ОСАГО разоряет Союз автостраховщиков

Объем выплат из компенсационного фонда Российского союза автостраховщиков (РСА) в марте следующего года могут достигнуть 5 млрд рублей, а к декабрю 2010 года дойти до 9 млрд рублей

• Выплаты по ОСАГО — минус для страховщиков
• Страховщики на пути к банкротству
• Страховой фонд может исчезнуть

Объем выплат из компенсационного фонда Российского союза автостраховщиков (РСА) в марте следующего года могут достигнуть 5 млрд рублей, а к декабрю 2010 года дойти до 9 млрд рублей. При этом на 1 сентября 2010 года в гарантийный фонд от страховщиков поступило всего 4,6 млрд рублей. Такие данные озвучил вице-президент РСА Андрей Батуркин.

Он также уточнил, что в 2009 году за компенсационными выплатами в фонды РСА обратилось 64,7 тысячи человек. Автомобилистам было выплачено 2,5 млрд рублей. В то же время годом ранее число обратившихся за помощью было значительно меньше — 13,6 тысяч человек. Они в сумме получили 483,1 млн рублей. «Подобный рост выплат нас, если честно, напрягает», — посетовал Батуркин.

Таким образом, РСА производит около 10 тысяч выплат из гарантийного фонда ежемесячно. «По объему выплат мы находимся на втором-третьем месте среди страховщиков ОСАГО в стране», — уточнил вице-президент РСА.

Выплаты по ОСАГО — минус для страховщиков

Игроки страхового рынка забили тревогу еще в середине года из-за того, что в июле выплаты из гарантийных фондов Российского союза автостраховщиков по договорам ОСАГО за потерявшие лицензии компании впервые превысили поступления. По словам Андрея Батуркина, страховщиками ОСАГО было направлено в фонды 329,5 млн рублей, а выплачено за обанкротившихся страховщиков почти на 50% больше — 491 млн рублей.

При этом, по расчетам актуарной службы компании «Капитал Страхование», средняя убыточность компании по ОСАГО составляет 45%.

Эксперты называют 25 субъектов Российской Федерации, в которых страховщики фиксируют наибольшую убыточность по операциям ОСАГО. Лидером является Вологодская область, уровень выплат в которой превышает 134% (при премии в 527 тысяч рублей выплаты составили 706,9 тысяч). В списке «неудачных» субъектов также фигурируют Архангельск, Иркутск, Красноярск, Саратов, Челябинск и Ярославль.

Страховщики на пути к банкротству

Андрей Батуркин рассказал, что кризис значительно ухудшил состояние участников рынка ОСАГО. Так, в 2009 году с рынка ОСАГО ушли 16 страховщиков, чья доля рынка составляла 3,26% от совокупных сборов. В 2008 году обанкротились лишь 7 компаний, чья доля не превышала 2% от совокупных сборов рынка.

«Все страховщики, даже «топовые», сейчас находятся фактически в предбанкротном положении, — комментирует генеральный директор информационного портала «Автодиллер.ru» Олег Дацкив. — Дело в том, что выплаты страховщиков значительно увеличились: в прошлом году 75% страховых премий компании собрали по докризисным ставкам. С наступлением кризиса они вынуждены были выплачивать компенсации, исходя из новых рыночных цен: стоимость услуг у дилеров поднялась на 30-40% за счет привязки цены услуг к условным единицам. Таким образом, даже малейшее ДТП приносило компаниям значительные убытки. Кроме того, компании страхового сектора лишились доступа к кредитам».

Олег Дацкив напомнил, что по прогнозам, около 50% страховых компаний к концу текущего года уйдут с рынка. «Крупные компании вынуждены снижать размер страховых премий и это наносит значительный удар по мелким и средним компаниям», — объясняет эксперт.

Страховой фонд может исчезнуть

В настоящее время остро стоит проблема пополнения компенсационного фонда РСА, подтверждает заместитель председателя правления «Национальной страховой группы» Алексей Кириенко. «Одна из причин нехватки средств состоит в том, что страховые премии не пересматривались фактически 6,5 лет, то есть с момента введения ОСАГО. Незначительные корректировки этих сумм в течение этого времени не решили проблему. Кроме того, каждая шестая компания за прошедшие несколько месяцев покинула рынок ОСАГО. И эти страховщики, уйдя с рынка, по разным причинам не передали свои страховые резервы. В результате, бремя компенсационных выплат легло на плечи РСА и страховщиков-членов этого союза», — объясняет Алексей Кириенко.

«Выплаты, о которых говорит президент РСА, характеризуют прежде всего интенсивный процесс ухода с рынка недобросовестных страховщиков, — подтверждает директор Центра андеррайтинга и управления продуктами для физических лиц и малого бизнеса компании «Росно» Александр Гурдус. «Рост выплат из гарантийных фондов — результат того, что ряд компаний, взяв ранее обязательства перед клиентами, сегодня оказались не в состоянии их выполнить», — отмечает он.

По словам Алексея Кириенко, изменить структуру тарифной ставки по страховым премиям можно только законодательно. Однако государство не спешит помогать страховщикам. «На сегодняшний день никакие подобные законопроекты не рассматриваются. Страховые компании не раз пытались внести их на рассмотрение. Однако меры по стимулированию тарифов крайне непопулярны, поэтому принимать их никто не хочет», — говорит эксперт.

В то же время у страховых компаний нет других возможностей пополнения компенсационного фонда. «В связи с этим, полагаю, что ставка страховой премии, а вместе с ней и лимит ответственности, должны быть существенны повышены. По моему мнению, не меньше, чем в 2–3 раза», — резюмирует эксперт.