Какие сложности могут возникнуть, если вы решили открыть депозит выше $100 тысяч?

При открытии депозита банк может попросить подтвердить доход. Какие документы подойдут, обсудили Юрий Амбросимов и Надя Грошева

Депозитные ставки в российских банках остаются на высоком уровне. При открытии депозита банк может попросить подтвердить доход. Какие документы подойдут, обсудили ведущий Business FM Юрий Абросимов и обозреватель Надя Грошева.

Грошева: На практике с этим сталкиваются клиенты, когда открывают счета или депозиты выше трех миллионов рублей.
Дело в том, что российские банки по закону обязаны препятствовать легализации преступных средств, и при открытии депозита банк может требовать какие-то документы. На продажу недвижимости, потому что, как правило, крупные суммы возникают при продаже каких-то активов, либо продаже какой-то собственности, автомобиля получение бонусов, это может быть выписка со счета из другого банка, российского или зарубежного. Либо подтверждение высокого дохода, либо продажа каких-то ценных бумаг.

Абросимов: Наследство.

Грошева: Наследство. Любые документы, подтверждающие, что этот доход получен не преступным путем.

Абросимов: Имеет белую природу.

Грошева: Имеет под собой законодательную основу.

Абросимов: А, если предоставить выписку с брокерского счета?

Грошева: Практически любые выписки с брокерского счета принимают как подтверждение дохода. Какая есть ремарка? Что каждый банк самостоятельно определяет, что для него является сомнительным источников дохода, и что для него является сомнительной операцией. В Росфинмониторинг банк обязан сообщать о любых транзакциях свыше 500 тысяч, но при этом нужно ли в отдельных случаях подтверждать этот доход, решает сам банк. С брокерскими счетами получается интересная ситуация: если открыть счет в брокерской компании на те же 100 долларов, даже, если принести их наличными, то брокерская компания не обязана запрашивать источник получения этого дохода. И, если в дальнейшем сделать выписку, провести какие-то брокерские операции, и принести выписку со счета, то будет фактически подтверждение этого дохода, поскольку он обозначен в выписке брокерской компании.

Абросимов: А что предлагает Росфинмониторинг?

Грошева: Предлагает пересмотреть эту ситуацию с брокерскими счетами, и сделать более серьезный контроль за операциями с ценными бумагами, в том числе за операциями с иностранными контрагентами. Если общаться с брокерами, то в неофициальных беседах подтверждают, что есть на рынке ряд брокерских компаний, которые занимаются фактически отмыванием средств или переводом их за рубеж.

Абросимов: По механизму это не оффшор, но, по сути...

Грошева: По сути это как раз является переводом, допустим на Кипр. Росфинмониторинг никак не может препятствовать этому законным путем, видимо, в ближайшее время будут внесены изменения.

Business FM