P2P-кредитование: деньги должны работать на бизнес

Свободные деньги должны находиться в обороте, иначе они обесцениваются. Куда вложить свободный капитал, чтобы сделка принесла выгоду — расскажут специалисты портала «Город Денег»

Международный опыт уже давно показывает нам, что «свободные» деньги должны работать, а не просто лежать в кошельке, каждый день теряя свою покупательную способность. Экономика всегда предлагала людям инструменты, которые позволяли из денег сделать деньги с добавленной стоимостью или, иначе говоря, заработать. Сначала это были банки, фондовый рынок, Forex, микрокредитование и, наконец, P2P-кредитование.

P2P-кредитование (от peer-to-peer — «друг другу») — прямое, равноправное кредитование от человека к человеку, в котором выдача и получение займов происходит без участия банков и других кредитных организаций.

Рынок P2P в мире появился в 2005 году и достаточно активно растет. Одним из первых игроков стала британская компания Zopa.com, в 2007 был основан online-сервис LendingClub, который в 2014 году успешно вышел на IPO. Стоимость всей компании составила $5,4 млрд. По прогнозам аналитиков капитализация LendingClub в 2015 возрастает почти до $7 млрд. В сегменте кредитования малого бизнеса есть пока что одна интернет-площадка «Город Денег».

Проект «Город Денег» стартовал в конце 2013 года, и на сегодняшний день портфель компании превысил 500 миллионов рублей. Компания позиционирует себя как «Место встречи инвестиций и бизнеса», т.е. фактически предлагает частным лицам инвестировать исключительно в малый бизнес в реальных секторах экономики.

В целом, механизм работы площадки аналогичен международным P2P-сервисам, но как всегда есть свои нюансы и специфика, учитывающая российские «правила игры».

На сайте компании потенциальные инвесторы и заемщики проходят регистрацию, авторизуются через электронную почту и могут приступать к работе с интернет-площадкой через личный кабинет.

В личном кабинете заемщики указывают свои данные, источники дохода, а также цель финансирования, желаемый размер займа, срок и процентную ставку.
Еще до публикации заявки на площадке кредитные аналитики «Города Денег» проводят тщательную проверку потенциального заемщика, а также оценку его платежеспособности. На основании кредитной истории, размера запрошенной суммы, отношения задолженности к доходу и других критериев специалисты площадки публикуют его проект на сайте.

Отталкиваясь от кредитной истории и цели займа, проекту дается оценка и присваивается рейтинг надежности, чтобы инвесторы могли принять взвешенное решение, готовы ли они инвестировать свои деньги под желаемую процентную ставку, в среднем она составляет 35% годовых. Сумма финансирования может составлять от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей. Каждый проект может быть профинансирован одним или несколькими инвесторами.

Инвесторы зарабатывают на процентах, «Город Денег» – на комиссии, которая взимается как с заемщика, так и с инвестора

Елизавета

Карпиловская

генеральный директор «АО Город Денег»

«Город Денег» — пока что единственная P2P-площадка, на которой осуществляется финансирование малого бизнеса в разных секторах экономики. P2P-площадка не преследует цели конкурировать с банками и МФО, у нас другая стратегия, другой фокус и другой сегмент рынка. Сейчас я вижу нашу миссию в том, что мы предлагаем обычным людям, зачастую не имеющим профильного образования или реального опыта инвестиционной деятельности, еще один способ заработать деньги и диверсифицировать свои риски, перераспределив средства между несколькими заемщиками».

Подводя итоги: у P2P-площадок в России большое будущее, очевидно, что у данных сервисов уже сейчас есть своя аудитория. Разумеется, рынок взаимного кредитования только-только формируется и обретает «человеческое лицо». России еще достаточно далеко до уровня лидирующих экономик мира, у нас в стране неоднозначно обстоят дела с малым бизнесом и предпринимательской культурой в целом. Такие проекты, как «Город Денег» точно способствуют развитию рынка частных инвестиций, доступных каждому человеку, а рынок частных инвестиций — это один из важнейших шагов для поддержки и развития национальной экономики.