КСП обнаружила нецелевое использование 898 млн банком «МИА»

По данным контрольно-счетной палаты, «Московское ипотечное агентство» неэффективно использует инвестиции

Контрольно-счетная палата Москвы выявила нецелевое использование 898 млн рублей банком «Московское ипотечное агентство». Об этом говорится в размещенном на сайте ведомства отчете о результатах проверки бюджетных инвестиций в жилищное кредитование.

По данным контрольно-счетной палаты, общая сумма источников финансирования ипотечного кредитования (как коммерческого, так и социального) банка «Московское ипотечное агентство» составила 7,654 млрд рублей, из которых бюджетные инвестиции составили 4,54 млрд рублей (59,3%), собственные и заемные средства банка — 3,113 млрд рублей (40,7%). При этом из общей суммы предоставленных бюджетных инвестиций только 2,669 млрд рублей (58,8%) было направлено на предоставление социальных ипотечных жилищных кредитов (7333 кредитных договора). Кроме того, КБ «МИА» была выделена бюджетная субсидия в сумме 432,741 млн рублей на обслуживание долговых обязательств по облигационным займам.

Как выяснила палата, «Московским ипотечным агентством» допущено нецелевое использование предоставленных бюджетных инвестиций.

В ходе проверки было установлено, что из 4,54 млрд рублей, предоставленных КБ «МИА» в виде бюджетных инвестиций, часть средств в размере 898 млн рублей была использована не на цели развития ипотечного кредитования в городе Москве, а на выкуп собственных долговых обязательств банка по облигационным займам.

При этом, как сообщает ведомство, департаментом имущества города Москвы не были приняты меры по возврату в городской бюджет этих денег и взысканию процентов за использование их не по назначению.

В ходе проверки были выявлены и другие существенные нарушения. Как сообщает контрольно-счетная палата, система социального ипотечного жилищного кредитования в городе Москве не получила должного развития: не реализована двухуровневая модель системы ипотечного жилищного кредитования, предусматривавшая предоставление банком социальных ипотечных жилищных кредитов, а также осуществление КБ «МИА» (как оператором вторичного рынка) операций рефинансирования кредитных организаций, выдающих ипотечные займы. Также не был увеличен объем кредитного портфеля банка и приток внебюджетных финансовых ресурсов на рынок социальных ипотечных кредитов.

По данным контрольно-счетной палаты, инвестиции используются банком неэффективно, поскольку предоставление бюджетных средств для развития социального ипотечного жилищного кредитования не было достаточно просчитано и сопряжено с реальными потребностями рынка. По состоянию на 1 апреля 2011 года остаток неиспользованных средств составил 973,208 млн рублей (21,4% от общей суммы бюджетных инвестиций).

В свою очередь в пресс-службе КБ «МИА» BFM.ru сообщили, что осуществленный в 2009 году выкуп облигаций имел целевой характер — было произведено замещение рыночного фондирования бюджетным.

В КБ рассказали, что перед подготовкой распорядительных документов о выделении бюджетных инвестиций банком было подготовлено технико-экономическое обоснование участия Москвы в КБ «МИА», которым был предусмотрен выкуп облигаций за счет бюджетных инвестиций в размере 898 млн рублей.

ТЭО предусматривало, что средства, полученные КБ «МИА» в результате дополнительных эмиссий акций, планируется направить на предоставление социальных ипотечных кредитов на общую сумму 4 млрд 399 млн рублей и погашение облигационных выпусков на 898 млн рублей.

«Однако в условиях значительной нестабильности в разгар экономического кризиса стоимость привлеченных средств для кредитования значительно выросла. В 2009 году банк обязан был исполнить обязательства по четырем облигационным займам. Сложившаяся на тот период ситуация на фондовом и денежном рынках свидетельствовала о том, что в условиях кризиса объем предъявляемых для погашения по безотзывным офертам облигациям будет значителен», — отметили в пресс-службе.

В связи с этим для исполнения обязательств по собственным облигациям банка и поддержания ликвидности единственный акционер КБ «МИА» принял решение об увеличении в 2009 году уставного капитала банка. Утвердившей ТЭО межведомственной комиссией было принято решение «признать целесообразным участие города Москвы в проекте увеличения уставного капитала КБ «МИА» путем предоставления бюджетных инвестиций», с учетом заявленных в ТЭО целей использования средств бюджетных инвестиций, заявили в КБ.

Фактически в 2009 году КБ «МИА» было выкуплено собственных облигаций по номинальной стоимости на сумму 2 млрд 162 млн 736 тысяч рублей, из них 1 млрд 464 млн 329 тысяч рублей — по безотзывной оферте, отметили в банке.

Объем жилищных кредитов, в том числе ипотечных, выданных в России физическим лицам в рублях и иностранной валюте, по итогам января-апреля 2011 года составил 167,6 млрд рублей, превысив показатель аналогичного периода 2010 года в два раза, следует из материалов Росстата.

В частности, по итогам четырех месяцев этого года объем ипотечного кредитования составил 150,6 млрд рублей (рост в 2,1 раза к январю-апрелю 2010 года).

Ставка по жилищным кредитам в январе-апреле этого года составила 12,5%, по ипотечным — 12,3%. Годом ранее этот показатель составлял 13,8% и 13,5% соответственно.

Сбербанк за 5 месяцев текущего года заключил 103 тысячи договоров на выдачу жилищных кредитов на сумму в 112 млрд рублей.