16+
Понедельник, 21 августа 2017
  • BRENT $ 52.75 / ₽ 3112
  • RTS1027.85
20 марта 2009, 15:43 ФинансыБанки, вклады и кредиты

Ипотеки стало в 4 раза меньше

Лента новостей

В январе 2009 года население получило в 6 раз меньше кредитов в рублях и в 10 раз — в валюте. Как рассказали BFM.ru в ВТБ24, у них объем выдачи кредитов упал в 8 раз.

Памятник Юрию Долгорукому. Фото: РИА НОВОСТИ
Памятник Юрию Долгорукому. Фото: РИА НОВОСТИ

В январе 2009 года население получило в 6 раз меньше кредитов в рублях и в 10 раз — в валюте. Как рассказали BFM.ru в ВТБ24, у них объем выдачи кредитов упал в 8 раз.

Российские кредитные организации в январе предоставили ипотечные кредиты в рублях объемом всего в 5,9 млрд рублей. Кредиты в иностранной валюте были выданы на сумму 694 млн рублей, согласно данным Центробанка.

Для сравнения — объем выданных рублевых кредитов в IV квартале 2008 года составил 77,6 млрд рублей, валютных — почти 19 млрд рублей. Если учесть, что в среднемесячный объем рублевых кредитов в прошлом квартале составил 25,86 млрд рублей и 6,3 млрд рублей пришлось на валютные кредиты (в рублевом эквиваленте), то можно констатировать, что в январе объем выданных рублевых ипотечных займов упал в 4,3 раза, валютных — в 9 раз.

В январе было выдано 4,86 тысяч кредитов в рублях (26,9 тысяч в среднем за месяц в прошлом году) и всего 152 в валюте (1,14 тысячи). Таким образом, произошло значительное уменьшение по количеству выдаваемых кредитов: по рублевым займам в 5,5 раз, по валютным — почти в 10 раз.

Просроченная задолженность по рублевым ипотечным кредитам за январь выросла на 6,8% — до 6,2 млрд рублей, по валютным — на 23,7%, до 7,7 млрд рублей. Общий объем задолженности по рублевым займам увеличился в январе до 801,8 млрд рублей, по валютным — до 267,0 млрд рублей.

Средняя ставка по предоставленным в январе рублевым кредитам увеличилась с 12,9% по кредитам, выданным за 2008 год, до 14,1% годовых в январе, по валютным — с 10,8% до 12,5%. Средневзвешенный срок кредитования по кредитам в рублях составил 17,6 лет (211,2 месяца). В 2008 году этот показатель равнялся 18,3 лет (219,8 месяца).

Таким образом, ситуация, которая произошла в США — массовый отказ в выдаче ипотечных займов, новых разрешений на постройку и т.д. — с определенным временным лагом докатилась и до России. Аналитики, опрошенные BFM.ru, констатируют, что в Америке ситуация начала несколько улучшаться — в прошлом месяце президент Обама предложил субсидировать половину процентной ставки (4,75-5%), в то время как у нас пока не наблюдается ничего подобного.

«При такой политике правительства в вопросах ипотеки — точнее, при полном ее отсутствии — странно, что объем выдаваемых банками кредитов не упал и до более низкой отметки, — говорит BFM.ru старший аналитик CiG Владимир Рожанковский. — Сами банкиры говорят о том, что «ипотечники» очень дисциплинированы в вопросах погашения платежей. Однако ситуация, когда банки столкнулись с возросшим уровнем неплатежей именно в ипотеке, а не в секторе потребительских кредитов, однозначно говорит о том, что людям просто нечем платить, у них нет денег. Достаточно вспомнить, что в России уже 6,2 млн сокращенных работников и эта цифра продолжает расти».

По словам эксперта, присутствие государства в отрасли весьма иллюзорно. «Правительство предложило АИЖК на весьма жестких условиях выкупать у кредитных учреждений плохие ипотечные долги. Однако самим банкам это невыгодно, они хоть и в трудной ситуации сейчас, но предпочитают сами решать свои проблемы. Это понятно. Недавно представители правительства озвучили очередной «план по спасению» — предложили выкупать у должников их квартиры и сдавать им же в аренду. Но подумайте, едва ли кто-то согласится на такое!»

Вице-президент Пробизнесбанка Эдуард Пантелеев также уверен, что падение должно было быть значительно больше. «Ставки рефинансирования сейчас велика, поэтому желающих кредитовать на приемлемых условиях сейчас просто не найти. С другой стороны, в условиях неопределенности и неуверенности в завтрашнем резко сократился спрос на ипотеку — люди не хотят брать на себя дополнительные обязательства. И ситуация будет продолжать ухудшаться».

Участники рынка говорят BFM.ru, что цифры ЦБ похожи на правду. «Если в сентябре-августе 2008 года мы выдавали ежемесячно кредитов на сумму 10 млрд рублей, то сейчас — 1,2 млрд рублей. Таким образом, объем ипотечных кредитов, выдаваемых нашим банком, упал примерно в 8 раз, — рассказал BFM.ru вице-президент, начальник Управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ Департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Георгий Тер-Аристокесянц. — Что касается валютных кредитов, то сейчас они выдаются буквально единицам. Как правило, заемщиками по ним выступают сотрудники, работающие в российских представительствах иностранных компаний, то есть те, чей доход номинирован в валюте».

Представитель другого банка рассказал BFM.ru, что объем кредитов существенно не изменился, однако, отметил, что сокращение дохода населения вызывает просрочку в кредитном портфеле. «Наш банк изначально создавался для выполнения городской социальной программы по ипотечному жилищному кредитованию в городе Москве, то есть наша организация выдает кредиты очередникам. С начала года банк каждый месяц выдавал около 250 кредитов в месяц, и предполагается, что цифра будет расти. Стоит учитывать, что городская программа предполагает продажу жилья по ценам гораздо ниже рыночных, поэтому максимальный размер кредита в нашем банке равен 600 тысяч рублей, — говорит BFM.ru заместитель генерального директора банка Московское ипотечное агентство» Лада Краснова. — Однако в нынешних условиях наш банк действительно столкнулся с просрочкой, пусть и небольшой — 0,04% от кредитного портфеля. Мы связываем это со все возрастающим падением дохода заемщиков».

Между тем, большинство банков едва ли не каждый день ужесточает параметры выдачи кредитов. «Нам практически каждый день приходит директива от начальства о новых критериях при отборе заемщика, — говорит BFM.ru сотрудница кредитного отдела одного из банков. — Например, раньше размер первоначального взноса составлял 10%, а теперь 25%. При таких жестких условиях, боюсь, ипотека вскоре и вовсе сойдет на нет».

Ряд аналитиков дают весьма пессимистичные прогнозы по росту того же первоначального взноса до 60-70%. Оставшиеся 30% с удовольствием предоставят банки. Однако на таких условиях вряд ли кто-то будет спешить занять у банка, ведь продукт станет недоступным для 90-95% населения.

Представители банковского сообщества также не дают оптимистичных оценок по «кредитному будущему». «Ситуация будет оставаться плохой и цифры по объему ипотеки останутся примерно на таком же уровне, если правительство не предоставит банкам целевую программу фондирования под ипотечные кредиты. Самим кредитным организациям пока негде взять дешевые источники фондирования для активных ипотечных операций», — прогнозирует Георгий Тер-Аристокесянц.

Рекомендуем:

  • Фотоистории