения дебиторки достаточно электронной выгрузки карточки 62 счету в разрезе отгрузок по дебиторам.

Олег 19 октября 22:01
У нашей компании часть клиентов нерезиденты, срок оплаты по договорам 90 дней с момента оказания услуги. Соответственно, стоимость сформирована в евро. По какому курсу будут выплаты? В какой валюте будет оформлена задолженность?

— В вашем случае уместно говорить о международном факторинге, такая услуга, к сожалению, пока недоступна в ФК «Лайф». Тем не менее рекомендую обратиться к нашим консультантам в центр телефонного обслуживания ФК «Лайф» - там вам предложат альтернативный финансовый инструмент или порекомендуют факторинговую компанию, которая предоставляет международный факторинг.

Кира 20 октября 15:20
Здравствуйте!
Возможно ли подключение факторинга, если бизнесу 3 месяца?
Спасибо!

— Это возможно. Важно, чтобы у вас были рыночные дебиторы и статистика безналичных платежей от них с отсрочкой платежа.

Katay 20 октября 15:58
Скажите пожалуйста как осуществляется документооборот у вас в компании? С клиентами, имеется в виду.

— Для текущего финансирования нам требуются товарные накладные, подтверждающие поставку товара или факт оказания услуги. При заключении договора факторинга мы предлагаем всем нашим клиентам установить специальный софт, позволяющий обмениваться документами по факторингу электронно, что позволяет нам значительно ускорить документооборот и подготовку текущего финансирования. Таким образом мы достигает максимальной скорости в текущем финансировании и факторинговом обслуживании наших клиентов.

Фирсов 20 октября 16:18
Через сколько дней и какой процент от суммы сделки я буду получать?

— ФК «Лайф» финансирует до 90% от суммы накладной в день предоставления отгрузочных документов. Большинство наших клиентов получают деньги в день поставки товара покупателю.

16.26 20 октября 16:26
Сведения о наших покупателях необходимо будет предоставлять нам, или Лайф соберет их сам?

— Нам потребуются копия договора поставки и простая анкета на вашего покупателя, на основании которой мы проверим и оценим вашего дебитора на факторинг.

Ростислав 20 октября 19:29
Добрый день! Предоставят ли услугу факторинга компании, в которой не все расчеты с покупателями безналичные?

— Для факторинга подходят только дебиторы, расчеты с которыми производятся в безналичном виде.

Х 20 октября 19:51
Из чего складывается плата за услугу факторинга? можно ли эту цифру просчитать самостоятельно?

— Плата за услуги факторинга складывается из комиссий, которые фактор берет за свои услуги. В нашей факторинговой компании комиссии взимаются только за реально оказанные услуги, за учет и административное сопровождение каждой накладной, вознаграждение за управление дебиторской задолженностью, которое взимается с суммы накладной в момент прихода платежа от дебитора, комиссия за финансирование. Взимается комиссия в конце срока действия отсрочки платежа, что выгодно отличает факторинг от кредита, никаких промежуточных комиссий фактор не взимает, и мы получаем свое вознаграждение только в тот момент, когда услуга реально оказана.

Просчитать комиссию можно совместно со специалистом факторинговой компании. Рекомендуем обращаться за консультацией через наш Центр телефонного обслуживания (495) 937-37-97. Берется тарифный план, в котором указаны все комиссии от сбора за обработку накладной до комиссии за пользование финансовыми ресурсами.

Славик 20 октября 20:03
Возможно ли 100% финансирование от суммы поставки?

— Максимальный размер финансирования составляет 95% от суммы поставки. Сумма дисконта должна покрывать комиссию фактора.

Геннадий С. 20 октября 20:14
Что такое "независимый факторинговый брокер"? ФК Лайф - это тоже независимый факторинговый брокер? чем в целом отличаются просто ФК от факторинговых отделений при банках и прочих? в чем плюсы и минусы работы с каждым из вышеперечисленных?

— Независимый факторинговый брокер – компания, которая помогает клиенту сориентироваться на рынке факторинговых услуг, разобраться в клиентских предложениях различных факторинговых компаний и банков и сделать выбор, что важно оставаясь при этом неангажированной и независимой структурой от участников рынка. ФК «Лайф» в составе своих услуг предлагает в частности и консалтинг по факторинговым услугам, доступным на рынке. Если отдельная услуга сегодня не доступна у нас (как например международный факторинг) мы порекомендуем клиенту наших коллег по рынку, которые это делают, и мы знаем, что делают хорошо. Однако назвать ФК «Лайф» независимым факторинговым брокером было бы неправильно – ведь мы не специализируемся на брокерских услугах и продвигаем факторинговые и банковские решения для бизнеса от Финансовой группы «Лайф».

Антонина 21 октября 10:37
Не могли бы Вы поделиться предварительными итогами года: насколько активно развивался рынок факторинга в 2011 году?
Каковы ваши прогногнозы на следующий год?
Спасибо!

— В 2010 г. рынок факторинга развивался довольно стремительно. Связано это было с повышенным спросом на финансирование со стороны наших клиентов, в первую очередь малого и среднего бизнеса. Действующие клиенты окрепли и полностью вышли из кризиса и стали активнее пользоваться заимствованиями. Рынок разворачивался и довольно активно рос. Сейчас окончательные рано делать выводы, потому как на рынке факторинга самый сезон, тот самый период, когда рынок вырастает в самой значительной степени, это период предновогодних закупочных компаний торговых сетей – это очень факторабельный сегмент и в нем мы традиционно наблюдаем активный рост. Мы ожидаем, что он будет, по крайней мере, не меньше чем в прошлом году.

