16+
Суббота, 21 июля 2018
  • BRENT $ 73.00 / ₽ 4637
  • RTS1114.59
9 апреля 2009, 15:19 Финансы

Долги можно передать АРИЖК

Лента новостей

Добросовестные заемщики, столкнувшись с потерей или сокращением доходов, пытаются изменить условия кредитов. Часть из них вначале обращается в банк и, если получает отказ, пытается реструктурировать долг с помощью программы федеральных властей

Добросовестные заемщики могут сохранить приобретенное в ипотеку жилье. Фото: Inou Orihime/flickr.com
Добросовестные заемщики могут сохранить приобретенное в ипотеку жилье. Фото: Inou Orihime/flickr.com

Добросовестные заемщики, столкнувшись с потерей или сокращением доходов, пытаются изменить условия кредитов. Часть из них вначале обращается в банк и, если получает отказ, пытается реструктурировать долг с помощью программы федеральных властей. А значит, обращается в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

АРИЖК, по его собственному признанию, не занимается благотворительностью, а потому берет свой процент за услуги. Впрочем, он не превышает ставку банка, выдавшего ипотечный кредит.

Не все заемщики, оказавшиеся в сложном положении, могут рассчитывать на помощь АРИЖК. Шансы имеют те, у кого жилье оформлено в ипотеку, является единственным, а стоимость квадратного метра общей площади не превышает более чем на 50% среднерыночную для аналогичных помещений. Вдобавок заемщик должен быть в бедственном материальном положении (резкое падение доходов или рост расходов), что должно быть подтверждено документально. Кроме того, агентство не помогает заемщикам с просрочкой более чем в 90 дней с момента потери дохода. Заемщик, уволившийся по собственному желанию, может воспользоваться услугами АРИЖК, только если его доходы снизились до двух и менее прожиточных минимумов на каждого члена семьи.

Заемщик перед обращением в АРИЖК должен собрать пакет из семи документов. Главный из них — справка банка-кредитора о состоянии кредита и о наличии задолженности. Агентство проверяет документы, и в течение четырех дней принимает решение по обращению заемщика. Если оно положительное, то есть заем решено реструктурировать, то на его оформление может уйти до двух недель.

При этом может быть использована одна из двух схем реструктуризации, рассказал Business FM генеральный директор АРИЖК Андрей Языков: «Первая схема называется «стабилизационный заем». По ней мы фактически замещаем за заемщика его ежемесячные платежи. Таких платежей будет максимально 12. Вторая схема — «смешанный заем». Здесь мы предлагаем банку сразу же получить годовой объем платежей с заемщика. Но в этой ситуации фактически идет погашение старого кредита, а заемщику выдается новый кредит, уже смешанный — от банка и от нас».

Минус перекредитования — потеря льготы по подоходному налогу при использовании схемы «смешанный займ». Возможно, поэтому большинство ипотечных кредитов реструктурируется по схеме стабилизационного займа — в этом случае заемщик сохраняет льготы по подоходному налогу.

Кстати, агентство будет платить за заемщика весь ежемесячный взнос лишь в случае, если его положение совсем бедственное, то есть доходы на каждого члена семьи не превышают двух прожиточных минимумов. В остальных случаях АРИЖК платит только часть долга, а остальное вносит сам заемщик.

Помощь АРИЖК также оказывается меньше, если у заемщика валютный кредит. Поскольку агентство платит только рублями, оно перечисляет в банк сумму по курсу ЦБ, а разницу между ставкой ЦБ и внутренним курсом банка платит сам заемщик. В случае повышения банком процента по кредиту договор с агентством не пересматривается, а недостающие средства поступают опять же из кармана заемщика.

АИРЖК платит за заемщика максимум год. За досрочное расторжение договора никаких санкций не предусмотрено. Заемщик будет выплачивать долг агентству плюс проценты в течение всего оставшегося срока ипотечного обязательства. Его ежемесячные платежи вырастут в среднем на 10-15%.

В случае, если кредитуемый окажется не в состоянии вернуть долг АРИЖК, его ждет судебное разбирательство с взысканием как жилплощади, так и средств по кредиту.

Резюмировал программы АРИЖК президент компании «Ньюбилдинг инвестмент» Сергей Бессонов. «Плюсы: заемщик остается с жильем и он мотивирован на поиск нового дохода, новой работы, — сказал он в интервью радиостанции Business FM. — У банка не падает качество портфеля. Вместе с тем есть и минусы. Это жесткие требования к заемщикам, которым большинство из должников не соответствует. Например, у человека есть какие-то активы, которые сейчас продать очень сложно. Наличие такого имущества не позволяет ему кредиты реструктуризировать».

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Рекомендуем:

  • Фотоистории

    BFM.ru на вашем мобильном
    Посмотреть инструкцию