Банкам разрешили быть убыточными в течение полугода

Банкам, работающим с вкладами граждан, разрешили быть убыточными в течение двух кварталов. Антикризисная мера, введенная в 2009 году, теперь станет пожизненной привилегией банков

Президент Медведев подписал поправки в закон, отменяющие обязательное требование к банкам-участникам системы страхования вкладов не нести убытков два квартала подряд, сообщает сайт Кремля.

Страхование вкладов в РФ осуществляется в соответствии федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории РФ. По состоянию на 20 июня текущего года, в системе страхования вкладов (ССВ) участвует 908 банков.

Изначально было предусмотрено, что банки – участники ССВ обязаны соблюдать ряд требований по группам показателей доходности, ликвидности, капитала и активов, а также обязательные нормативы. В случае нарушения этих требований ЦБ должен исключить такие банки из системы — то есть запретить им привлекать вклады населения.

Однако финансовый кризис 2008 года показал, что даже крупные банки несут убытки, поэтому с 1 января 2009 года был введен мораторий на исполнение этих требований Центробанка. Действие моратория закончилось 1 июля 2011 года.

В течение этого года представители ЦБ не раз заявляли, что не намерены инициировать продление моратория. Но, тем не менее, были обращения к законодателям с просьбой изменить требования к доходности банков.

Регулятор был готов запретить привлечение вкладов только тем банкам, чьи убытки ведут к нарушению норматива достаточности или снижению абсолютного размера капитала ниже минимальной планки в 180 миллионов рублей.

Призывы ЦБ были услышаны: поправки в закон отменили норму о вытеснении банков из ССВ при наличии убытков в течение двух отчетных кварталов подряд. «Закон нацелен на решение потенциальной проблемы вынужденного введения Банком России запрета на привлечение денежных средств физических лиц по жизнеспособным банкам, имеющим оценку «неудовлетворительно» только по группе показателей оценки доходности», — говорится в справке к закону государственно–правового управления.

«В системе финансовых координат снятие жестких ограничений по формальному наличию прибыли для банков – членов ССВ является вполне разумной мерой. Чтобы своевременно выявлять потенциально проблемные банки, в каждом конкретном случае необходимо изучать причины прибыльности и убыточности, их влияние на достаточность капитала», — говорит заместитель председателя правления банка «Открытие» Анатолий Предтеченский.

Он отмечает, что в кризис убыточность большинства банков связана с ухудшением качества портфелей и признанием потерь через механизм резервирования, то есть банки обязаны отвлекать средств на создание резервов на возможные потери по ссудам. «В период экономического роста прибыльность может обеспечиваться восстановлением ранее сформированных резервов даже при неудовлетворительных результатах по основной деятельности», — считает Предтеченский.

«Снижение доходности банка не обязательно создает угрозу законным интересам кредиторов и вкладчиков», — констатируется в пояснительной записке к закону.

Поэтому, считают авторы закона, введение запрета на привлечение вкладов по показателю убытков за два отчетных периода может негативно влиять на финансовую устойчивость многих банков, не только значительно сужая их возможности, но и подрывая деловую репутацию.

«Кроме того, при определенных обстоятельствах такой запрет может негативно сказаться на устойчивости банковского сектора в целом», — говорится в документе.

«Банки, которые быстро наращивают кредитный портфель в конце отчетного периода, рискуют, так как по требованиям МСФО резервированию подлежат не только фактические, но и потенциальные потери на некотором временном отрезке. Если же прибыль банка является результатом спекулятивных операций, то такой участник рынка потенциально менее устойчив, так как имеет большую волатильность доходов, присутствует риск утраты существенной части капитала», — поясняет Предтеченский.

«Поправки в закон о страховании вкладов, с одной стороны, облегчат работу банков. С другой стороны, за нарушение норм закона можно будет поругать и пожурить, а потом простить. При этом не будет никакой гарантии, что у данной кредитной организации не будет соблазна вести рискованную политику, не управлять издержками и снова не допустить убытков», — высказывает свои опасения заместитель председателя правления Русь-банка Василий Палаткин.

Директор департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александр Васильчиков отмечает, что фактически эти послабления уже действовали, а поправки лишь зафиксировали их на постоянной основе. По его словам, принципиально ситуация не изменится, но принятие закона дает регулятору возможность более гибко реагировать на изменение ситуации в отдельных организациях.

Половинчатых мер в таком важном вопросе, как гарантия государства по возврату средств населению, все же быть не должно, настаивает Василий Палаткин.