Следующий год многие считают, что будет непростой, связанный с политическими изменениями которые возможны в правительстве. Тем не менее, я считаю в случае стабильности политической системы можно ожидать активного роста экономики и как следствие рынка факторинга. Малый и средний бизнес в нашей стране сюда по конкретным примерам из нашего опыта развивается, это преимущественно компании торгового сектора, но тем не менее он растет, развивается, набирает обороты я не вижу каких то причин, предпосылок что этот сегмент свернулся и перестал развиваться в следующем году.

Степь 21 октября 11:24
Лайф работает по всей территории России? интересует г Оленегорск.

— Если коротко, то да. «Лайф» – федеральная финансовая группа, которая присутствует в большинстве регионов нашей страны. Если речь идет о городе Оленегорске Мурманского района, то ближайший к вам отделение Финансовой группы «Лайф» – это офис обслуживания малого и среднего бизнеса «Мурманский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк», расположенный по адресу ул. Воровского, 5/23. В этом отделении вы сможете получить комплексное банковское обслуживание, включающее в себя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты. Через этот офис может быть организован документооборот и по факторингу, однако непосредственно сам процесс факторингового финансирования для вас будет организован через офис ФК «Лайф» в Санкт-Петербурге. Важно сказать — с учетом применения технологии «Интернет-факторинг» и персонального обслуживания каждого клиента выделенным менеджером на практике дистанция между нашим клиентом и реальной точкой его обслуживания фактически не имеет большого значения – мы стараемся обеспечить высочайший уровень сервиса и скорости для каждого нашего клиента вне зависимости от места его расположения.

Катя 21 октября 11:48
Присутствует ли в вашем вознаграждении сбор за обработку документов?

— Да, в тарифной сетке ФК «Лайф» присутствует сбор за обработку накладных. В данном случае мы не исключение – большинство факторов взимают комиссию за постановку на учет и верификацию каждой накладной, передаваемой на факторинг, которая обычно составляет от 10 до 50 рублей с одной накладной. В нашей практике встречаются случаи, когда имеют место многочисленные мелкостоимостные отгрузки – в таком случае мы производим индивидуальную настройку тарифного плана под конкретную ситуацию.

Денис Ч. 21 октября 11:56
Если Поставщик и Покупатель уже работают по договору комиссии с отсрочкой платежа, для чего тогда нужен факторинг?

— Если Поставщик и Покупатель уже работают по договору комиссии с отсрочкой платежа, то факторинг здесь не очень применим. Договор комиссии выходит за рамки логики факторинга, в котором мы имеем дело с договором поставки или договором на оказание услуг. Если же это договор комиссии то здесь скорее подойдет другой кредитный инструмент, возможно овердрафт, который у нас тоже доступен в Финансовой Группе Лайф.

Елизавета 21 октября 11:58
Какие изменения появятся в нашем бухучете с внедрением фактроинга?

— Установленных законом порядка бухучета факторинговых операций нет, есть некие рекомендации и есть практика, которая сложилась у компаний которые пользуются факторингом. Это два вида учета.

Первый вид учета связан со списанием дебиторской задолженности с баланса, когда при уступке прав требований фактору продавец списывает с баланса с 62сч свою дебиторскую задолженность и у него появляются платежи по 76сч., то есть происходит двойная запись 62, 76 счета. Вместо дебиторской задолженности вы получаете платеж в виде факторингового аванса и списываете дебиторку с баланса.

Вторая альтернатива – это учет факторинга как кредитных обязательств. Опять же дебиторка остается на 62 счете, но при этом отражаются обязательства перед фактором по 66 счету, по аналогии с кредитами и займами. Появляются дополнительные права требования к фактору по 76 счету. Происходит двойная запись 66, 76 счета. Других изменений в бухгалтерском учете при работе по факторингу не возникает.

123 21 октября 12:18
Есть ли у вас разделение на продукты? тарифные планы?

— В нашем случае имеет место скорее не разделение на продукты и тарифные планы, а индивидуальная настройка наших факторинговых решений и их стоимости под конкретного клиента, конкретную сделку. Так мы добивается наибольшей гибкости в работе с клиентами и, как следствие, максимально дифференцируем наше клиентское предложение на рынке факторинга в интересах клиентов.

Света 21 октября 19:14
Добрый день!
Александр, какие из применяемых схем факторинга наиболее популярны в настоящее время? что лично Вы можете порекомендовать?

— Прежде чем порекомендовать какую-либо из схем факторинга, нужно понять, чем Вы конкретно занимаетесь, какие цели и задачи на текущий момент существуют в бизнесе и для этого мы можем подобрать подходящий инструмент. Самый распространенный на сегодняшний день факторинг с регрессом, когда фактор финансирует клиента под уступку прав требования к дебитору и в случае неплатежа дебитора право обратного требования переходит к продавцу. Более интересным инструментом в ряде случаев является безрегрессный факторинг, когда фактор страхует риски клиентов и помогает ему безопасно развивать бизнес. Самый популярный и нужный факторинг – это тот, который нужен конкретно Вам. Мы рекомендуем не ориентироваться на большинство, а посмотреть какой вид факторинга поможет именно Вашему бизнесу. Давайте смотреть и разбираться.

Оксана К. 21 октября 19:25
На каких условиях у вас можно получить финансирование по программе поддержки МСБ через факторинг?

— Условия государственной программы отличаются от стандартных условий. Если вы проходите под описание «малый и средний бизнес» в соответствии с ФЗ 209, ваши потребности укладываются в объемы до 60 млн. рублей, то вы можете обратиться к нам и получить финансирование по государственной программе поддержки МСБ. Условия финансирования более выгодные, так как используются государственные средства. Стоимость финансирования по этой программе на 2-3% ниже, стоимости финансирования по стандартным программам факторинга, которые мы реализуем, используя собственное фондирование.

Рекомендуем:

  • Фотоистории