Трансформация семейной ипотеки: что нас ждет?

Лимит кредита, который можно взять по льготной ставке, могут увеличить. О том, что такой вариант обсуждается в правительстве, рассказал журналистам вице-премьер Марат Хуснуллин. Также власти рассматривают введение дифференцированной ставки в зависимости от количества детей. Что известно сейчас и как эти изменения могут повлиять на рынок недвижимости?

Лимит кредита по семейной ипотеке могут увеличить с 6 млн до 8 млн рублей, сообщил вице-премьер Хуснуллин. Это в целом по стране: в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти лимит выше, максимально 12 млн рублей.

Об увеличении лимитов просят 22 российских региона, рассказал глава Татарстана Рустам Минниханов. Он привел в пример Казань, где «двушка» в 65 квадратов стоит порядка 16 млн рублей. Выходит, что 6 млн рублей, которые можно взять по семейной ипотеке, покроют чуть больше трети, остальное надо брать по рыночной ставке. А для одобрения минимальный доход заемщика должен составлять 320 тысяч рублей в месяц. Но рынок обсуждает: увеличение лимита будет не единственным изменением, говорит риелтор, эксперт рынка недвижимости Александр Харыбин:

Александр Харыбин риелтор, эксперт рынка недвижимости «Поднять лимит, конечно, могут, но при этом будет введен ряд существенных ограничений, в том числе, например, более высокий процент для семей с одним ребенком, а для двух-трех детей процент будет, наоборот, снижен. И, возможно, будут требования уже к покупаемым квартирам, допустим, площадью не менее 50 метров. Потому что многие студии покупали в семейную ипотеку».

Гибкая шкала по принципу «чем больше детей, тем ниже ставка» прорабатывается кабмином, подтвердил Хуснуллин. Госдума обсуждала такой вариант: на 6% годовых, которые сейчас действуют для всех, смогут рассчитывать только семьи с двумя детьми. У семей с одним ребенком ставка будет выше, а у семей с тремя — ниже.

Все готовящиеся изменения подтолкнули многих поторопиться: в декабре был бум покупок. Москвичка и мать двоих детей Елена рассказывает, что она и ее родные успели купить жилье по привлекательным ставкам:

«Претендовали мы на 6%, но плюс еще был некий бонус от застройщика, он субсидировал ипотеку. В итоге процент оказался 4,6%. 20 млн рублей — цена квартиры, был первоначальный взнос и максимально брали 12 млн рублей. Это по Москве максимальная сумма семейной ипотеки. Успели до всех изменений, понятно, что сейчас таких процентов нет. Успели до того, как второй супруг должен был выступать созаемщиком. Плюс сестра тоже перед Новым годом в Подмосковье брала оперативно, чтобы до всех изменений по хорошим условиям семейную ипотеку взять».

С 1 февраля семья может взять только один льготный кредит, раньше правом мог воспользоваться каждый из супругов. СМИ даже писали, что некоторые россияне стали фиктивно разводиться: один ребенок остается с матерью, другой с отцом — получается две семьи, и каждая может взять ипотеку. На рынке недвижимости уже заметно охлаждение, и, возможно, ужесточения правил сыграли роль. По итогам первого квартала совокупная выручка девелоперов, работающих в столичном регионе, упала на 18% год к году, подсчитали в Dataflat.ru.

Но как отреагирует рынок, когда заработают новые параметры программы? Для многодетных ставка может стать выгоднее, но многие такие семьи уже взяли семейную ипотеку и ее выплачивают. Для родителей с одним ребенком условия могут стать менее привлекательными. При этом получить одобрение банка стало сложнее. Говорит учредитель Ассоциации ипотечных брокеров Дмитрий Ракута:

Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «Не нужно ожидать, что сейчас, с введением мер, пойдет шквал заявок и всем будут одобрять новые лимиты, и все будут хотеть ими воспользоваться. Тут у нас еще все-таки работают условия, которые ввели с 1 апреля. Банки сейчас ужесточили подход к заемщикам, к подтверждению дохода. Многие банки сейчас проверяют доход только через «Госуслуги», принимают только 2-НДФЛ. Соответственно, предельная долговая нагрузка должна быть минимальной. Ну и поскольку в семейной ипотеке сейчас участвуют оба — супруг и супруга, — доля отказов, конечно, увеличилась».

Как считают эксперты, если будет официально объявлено о дифференцировании льготной ипотеки, это может загнать покупателей в новый «последний вагон» — желающих успеть до изменения правил. Минфин и Минстрой должны представить предложения до 1 июля.