16+
Суббота, 21 октября 2017
  • BRENT $ 57.94 / ₽ 3330
  • RTS1134.45
7 апреля 2010, 20:02 Финансы

АРИЖК откроет оптовую скупку ипотечных долгов

Лента новостей

Агентство вскоре рассчитывает перевести свою программу по выкупу у банков «плохих» ипотечных кредитов с тестового режима в рабочий. По подсчетам экспертов, программой воспользуется не менее 150 мелких банков

Агентство вскоре рассчитывает перевести свою программу по выкупу у банков «плохих» ипотечных кредитов. Фото: PhotoXPress
Агентство вскоре рассчитывает перевести свою программу по выкупу у банков «плохих» ипотечных кредитов. Фото: PhotoXPress

Скоро у банков появится возможность «расчистить» балансы от «плохих» кредитов, а у заемщиков — вновь реструктурировать кредит. Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) вскоре рассчитывает перевести свою программу по выкупу у банков «плохих» ипотечных кредитов с тестового режима в рабочий. Об этом сообщил глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. По подсчетам экспертов, программой воспользуется не менее 150 мелких банков.

Напомним, пилотная программа по выкупу пула ипотечных кредитов стартовала в декабре прошлого года. В ее рамках АРИЖК предлагало заемщикам, уже реструктурировавшим кредиты в АРИЖК, провести эту процедуру повторно, то есть давало «второй шанс» заемщикам возобновить нормальное обслуживание своего ипотечного кредита. Программа рассчитана в первую очередь на социально незащищенных заемщиков (многодетные и молодые семь, жители моногородов, семья, на иждивении которых есть ветераны войны и инвалиды). В течение нескольких «пилотных» месяцев агентство выкупило у банков долгов на 2,5 млрд рублей, а сейчас намерено завершить пилотные проекты и запустить программу в рабочий режим.

Как отметил в интервью с BFM.ru Анатолий Аксаков, комментируя предстоящий «полноценный» запуск программы, инициатива АРИЖК — неплохая идея. «Первоначально планировалось, что агентство будет выкупать только портфели ипотечных кредитов, выданных по стандартам материнской компанией — Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), однако в ходе обсуждения было решено отказаться от этого ограничения. Таким образом, под программу попадет большее количество банков и, соответственно, большее количество займов».

Такую готовность подтвердили и в АРИЖК. «Мы готовы работать с любыми банками и выкупить у них «плохой» ипотечный кредит, даже если он один», — заверил BFM.ru генеральный директор АРИЖК Андрей Языков. По его словам, банкам предлагается «крайне эффективный вариант», так как они избавляются от «токсичного актива», а точнее, замещают его на высоконадежную и ликвидную бумагу, при этом у банка высвобождаются значительные резервы, улучшаются капитализация и показатели отчетности по РБСУ и по МСФО».

«В полную силу» программа стартует в ближайшее время. «Подходит к концу сроки реструктуризации ипотечных кредитов по программе АРИЖК, поэтому необходимо что-то делать с кредитами тех заемщиков, которые не могут своевременно погасить задолженность, — пояснил Аксаков. — В целом по стране 40% людей, которые реструктурируют кредиты, не могут после выделяемого им года далее выполнять свои обязательства перед банками».

Анатолий Аксаков также отметил, что дисконт при покупке портфелей кредитов у банков может составить 20-25%, что является несколько завышенной цифрой.

Некоторые эксперты, опрошенные BFM.ru, предполагают, что программа по реструктуризации ипотечных кредитов, запущенная агентством в начале прошлого года, не удалась, что и толкнуло АРИЖК на следующий эксперимент с выкупом пула кредитов. Однако Аксаков с такими выводами не согласен. «Пожалуй, тогда условия для заемщиков и правда были жестковаты, — говорит он. — Однако за время действия программы ей воспользовались более 4 тысяч заемщиков, так что нельзя назвать результат плохим».

По предварительным оценкам первого заместителя председателя правления Городского ипотечного банка Руслан Исеева, АРИЖК предлагает неплохую новую программу. «Конечно, необходимо дождаться первых результатов этой пилотной программы, но мы уже сейчас считаем, что она может стать успешной, — говорит эксперт. — К одним из факторов, повлиявших на это, можно отнести выгодные условия для банков, которым предлагается обмен плохих кредитов на облигации. Кроме того, к самим проблемным заемщикам предъявляются разумные требования».

Руслан Исеев считает, что дисконт, с которым будут выкупаться портфели, приемлем для ряда банков. «Конечно, каждый банк сам решает, подходят ему такие условия продажи портфеля или нет. Многое зависит от самого кредита и от залога. Однако для проблемных займов такой дисконт вполне подходит, и ряд банков на него пойдет», — говорит он.

Начальник отдела инвестиционного анализа ИГ «Универ Капитал» Дмитрий Александров назвал также плюсы программы для самого АРИЖК. «Взять на себя проблемные реструктурированные ипотечные кредиты в условиях намечающегося восстановления экономики в целом и данного рынка в частности является сравнительно низкорискованным шагом и может принести прибыль, учитывая 20-25% дисконт при переводе кредита», — отмечает аналитик.

Банкам расчистка балансов в текущих условиях по-прежнему очень важна, говорит эксперт. Угроза «второй волны» кризиса все еще существует, и именно ввиду такой угрозы АРИЖК могло принять это решение и таким образом спасти банки, которые находятся на грани банкротства из-за висящих кредитов. «Для целого ряда кредитных организаций покупка их портфелей АРИЖК может стать ключевым фактором снижения долговой нагрузки и поддержания текущей деятельности, в том числе и успешного погашения беззалоговых кредитов Центробанка», — говорит Дмитрий Александров.

Эксперт считает, что в силу положительного влияния программы банки смогут закрыть глаза на довольно высокий дисконт. «Лучше недополучить 25% стоимости портфеля, чем списать все 100%, — считает он.

Рекомендуем:

  • Фотоистории